Que sont les paiements SaaS transfrontaliers ?

Les paiements transfrontaliers sont des transactions financières entre des particuliers ou des entreprises de différents pays, permettant des activités telles que le commerce international, les investissements et les envois de fonds personnels. 

Les paiements transfrontaliers impliquent généralement un échange de devises, géré par les banques et les institutions financières. Ces transferts sont soumis à des réglementations et à une infrastructure technique pour garantir des transferts sûrs et efficaces.

Les paiements transfrontaliers peuvent être classés en différents types selon les parties impliquées et la nature de la transaction.

• Consommateur à consommateur (C2C) : Ces paiements impliquent souvent des particuliers, par exemple, le transfert d'argent à des parents ou amis dans un autre pays. Les services qui entrent dans cette catégorie incluent PayPal et Wise.
• Entreprise à entreprise (B2B) : Il s'agit généralement de transactions de grande valeur qui impliquent souvent des volumes importants et sont largement utilisées dans les secteurs mondiaux des affaires et des services. Les options de paiement B2B comprennent les banques et les plateformes spécialisées, chacune avec ses forces et ses caractéristiques, telles que des tarifs compétitifs et des mesures de sécurité. 
• Entreprise à consommateur (B2C) : Ce sont des paiements effectués par des entreprises à des consommateurs, y compris les plateformes de commerce électronique ou les plateformes en ligne qui paient des indépendants du monde entier. Les passerelles de paiement et les services internationaux de transfert d'argent sont importants dans ce segment.
• Vente au détail vs. vente en gros : Les paiements transfrontaliers sont subdivisés en paiements de détail et de gros. Les produits de paiement de détail ciblent l'utilisation de paiements par client individuel. En revanche, les paiements de gros sont ceux qui se produisent à grande échelle ou qui impliquent plusieurs institutions pour transférer d'importantes sommes d'argent.

Voici les étapes impliquées :

• Tout d'abord, l'expéditeur fournit des informations clés, notamment les informations du destinataire, le montant et la devise.
• Ensuite, les institutions financières ou les services de transfert de fonds vérifieront les détails de la transaction, géreront la conversion de devise si nécessaire et confirmeront la conformité aux réglementations internationales.
• Après approbation, les fonds sont envoyés sur le compte bancaire du destinataire ou vers la destination choisie.

Par exemple, si vous envoyez de l'argent des États-Unis vers l'Europe, votre banque ou votre service de transfert enverra les fonds à la banque du destinataire en euros.

Le temps nécessaire pour finaliser un paiement transfrontalier peut varier considérablement, de seulement cinq minutes à plus de 24 heures. Ce délai dépend de plusieurs facteurs, notamment les institutions financières impliquées, le type de transaction et le pays de destination. 

Par exemple, un virement d'une banque américaine à une banque canadienne peut prendre quelques heures seulement, tandis qu'un paiement des États-Unis vers une banque en Inde peut prendre de 1 à 3 jours ouvrables, selon la méthode utilisée et les délais de traitement des banques. 

Les technologies évolutives associées aux innovations récentes pourraient entraîner des modifications dans le paysage des paiements transfrontaliers, affectant la vitesse des transactions et la disponibilité des produits.

Les banques vérifient d'abord que la transaction est légitime et conforme aux exigences réglementaires. Elles procèdent ensuite à l'échange des devises, convertissant la devise de l'expéditeur en celle du bénéficiaire.

Les fonds sont transférés via un réseau de banques intermédiaires, chaque banque réglant la transaction dans sa devise locale.

Par exemple, si une société américaine envoie un paiement à un fournisseur européen, la banque américaine convertit les dollars en euros. Les euros sont ensuite transférés par l'intermédiaire de banques correspondantes à la banque européenne, qui crédite le compte du fournisseur en euros.

L'ensemble du processus peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon l'option de paiement choisie et les pays concernés.

 Les paiements transfrontaliers s'accompagnent généralement de divers frais, tels que :

• Frais de transaction
• Marges de taux de change
• Frais bancaires intermédiaires
• Frais d'entrée
• Frais réglementaires
• Frais SWIFT (le cas échéant)

Cependant, il est important de noter que tous les frais ne sont pas divulgués à l'avance, ce qui peut avoir une incidence sur la transaction finale en fonction du prix total. La variation des frais dépend des banques impliquées, du mode de paiement utilisé et des détails de la transaction, tels que le montant et la devise.

Les frais de paiement transfrontaliers sont généralement un pourcentage du montant de l'achat et peuvent varier d'une transaction à l'autre.