Come impostare i pagamenti ricorrenti

Per stabilire opzioni di pagamento ricorrenti per la tua attività SaaS, scegli una soluzione di pagamento, integrala con la tua piattaforma e organizza i tuoi piani di abbonamento. Ciò è necessario per generare un flusso di entrate prevedibile e per semplificare la fatturazione. Questa guida fornisce istruzioni su come implementare l'automazione della fatturazione, che potrebbe essere correlata alle fluttuazioni dei tassi di abbandono e all'efficienza del sistema di pagamento, influenzando potenzialmente sia la produttività che la crescita.

Trovare la giusta soluzione di pagamento è fondamentale per la tua attività SaaS. Per fare una scelta consapevole, utilizza questa metodologia:

1. Definisci le tue esigenze:

• Mercati target: Identifica le principali ubicazioni dei tuoi clienti per accertare se la tua soluzione richiede il supporto di transazioni internazionali e l'elaborazione di più valute.
• Metodi di pagamento desiderati: Determina i metodi di pagamento che offrirai (carte di credito, carte di debito, portafogli digitali, bonifici bancari, ecc.) per soddisfare le esigenze dei clienti. Offri metodi di pagamento locali diffusi nei tuoi mercati di riferimento per migliorare i tassi di conversione.
• Livello di controllo: Decidi quanto controllo ti serve sul processo di fatturazione, inclusa la personalizzazione delle fatture, i piani di pagamento e la gestione dei solleciti.
• Budget: Crea un budget per le commissioni di elaborazione dei pagamenti, i costi di installazione e qualsiasi altro costo mensile o annuale.

2. Ricerca e confronta le soluzioni:

• Crea una lista ristretta: Sviluppa una lista di possibili soluzioni di pagamento in base alle tue esigenze.
• Confronta le funzionalità: Utilizza siti web come le piattaforme G2 e Capterra per confrontare funzionalità, prezzi e recensioni degli utenti. Esamina le funzionalità rilevanti per i sistemi di fatturazione ricorrente, inclusi diversi cicli di fatturazione, allocazione e rinnovi automatici.
• Contatta i fornitori selezionati: Contatta i fornitori che hai selezionato e programma delle dimostrazioni per osservare la soluzione in azione e porre domande specifiche.

3. Valuta le funzioni chiave per le aziende che accettano pagamenti ricorrenti:

• Funzionalità di fatturazione ricorrente: verifica che la soluzione supporti vari cicli di fatturazione (mensili, annuali, trimestrali), periodi di prova, ripartizione e rinnovi automatici. Cerca funzionalità come strumenti di gestione degli abbonamenti, meccanismi per i clienti per l'upgrade, il downgrade o la sospensione dei loro abbonamenti.
• Sicurezza e conformità: Verifica la conformità PCI DSS e altre misure di sicurezza per proteggere i dati dei clienti.
• Capacità di integrazione: Valuta la facilità di integrazione con la tua piattaforma, inclusa la disponibilità delle API e la documentazione.
• Assistenza clienti: Valuta la qualità e la reattività dell'assistenza clienti.

• Recupero dei ricavi: Implementa strumenti di gestione del recupero crediti per automatizzare i tentativi di pagamento non riusciti, inviare promemoria email personalizzati e offrire metodi di pagamento alternativi per recuperare le entrate perse.
• Logica di ripetizione: Configura una logica di ripetizione intelligente che consideri il motivo dell'errore di pagamento e modifichi di conseguenza la pianificazione dei tentativi. Le percentuali di successo dei pagamenti possono essere influenzate da una varietà di fattori, inclusa questa implementazione.
• Gestione degli abbonamenti: Fornire ai clienti uno strumento per gestire i propri abbonamenti, aggiornare le informazioni di pagamento e modificare i piani.
• Portale clienti: Fornisce un portale clienti self-service in modo che i clienti possano accedere alle loro fatture, alla cronologia dei pagamenti e ai dettagli dell'abbonamento.
• Opzioni di pagamento: I clienti possono scegliere di utilizzare diversi metodi di pagamento, come ad esempio:
  • Elaborazione carte: Integrazione con i principali circuiti di carte di credito e debito.
  • Portafogli digitali: Integrazione con i più diffusi portafogli digitali come Apple Pay, Google Pay e PayPal.
  • Bonifici bancari: Offrire i bonifici bancari come opzione di pagamento, soprattutto per transazioni di importo maggiore o per i clienti che preferiscono questo metodo.
  • Metodi di pagamento locali: Considera il supporto di metodi di pagamento locali diffusi nei mercati di riferimento, come SEPA Direct Debit in Europa o Alipay in Cina.

Per integrare la soluzione di pagamento che hai scelto:

1. 1. Accedi alla documentazione per sviluppatori: Procurati le chiavi API, gli SDK e tutta la documentazione dal tuo fornitore di servizi di pagamento.
   2. Configura i webhook: Integra i webhook per ricevere notifiche in tempo reale sulle azioni di pagamento (pagamenti effettuati, rimborsi, chargeback, modifiche all'abbonamento). Questo ti consente di automatizzare le conseguenze in base a questi eventi.
   3. Imposta i flussi di pagamento:

• • Utilizza l'SDK o l'API del partner di pagamento per raccogliere e tokenizzare in modo sicuro le informazioni di pagamento dei clienti.
  • Crea pagine di checkout intuitive che mostrino prezzi, cicli di fatturazione e opzioni di pagamento.
  • Sviluppa funzionalità per creare, aggiornare e annullare gli abbonamenti in base alle azioni del cliente.

4. Test approfonditi:

• • Utilizza casi di test per diverse istanze di pagamento. Ad esempio: riusciti, falliti, diversi metodi di pagamento, casi limite.
  • Utilizza l'ambiente sandbox fornito dalla soluzione per testare le transazioni senza utilizzare dati di pagamento reali.
  • Attua un processo completo di garanzia della qualità per essere certo che l'integrazione sia priva di errori.

Crea i tuoi piani di abbonamento con le seguenti considerazioni:

Seleziona i modelli di prezzo:

• Fai ricerche di mercato e studia il feedback dei clienti per comprendere il valore percepito del tuo prodotto e impostare i prezzi in base ai dati.
• Studia i prezzi della concorrenza per identificare il mercato e poi posizionarti in modo competitivo.
• Esegui Test A/B con diversi modelli di prezzo e determinare la strategia più efficace.

Imposta la struttura dei prezzi:

• Segmentazione: Attrarre diversi gruppi di utenti fornendo livelli con varie funzioni e piani di costo.
• Frequenza di fatturazione: Per soddisfare le esigenze dei clienti, offri cicli di fatturazione flessibili, mensili, trimestrali o annuali.
• Periodi di prova: Offri periodi di prova gratuiti per consentire agli utenti di familiarizzare con il tuo prodotto prima di impegnarsi in un piano a pagamento.

Offrire un portale self-service per consentire agli utenti di gestire i propri abbonamenti:

• Dashboard Account:

• • • Dettagli Account: Mostra piano attuale, ciclo di fatturazione, data del prossimo pagamento e storico pagamenti.
    • Fatture: Consentire ai clienti di scaricare le proprie fatture.
    • Dettagli Utilizzo: Mostra i dati per i piani basati sull'utilizzo.

• Gestione degli Abbonamenti:

• • • Piani Dinamici: Mostra le opzioni per consentire ai clienti di cambiare il proprio abbonamento in base al loro utilizzo.
    • Cancellazione: Fornire una procedura di cancellazione semplice per gli utenti.
    • Informazioni di Pagamento: Utilizzare una piattaforma sicura per consentire ai clienti di aggiornare i propri dettagli di fatturazione.

• Preferenze di Comunicazione:

• • Notifiche: Consentire agli utenti di personalizzare le notifiche email e in-app relative al proprio account.
  • Assistenza clienti: Semplificare il contatto dei clienti con gli addetti all'assistenza clienti in diversi modi.

Coordinare test approfonditi per garantire un'esperienza utente fluida:

Test end-to-end: Replica l'intero percorso del cliente, dall'iscrizione al pagamento alla gestione dell'abbonamento.

Test del gateway di pagamento: Testare diversi metodi di pagamento, comprese le transazioni riuscite e fallite, i rimborsi e gli storno di addebito.

Verifica Webhook: Verifica che i webhook stiano attivando le azioni corrette nel tuo sistema.

Test di sicurezza: Eseguire test di sicurezza per identificare e risolvere eventuali vulnerabilità.

Rivedi e valuta periodicamente il tuo sistema di pagamenti ricorrenti, utilizzando informazioni basate sui dati per perfezionarne la funzionalità e risolvere eventuali problemi che potrebbero sorgere.

Metriche ricorrenti chiave:

• Tasso di abbandono: monitora la velocità con cui i clienti annullano i loro abbonamenti.
• Entrate ricorrenti mensili (MRR): monitora il tuo MRR per valutare lo stato del tuo flusso di entrate ricorrenti.
• Valore del ciclo di vita del cliente (CLTV): calcola l'entrata media generata da un cliente nel corso della sua vita.

Analisi dei dati:

Identifica le tendenze: Analizza i dati per identificare le tendenze relative ad abbandono, errori di pagamento e comportamento dei clienti.

Test A/B: Sperimenta con diversi prezzi, cicli di fatturazione e offerte promozionali per ottimizzare le entrate.

Feedback dei clienti: Raccogli il feedback dei clienti per comprenderne le esigenze e individuare le aree di miglioramento.

Sebbene i pagamenti ricorrenti siano generalmente affidabili, non sono immuni da occasionali intoppi, anche con i piani meglio elaborati. Ecco come affrontare i problemi più comuni:

• Pagamenti rifiutati:
  • Implementa tentativi automatici con intervalli variabili e notifiche ai clienti.
  • Utilizza strumenti di gestione del dunning per automatizzare le comunicazioni e offrire metodi di pagamento alternativi.
  • Stabilisci procedure automatizzate per sospendere l'accesso all'account dopo un certo numero di mancati pagamenti consecutivi al fine di mitigare i rischi.

• Contestazioni e chargeback: 
  • Fornisci termini e condizioni chiari e assicurati che i clienti comprendano il loro ciclo di fatturazione.
  • Quando si gestiscono le contestazioni, è importante essere rapidi e professionali, assicurandosi che venga fornita tutta la documentazione necessaria.
  • Utilizza i meccanismi di risoluzione delle controversie del tuo payment provider.

• Servizio clienti: Fornisci comunicazione e supporto ai clienti tramite e-mail, chat e telefono.