O que é um Sistema de Roteamento de Pagamentos para SaaS?

Um sistema de roteamento de pagamentos SaaS (também conhecido como plataforma de orquestração de pagamentos) é um software que direciona de forma inteligente os pagamentos dos clientes através do provedor de pagamento, gateway ou adquirente mais eficiente. 

Diferentemente das plataformas de faturamento de assinaturas, que gerenciam o faturamento e as cobranças recorrentes, o roteamento de pagamentos foca em maximizar as taxas de sucesso de pagamento e minimizar os custos.  

Estes sistemas são relevantes para empresas SaaS globais que processam volumes de transação significativos em várias regiões e moedas. 

O roteamento de pagamentos afeta diretamente a capacidade de uma empresa SaaS de coletar receita de forma consistente e expandir internacionalmente.  A seleção automatizada de caminhos de pagamento pode afetar as taxas de sucesso das transações e os níveis de retenção de clientes. 

Os principais benefícios incluem: 

• Maiores taxas de sucesso de transações 
• Redução da latência e dos erros de pagamento 
• Menores custos de processamento através da seleção inteligente de provedores. 
• Vantagem competitiva através de um checkout integrado 

A implementação do roteamento inteligente pode estar relacionada com as taxas de recusa de pagamento, o que pode afetar a rotatividade de clientes e a receita entre as empresas de SaaS. 

Uma infraestrutura completa de pagamentos para SaaS geralmente inclui: 

• Gateways de Pagamento – Capturar e transmitir com segurança as informações de pagamento do cliente. 
• Processadores de Pagamento / Adquirentes – Executar a transação movimentando os fundos. 
• Plataformas de Faturamento de Assinaturas – Gerenciar o faturamento recorrente, faturas, impostos e o reconhecimento de receita. 
• Roteamento de Pagamentos / Camada de Orquestração – Decide qual gateway ou processador usar para cada transação. 

Ao avaliar soluções, priorize: 

• Dashboards e APIs fáceis de usar 
• Fortes certificações de segurança e conformidade 
• Amplo suporte para métodos de pagamento e moedas 
• Suporte confiável do fornecedor 

As regras de roteamento inteligentes são essenciais para maximizar o desempenho e a conformidade.  Considere: 

• Conformidade e Segurança 
• Regulamentos locais (p. ex., PSD2 na Europa, PCI DSS para segurança de dados de cartão) 
• Regras de reconhecimento de receita e obrigações fiscais 
• Desempenho 
• Monitorar o tempo de atividade do gateway e as taxas de sucesso 
• Encaminhar pagamentos de alto risco ou alto valor através de fornecedores mais confiáveis 
• Necessidades do cliente 
• Corresponder tipos de pagamento (cartão de crédito, ACH, carteiras digitais) com o fornecedor de melhor desempenho 
• Usar adquirência local para pagamentos internacionais para reduzir recusas

Ao selecionar uma plataforma, concentre-se em: 

• Integração perfeita – Garanta a compatibilidade com sistemas de CRM, ERP e de faturamento. 
• Múltiplos métodos de pagamento – Cartões, ACH, PayPal, carteiras digitais e métodos locais. 
• Segurança Robusta – Conformidade com PCI, tokenização e ferramentas de prevenção de fraudes. 
• Impacto nos Negócios – Avalie as taxas, os recursos de otimização de roteamento e os relatórios. 

Embora o roteamento em si não gerencie a cobrança, as plataformas de orquestração geralmente se integram com sistemas de cobrança de assinaturas para oferecer suporte a: 

• Assinaturas recorrentes (mensais, anuais) 
• faturamento baseado no uso 
• Preços por níveis ou por volume 
• Compras únicas 
• Modelos de preços híbridos e dinâmicos 

Mesmo com os benefícios, a implementação pode apresentar desafios: 

• Complexidade de integração com as ferramentas de cobrança e CRM existentes 
• Gestão de pagamentos falhados (por exemplo, novas tentativas, fluxos de trabalho de dunning) 
• Obstáculos à globalização – múltiplas moedas e preferências de pagamento locais 
• Conformidade contínua com regulamentações em rápida mudança 

Um sistema de roteamento bem implementado melhora o checkout ao: 

• Reduzir as recusas e o atrito 
• Acelerar a aprovação de transações 
• Oferecer suporte a moedas e métodos locais 
• Aumentar a confiança com pagamentos seguros и fluidos 

Isso se traduz em menos carrinhos abandonados, mais conversões e maior fidelidade do cliente.