Che cos'è un account commerciante SaaS? 

Un conto merchant SaaS è un tipo di conto bancario aziendale che consente alle aziende software-as-a-service (SaaS) di accettare pagamenti elettronici dai propri clienti. 

Serve come area di deposito temporanea per i fondi ricevuti tramite carte di credito, carte di debito e altri metodi di pagamento online prima di essere trasferiti al conto bancario principale dell'azienda. 

Questo tipo di conto aiuta le aziende di software basate su abbonamento con le loro esigenze operative, come ad esempio:

• fatturazione periodica
• i pagamenti internazionali
• monitoraggio dei ricavi.

Le aziende SaaS utilizzano frequentemente modelli di abbonamento con cicli di fatturazione mensili o annuali. Le funzionalità disponibili in un account commerciante standard potrebbero influire sulla gestione dei pagamenti ricorrenti automatici, dei periodi di prova e degli aggiornamenti del piano.  

L'utilizzo di un account commerciante focalizzato sul SaaS è correlato al flusso di cassa, offre una fatturazione automatizzata che potrebbe essere correlata al churn e facilita l'integrazione con gli strumenti di contabilità.

Inoltre, aiuta a aderendo a requisiti come PCI DSS e mira a mitigare potenziali interruzioni relativi a tassi di chargeback o modelli di transazione.

Quando un cliente effettua un pagamento su una piattaforma SaaS, la transazione viene inizialmente indirizzata attraverso un gateway di pagamento per l'autorizzazione e il rilevamento delle frodi.  

Una volta approvati, i fondi vengono depositati sul conto del commerciante e trattenuti brevemente.  

Dopo un breve periodo di regolamento (in genere 1-3 giorni lavorativi), il denaro viene trasferito sul conto bancario aziendale principale. 

Passaggi chiave: 

1. Il cliente effettua il pagamento tramite la piattaforma SaaS. 
2. Il gateway di pagamento completa e autorizza la transazione. 
3. Il denaro viene trattenuto sul conto commerciante SaaS. 
4. Il denaro autorizzato viene inviato al conto principale dell'azienda.

La fatturazione ricorrente è al centro della maggior parte dei modelli di business SaaS. Un account commerciante SaaS si integra con i sistemi di fatturazione o i gateway di pagamento per: 

• Addebitare automaticamente i clienti alle loro date di rinnovo. 
• Memorizzare in modo sicuro le credenziali di pagamento tramite tokenizzazione. 
• Riprovare i pagamenti non riusciti utilizzando una logica intelligente (ad esempio, riprovare dopo un rifiuto della carta). 
• Invia notifiche di fatturazione ai clienti. 
• Adattarsi a modifiche come upgrade, downgrade o pause del piano. 

Queste funzionalità sono associate a una potenziale riduzione dell'intervento manuale e delle transazioni non riuscite.

Il riconoscimento dei ricavi nel SaaS si basa sul principio di riconoscere i ricavi man mano che il servizio viene erogato nel tempo, non quando viene ricevuto il pagamento.  

Non tutte le aziende richiedono account merchant, ma per le aziende SaaS che: 

• offrono abbonamenti ricorrenti 
• servono una base utenti globale 
• richiedono l'automazione dei pagamenti 
• necessità di gestire grandi volumi di transazioni online, 

Un conto commerciante può essere molto importante per le operazioni aziendali.

Sebbene spesso usati insieme, un conto commerciante e un SaaS gateway di pagamento servono a scopi diversi.

No, un conto commerciante non è la stessa cosa di un tipico conto bancario aziendale.  Piuttosto, funge da mediatore, trattenendo i fondi raccolti dai clienti. 

• Controlla frodi o chargeback. 
• Trasferisce i fondi disponibili sul conto bancario principale della tua azienda, di solito entro 1-3 giorni lavorativi. 
• Avrai comunque bisogno di un normale conto aziendale per ricevere i tuoi pagamenti.

Per determinare se hai bisogno di un conto commerciante SaaS, chiediti: 

• Hai intenzione di addebitare i clienti su base ricorrente? 
• Hai bisogno di gestire pagamenti internazionali? 
• Il tuo SaaS crescerà fino a gestire elevati volumi di transazioni? 
• Se hai risposto "sì" a una di queste domande, è probabile che sia necessario un account commerciante. 

Fattori decisionali chiave 

• Il tuo modello di fatturazione (una tantum vs.  Abbonamento) 
• La tua base clienti (nazionale vs. internazionale) 
• Esigenze di integrazione (contabilità, CRM, analisi) 
• La tua necessità di fatturazione ricorrente funzionalità 
• Tolleranza al rischio e gestione degli storni