PSP(결제 서비스 제공업체)란 무엇인가요?

결제 서비스 제공업체(PSP)는 올인원 금융 기관입니다. 기업은 PSP를 통해 온라인으로 결제를 받을 수 있습니다. 여기에는 신용카드, 디지털 지갑, 은행 송금 등이 포함됩니다. PSP는 보안 게이트웨이, 매입 은행, 처리업체와 각각 독립적인 계약을 맺는 수고 없이, 이러한 모든 서비스를 한데 묶어 제공합니다. 결과적으로 기업은 단일 공급업체 계약만으로 결제를 처리할 수 있습니다.

종종 혼용되어 사용되지만, 이들은 디지털 거래의 구성 요소를 나타냅니다:

• 결제 게이트웨이: 웹사이트에서 네트워크로 고객 신용카드 데이터를 캡처하고, 암호화하여 전송하는 프런트엔드 소프트웨어.
• 결제 처리 업체: 자금을 이동시키는 백엔드 시스템. 게이트웨이, 카드 네트워크, 발행 은행, 그리고 매입 은행 사이에 데이터를 주고받습니다.
• PSP는 결제 게이트웨이와 결제 프로세서의 기능을 결합합니다. 판매자 계정은 시스템의 구조 내에 존재합니다. 이 시스템은 상업 은행 라이선스와 무관하게 기업이 결제를 처리할 수 있는 역량을 제공합니다.

디지털 결제 아키텍처는 일반적으로 다음 세 가지 모델로 분류됩니다:

• 애그리게이터수천 개의 판매사를 통합하는 제공업체입니다. 설정 과정은 제한된 수의 단계로 이루어지며, 결제 조건은 전반적으로 동일합니다. 기술 스타트업과 중소기업(SMEs)에서 채택이 증가하고 있습니다.
• 판매자 계정 PSP고유한 MID는 귀사의 비즈니스에만 할당됩니다. 심사 과정은 몇 주가 소요될 수 있으며, 엄격한 규정 준수 감사가 요구됩니다. 하지만 기업 고객에게는 맞춤형 정산 규칙 외에도 맞춤형 거래 수수료 구조가 제공됩니다.
• 결제 대행사: 이 모델에서는 소프트웨어 플랫폼이 결제 처리를 자사 제품에 직접 내장합니다. SaaS 기업이 PayFac이 됩니다. 이 시스템을 통해 하위 가맹점은 직접 거래할 수 있으며, 결제 서비스 제공업체는 하위 가맹점이 알지 못하는 상태로 백그라운드에서 작동합니다.

PSP는 계층화된 가격 구조를 통해 수익을 창출합니다. 이 구조는 거래량에 따라 달라집니다:

• 거래당: 기준 요율은 일반적으로 총 거래액의 일정 비율과 소액의 고정 비용을 합한 금액입니다.
• 국경 간: 국제 발행 신용카드 거래의 경우, 일반적으로 처리 수수료가 포함됩니다.
• 환율 마크업: 통화 변환이 수반되는 상황에서는 외환 수수료가 고려 사항입니다.
• 월별 최소 기준: 일부 프리미엄 제공업체는 처리량 임계값이 충족되지 않을 경우 유지보수 수수료를 부과합니다. PSP는 고객이 제기한 분쟁성 청구에 대해 건별 수수료 체계를 적용합니다.

결제 스택 생성의 일반적인 방법들은 사용자 경험에 크게 관여하며, 당연히 해당 작업을 완료하는 데 일정량의 개발 시간이 소요됩니다:

• 호스티드 체크아웃/리디렉션: 고객이 “구매”를 클릭하고 판매자 사이트의 결제 페이지로 리디렉션된 결과, 고객은 다음으로 이동됩니다. 결제 게이트웨이. 개발자 작업이 적게 필요하며, 보안 관련 문제 관리의 영향이 줄어듭니다.
• 임베디드 요소 (iFrames/웹 컴포넌트): 결제 양식은 귀하의 웹사이트에 시각적으로 통합됩니다. 입력 필드는 PSP 소유의 프레임입니다.
• API 전용 통합: 개발자는 자체 맞춤형 텍스트 필드를 생성하고 해당 데이터를 PSP의 API 엔드포인트로 원시 형태로 전송합니다. 이는 레이아웃 및 사용자 경험 사양 설정과 더불어 다음 사항을 준수할 수 있도록 합니다. PCI 규정 준수 보안. 이는 전문적인 보안 엔지니어링을 필요로 합니다.

• 시장 출시 속도: 기업이 기업 뱅킹 애플리케이션을 우회하는 것은 시장 진입에 걸리는 시간과 관련이 있습니다. 상점 또는 SaaS 제품이 출시되면 시스템은 다음을 관리하도록 구성됩니다. 글로벌 결제 수락.
• PCI 범위 축소: PSP는 원시 신용카드 정보를 흡수하고, 암호화하며, 처리합니다. 이는 결제 카드 산업 데이터 보안 규정 준수와 관련된 책임 및 감사 프로세스와 관련이 있습니다.
• 결제 방식 다양성: PSP는 중앙 집중식 메커니즘을 통해 다양한 결제 수단을 포함하는 것을 용이하게 합니다.
• 통합 분쟁 관리 도구: 많은 PSP는 서비스 내에 내장된 차지백 관리 대시보드를 제공합니다. 여기에는 은행으로의 자동 전송, 은행 연결 구축 및 사기 탐지 규칙이 포함됩니다.