Czym jest model cenowy Interchange++?

Interchange++ (IC++) to mechanizm cenowy, który wyróżnia trzy główne kategorie kosztów akwizycji: interchange, opłaty systemowe i marża dostawcy płatności. Pomaga to sprzedawcy w zrozumieniu dynamiki jego kosztów przetwarzania lub porównywaniu kosztów różnych dostawców.

Główne składniki kosztów IC++ to:

• Interchange – Część wartości transakcji jest przekazywana wystawcy karty. Kwota ta różni się w zależności od czynników, takich jak typ karty, charakterystyka transakcji, lokalizacja i obowiązujące przepisy.
• Opłaty systemowe – Opłaty za korzystanie z sieci kart płatniczych i związane z nimi narzuty pobierane zgodnie z zasadami systemu.
• Marża dostawcy – Opłata, którą dostawca-agent rozliczeniowy (acquirer) lub dostawca płatności pobiera jako prowizję lub marżę za usługi związane z pozyskiwaniem lub przetwarzaniem kart..

Główna różnica polega na tym, jaką część podstawowych kosztów przetwarzania kart ponosi sprzedawca.

Ogólnie rzecz biorąc, główna różnica między schematami cenowymi IC+ i IC++ polega na tym, że IC+ dolicza opłatę sieci kart, przenoszoną na sprzedawców po koszcie własnym, oraz dodatkową opłatę dostawcy, natomiast IC++, oprócz przenoszenia opłaty sieci kart po koszcie własnym sprzedawcy, pokrywa również stosowne opłaty sieciowe, do których następnie zostanie doliczona Agent rozliczeniowyopłata za przetwarzanie lub marża, dodawana oddzielnie. Brytyjski Regulator Systemów Płatności wykorzystał tę różnicę do opisania modeli cenowych na rynku. Niemniej jednak, terminologia może się mylić lub różnić w zależności od rynku, dlatego sprzedawcy dwukrotnie sprawdzają swoje harmonogramy opłat, aby rozróżnić koszty sieciowe, które są przenoszone, i opłaty ustalone przez dostawcę.

Rozporządzenie UE 2015/751 nałożyło ograniczenia na opłaty interchange dla szeregu transakcji kartowych pomiędzy transakcjami kartowymi konsumenckimi, które wchodzą w zakres jej zastosowania. W tych przypadkach opłata interchange jest zazwyczaj ograniczona do bardzo niskiej kwoty: 0,2% wartości transakcji dla konsumenckich kart debetowych i 0,3% dla konsumenckich kart kredytowych. Limity stosowania różnią się w zależności od rodzaju karty i transakcji. O ile sprzedawca nie zażąda nierozróżnialnego naliczania opłat, agenci rozliczeniowi powinni dostarczyć każdemu sprzedawcy szczegółowych informacji na temat opłat, opłat interchange, opłat systemowych oraz opłat za usługi akceptanta.

Sprzedawcom zaleca się uwzględnienie czegoś więcej niż tylko marży dostawcy; na przykład koszt korzystania z Interchange++ obejmuje także takie elementy jak użycie karty, pochodzenie transakcji, kanał płatności oraz opłaty sieciowe. Ponadto, inne opłaty zawarte w umowie mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt Interchange++. Można odnieść się do historycznych danych przetwarzania, aby oszacować, jak rzeczywiste transakcje konkretnego sprzedawcy zostałyby wycenione w modelu IC++. Również, przy porównywaniu ofert, firmy muszą wziąć pod uwagę szczegółowe raportowanie, najniższe opłaty i opłaty platformowe., bramka płatniczazmiana, koszty przewalutowania i inne opłaty kontraktowe. Całkowita liczba transakcji przetwarzanych przez sprzedawcę jest jednym z czynników wpływających na decyzję firmy o przyjęciu modelu cenowego IC++. Jednakże wolumen może wpływać na poziom rozmów i cen; nie jest to jedyna kwestia, podobnie jak potrzeby firmy lub klienta.