Czym jest Całkowita Wartość Płatności (TPV)? 

Całkowita Wartość Płatności (TPV), znana również jako Całkowity Wolumen Płatności lub Całkowity Wolumen Przetwarzania, to całkowita kwota transakcji pomyślnie przetworzonych przez platformę płatniczą w określonym okresie. Jako wskaźnik brutto, TPV odzwierciedla całkowitą wartość transakcji przed wszelkimi potrąceniami, takimi jak opłaty, zwroty lub obciążenia zwrotne. TPV wskazuje na skalę i zasięg platformy płatniczej. Jednakże, różni się od wskaźnika rentowności ze względu na wykluczenie kosztów przetwarzania transakcji.

TPV agreguje wartość pieniężną wszystkich transakcji pomyślnie przetworzonych za pośrednictwem platformy w określonym okresie. Ta agregacja odzwierciedla rzeczywisty przepływ pieniędzy, uwzględniając odrzucenia, zwroty i obciążenia zwrotne. Otrzymana wartość TPV dostarcza wglądu w adopcję platformy, poziomy aktywności transakcyjnej i ogólne zaufanie użytkowników.

Przykład:

Firma może śledzić TPV co miesiąc, aby identyfikować trendy w wydatkach klientów lub wykorzystaniu platformy. TPV można również segmentować według różnych czynników, takich jak geografia, linia produktów, metoda płatności lub typ klienta, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje.

TPV oblicza się, sumując wartość każdej transakcji przetworzonej w określonych ramach czasowych. Na przykład, jeśli przetworzono 20 000 transakcji o średniej wartości 50 USD, Twoje TPV wyniosłoby 1 milion USD.

Na TPV wpływa głównie liczba transakcji przetworzone oraz średnia wartość transakcji. Metryki SaaS, które wpływają na TPV to:

•   Pozyskiwanie klientów
•   Poziomy akceptacji płatności
•   the struktura metod płatności

Zmiany w częstotliwości odrzuceń, Zwroty, i obciążenia zwrotne mogą być związane ze zmianami w całkowitej wolumenie transakcji, który jest powiązany z TPV. Dodatkowo, platformy, które obsługują wielu walut mogą być znacząco dotknięte przez kursy wymiany walut (FX) i związane z tym założenia dotyczące ich raportowanego TPV.

TPV to ważna metryka, która wskazuje na ogólną skalę platformy, przyswajanie przez użytkowników, i poziom aktywności gospodarczej. Monitorowanie TPV dostarcza firmom danych związanych z aktywnością transakcyjną:

•   Szacuj przychody
•   Identyfikuj wzorce wzrostu
•   Wykorzystuj negocjacje z PSP w celu uzyskania korzystnych opłat
•   Analizuj wydajność infrastruktury płatniczej oraz ogólną kondycję finansową firmy

TPV jest niezwykle ważne dla rynki, firmy fintechowe, platformy SaaS ze zintegrowanymi płatnościami oraz procesory płatności, ponieważ bezpośrednio odzwierciedla wolumen transakcji i zakres zaufania klientów w tych sektorach.

GMV, TPV i przychody to odrębne wskaźniki, które mierzą różne aspekty działalności finansowej firmy. 

Chociaż TPV jest bardzo potężną metryką najwyższego poziomu, jest idealny do wykorzystania przede wszystkim jako wskaźnik skali, a nie wskaźnik kondycji.

TPV: 

•   Stanowi kluczowy wskaźnik całkowitego wolumenu i możliwości platformy w zakresie obsługi transakcji.
•   Odzwierciedla wewnętrzny wzrost i trajektorię ekspansji firmy w czasie.
•   Oferuje standaryzowany (choć zgrubny) “miernik” do oszacowania udziału w rynku w porównaniu z konkurentami.

Czynniki, które mogą ograniczać:

•   Kalkulacja może nie uwzględniać redukcji wynikających z opłat, zwrotów, obciążeń zwrotnych i kosztów przewalutowania. Odzwierciedla ona pozycje przeniesione, a nie te zachowane.
•   Różnice w danych dotyczących Całkowitego Wolumenu Płatności (TPV) między firmami mogą być związane z uwzględnieniem transakcji podwójnie zliczonych lub nieprzetworzonych.
•   Jego wartość jako pojedynczy wskaźnik może mieć związek z jakością marży, lojalnością klientów i kosztami przetwarzania, nie definiując ich jednak doskonale.

Na TPV mogą wpływać liczba klientów, częstotliwość ich transakcji oraz wydatki na transakcję. Można to osiągnąć, czyniąc proces płatności płynnym, zapewniając zlokalizowane metody płatności, oferując opcje subskrypcji lub płatności cyklicznych, i usprawniając wskaźniki autoryzacji płatności.