O que é Valor Total de Pagamento (TPV)? 

Valor Total de Pagamentos (TPV), também conhecido como Volume Total de Pagamentos ou Volume Total de Processamento, é o valor total em dólares das transações processadas com sucesso através de uma plataforma de pagamentos durante um período específico. Como uma métrica bruta, o TPV reflete o valor total da transação antes de quaisquer deduções, como taxas, reembolsos ou estornos. O TPV indica a escala e o alcance de uma plataforma de pagamentos. No entanto, difere de uma métrica de lucratividade devido à sua exclusão dos custos de processamento de transações.

O TPV agrega o valor monetário de todas as transações processadas com sucesso por meio de uma plataforma dentro de um período definido. Essa agregação reflete o movimento real do dinheiro, considerando recusas, reembolsos e estornos. O valor de TPV resultante fornece insights sobre a adoção da plataforma, os níveis de atividade das transações e a confiança geral do usuário.

Exemplo:

Uma empresa pode monitorar o TPV mensalmente para identificar tendências nos gastos dos clientes ou no uso da plataforma. O TPV também pode ser segmentado por vários fatores, como geografia, linha de produtos, método de pagamento ou tipo de cliente para obter insights mais granulares.

O TPV é calculado somando o valor de cada transação processada dentro de um período específico. Por exemplo, se você processou 20.000 transações com um valor médio de US$50, seu TPV seria de US$1 milhão.

O TPV é principalmente influenciado pelo número de transações processados e o valor médio da transação. As métricas de SaaS que influenciam o TPV são:

•   Aquisição de Clientes
•   Níveis de aceitação de pagamento
•   o composição dos métodos de pagamento

Alterações na frequência de recusas, reembolsose chargebacks podem estar conectadas a variações no volume total de transações, o que está ligado ao TPV. Além disso, plataformas que lidam com múltiplas moedas podem ser significativamente afetadas por taxas de conversão de câmbio (FX) e as suposições relacionadas para o seu TPV reportado.

TPV é uma métrica importante que indica a escala geral de uma plataforma, adoção do usuário, e nível de atividade econômica. O monitoramento do TPV fornece às empresas dados relacionados à atividade de transações:

•   Estimar receita
•   Identificar padrões de crescimento
•   Alavancar negociações com PSP para taxas favoráveis
•   Analisar o desempenho da infraestrutura de pagamentos e do negócio financeiramente como um todo

O TPV é altamente significativo para marketplaces, empresas fintech, plataformas SaaS com pagamentos integrados e processadores de pagamento, pois espelha diretamente o volume de transações e a extensão da confiança do cliente nesses setores.

GMV, TPV e receita são métricas distintas que medem diferentes aspectos da atividade financeira de uma empresa. 

Embora o TPV seja uma métrica de alto nível muito potente, é ideal para uso principalmente como um indicador de escala, em vez de um indicador de saúde.

TPV: 

•   Representa um indicador chave do volume total e das capacidades de uma plataforma no processamento de transações.
•   Reflete o crescimento interno e a trajetória de expansão de uma empresa ao longo do tempo.
•   Oferece um “parâmetro” padronizado (embora aproximado) para estimar a participação de mercado em relação aos concorrentes.

Fatores que podem restringir:

•   O cálculo pode não incluir reduções de taxas, reembolsos, estornos e custos de conversão de moeda. Ele reflete os itens realocados, em vez dos retidos.
•   Variações nos dados de Volume Total de Pagamentos (TPV) entre empresas podem estar relacionadas à inclusão de transações contadas em duplicidade ou não processadas.
•   Seu valor como uma única medida pode ter uma relação com a qualidade da margem, a lealdade do cliente e as despesas de processamento, sem defini-los perfeitamente.

O TPV pode ser impactado pelo número de clientes, sua frequência de transações e o gasto por transação. Isso pode ser alcançado tornando o checkout sem atritos, oferecendo métodos de pagamento localizados, oferecendo faturamento por assinatura ou recorrente, e aprimorando as taxas de autorização de pagamento.