Czym są przelewy bankowe?

Przelew bankowy to jedna z najpopularniejszych metod płatności w branży SaaS, używana do obsługi transakcji wewnętrznych i zewnętrznych. Firmy muszą zrozumieć różne rodzaje przelewów bankowych, aby wybrać opcję, która najlepiej odpowiada ich specyficznym wymaganiom.

• Przelewy ACH (Automated Clearing House): Są one odpowiednią opcją dla płatności masowych w Stanach Zjednoczonych, powszechnie stosowaną w przypadku płatności cyklicznych i transakcji o dużej wartości. Przelewy ACH zazwyczaj trwają kilka dni roboczych, a opcja przelewów ACH tego samego dnia staje się coraz bardziej dostępna.
• Przelewy bankowe: Szybsza metoda płatności preferowana w sytuacjach awaryjnych i powszechnie stosowana w transakcjach międzynarodowych lub płatnościach o wysokiej wartości. Przelewy bankowe zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami transakcyjnymi w porównaniu z innymi metodami.
• Obciążenia ACH: Zapewniają one natychmiastowe rozliczenie poprzez bezpośrednie obciążenie rachunku klienta za jego zgodą. Ta opcja jest szczególnie odpowiednia dla rozliczeń cyklicznych w SaaS i dla firm wymagających niezawodnego dostępu do środków.

Przelewy bankowe są często kojarzone z bezpiecznym i efektywnym zarządzaniem płatnościami cyklicznymi i dużymi wolumenami transakcji dla firm SaaS. Klienci indywidualni mogą wybierać przelewy bankowe zamiast transakcji kartami kredytowymi ze względu na potencjalne oszczędności kosztów i ich przydatność w przypadku większych transakcji. 

Firmy SaaS często korzystają z przelewów bankowych, w szczególności obciążeń ACH, w modelach subskrypcyjnych, ponieważ wymagają one regularnych płatności. Integracja przelewów bankowych z platformami SaaS może potencjalnie wpłynąć na pozyskiwanie i utrzymanie klientów, szczególnie w segmencie B2B SaaS.

W SaaS przelewy bankowe zazwyczaj obejmują dwa główne rodzaje: płatności ACH i międzynarodowe przelewy bankowe.

• Płatności ACH: Powszechnie używane w przypadku transakcji lokalnych w Stanach Zjednoczonych, przelewy te mogą trwać od kilku godzin do kilku dni roboczych, przy czym przelewy ACH realizowane tego samego dnia stają się coraz bardziej powszechne.
• Międzynarodowe przelewy bankowe: Przetworzenie tych przelewów za pośrednictwem sieci SWIFT może trwać od dwóch do pięciu dni roboczych, a nawet dłużej, w zależności od takich czynników, jak kraje, których dotyczy przelew, ich systemy bankowe i wykorzystywane banki.

Należy pamiętać, że na czas przelewu środków mogą mieć również wpływ święta bankowe, weekendy lub godzina wykonania przelewu. Zawsze należy skonsultować się z bankiem lub dostawcą usług płatniczych, aby uzyskać dokładne informacje dotyczące czasu przetwarzania.

Przelewy bankowe zazwyczaj wykorzystują szereg środków bezpieczeństwa w celu ochrony danych finansowych. Środki te obejmują ochronę danych poprzez szyfrowanie informacji klientów online, ochronę tożsamości za pomocą uwierzytelniania dwuskładnikowego oraz regularne kontrole bezpieczeństwa systemu. Banki wdrażają również złożone systemy identyfikacji i zapobiegania oszustwom. Ponadto banki muszą przestrzegać ścisłych procedur zgodności z przepisami w celu ochrony danych klientów.

Niemniej jednak należy zachować czujność i chronić się przed różnymi zagrożeniami, stosując złożone, unikalne hasła i unikając klikania podejrzanych linków, które mogą zawierać wirusy lub prowadzić do prób phishingu.

Firmy SaaS mogą korzystać z przelewów bankowych, szczególnie w przypadku dużych lub międzynarodowych transakcji. Oto niektóre z kluczowych cech tej opcji:

• Niższe opłaty transakcyjne: Przelew bankowy często wiąże się z niższymi opłatami niż w przypadku innych platform płatniczych, szczególnie przy dużych transakcjach; wysokość opłat może się jednak różnić w zależności od konkretnego banku i szczegółów transakcji. Często wiąże się to z wyższymi marżami zysku, ale wyniki mogą się różnić.
• Zwiększone bezpieczeństwo: Przelewy bankowe zazwyczaj wymagają bezpośredniej komunikacji między bankami i często wielu form uwierzytelnienia, co przyczynia się do ich postrzegania jako bezpiecznej metody płatności.
• Zmniejszenie prawdopodobieństwa obciążenia zwrotne: Należy zauważyć, że przelewy bankowe, a zwłaszcza debety ACH, wiążą się na ogół z mniejszym ryzykiem obciążeń zwrotnych w porównaniu z płatnościami kartą kredytową.
• Preferencje klienta: Wielu klientów, zwłaszcza firmy, ceni sobie znajomość i przejrzystość przelewów bankowych. System płatności generuje szczegółowy zapis, który może być wykorzystany do śledzenia transakcji.
• Płatności międzynarodowe: Przelew bankowy służy jako narzędzie ułatwiające płatności międzynarodowe, umożliwiając firmom kontakt z klientami za granicą.

Niemniej jednak, aby zapewnić zrównoważoną perspektywę, kluczowe jest rozważenie potencjalnych wad:

• Kwestie dotyczące ram czasowych: Przeksięgi bankowe zazwyczaj wymagają dłuższego czasu przetwarzania w porównaniu z innymi metodami płatności, co może wpływać na termin rozpoznania przychodów i potencjalnie oddziaływać na przepływy pieniężne. Jednakże jest to mniej istotne w przypadku poleceń zapłaty ACH i przetwarzania ACH w tym samym dniu.
• Przetwarzanie ręczne: Podczas gdy tradycyjne przelewy bankowe wymagają ręcznego przetwarzania, nowsze platformy oferują możliwości automatyzacji zadań takich jak inicjowanie i uzgadnianie tych transakcji.
• Mniej wygodne dla niektórych płatności cyklicznych: Podczas gdy polecenia zapłaty ACH są specjalnie zaprojektowane do płatności cyklicznych, inne rodzaje przelewów bankowych mogą być mniej wygodne w tym celu.