Що таке ціноутворення Interchange++?

Interchange++ (IC++) — це механізм ціноутворення, який розрізняє три основні категорії витрат на залучення: інтерчейндж, комісії платіжних систем та націнку постачальника платіжних послуг. Це допомагає мерчанту зрозуміти динаміку його витрат на обробку або порівняти витрати різних постачальників.

Основними складовими витрат IC++ є:

• Інтерчейндж – Частина вартості транзакції перераховується емітенту картки. Це залежить від таких факторів, як тип картки, характеристики транзакції, регіон та чинне законодавство.
• Комісія платіжної системи – Плата за користування картковою мережею та пов'язані з нею збори, що стягуються згідно з правилами платіжної системи.
• Надбавка провайдера – Те, що провайдер-еквайр або платіжний провайдер стягує як комісію чи маржу за послуги еквайрингу або обробки карток.

Основна відмінність полягає в тому, скільки базових витрат на обробку карткових платежів сплачує мерчант.

Загалом, основна відмінність між схемами ціноутворення IC+ та IC++ полягає в тому, що IC+ додає комісію карткової мережі, яка передається продавцям за собівартістю, та додаткову плату постачальника, тоді як IC++, окрім передачі комісії карткової мережі за собівартістю продавця, також покриває відповідні мережеві збори, до яких потім додаватиметься еквайркомісія за обробку або маржа, додана окремо. Регулятор платіжних систем Великої Британії використав цю відмінність для опису моделей ціноутворення на ринку. Проте, терміни можуть плутатися або відрізнятися від ринку до ринку, тому продавці ретельно перевіряють свої графіки комісій, щоб розрізняти мережеві витрати, що перекладаються, та комісії, визначені постачальником.

Регламент ЄС 2015/751 наклав обмеження на Інтерчейндж-комісії на низку карткових транзакцій, що стосуються споживчих карткових транзакцій, які підпадають під його дію. У цих випадках інтерчейндж зазвичай обмежується дуже низькою сумою: 0,2% від суми транзакції для споживчих дебетових карток і 0,3% для споживчих кредитних карток. Ліміти застосування відрізняються залежно від типу картки та транзакції. Якщо продавець не вимагає недиференційованої тарифікації, еквайри повинні надавати кожному продавцю детальну інформацію про збори, інтерчейндж та комісії платіжних систем, а також комісії за послуги продавця.

Продавцям рекомендується враховувати не лише націнку провайдера; вартість використання Interchange++, наприклад, також охоплює такі елементи, як використання картки, походження транзакції, платіжний канал та мережеві комісії. Крім того, інші збори, включені в договір, можуть суттєво впливати на загальну вартість Interchange++. Можна звернутися до історичних даних обробки, щоб оцінити, як реальні транзакції певного продавця будуть тарифікуватися за моделлю IC++. Також, при порівнянні пропозицій, компаніям необхідно переглядати детальну звітність, найнижчі комісії та комісії платформи., payment gateway/зміни, витрати на конвертацію валюти та інші договірні збори. Загальна кількість транзакцій, які обробляє продавець, є одним із факторів, що впливають на прийняття бізнесом ціноутворення IC++. Проте обсяг може впливати на рівень переговорів і ціни; це не єдина обставина, як і потреби бізнесу чи клієнта.