Como detectar, gerenciar e prevenir fraudes de SaaS
Para proteger seu negócio de SaaS contra fraudes, primeiro entenda os tipos comuns de golpes e, em seguida, configure medidas de segurança para ficar atento às atividades de seus clientes. É uma estratégia essencial e, para provar isso, Estudo da LexisNexis mostra que a fraude custa aos comerciantes uma média de 1,32% de sua receita. Siga a lista de estratégias abaixo e implemente algumas medidas. Prevenir fraudes pode economizar milhares, senão milhões, de dólares.
Diferentes tipos de fraude de SaaS
Familiarize-se com os vários tipos de fraude que podem ocorrer na indústria de SaaS - é um primeiro passo necessário para estabelecer protocolos eficazes de detecção e prevenção. Abaixo, verifique uma tabela resumindo vários tipos de fraude, incluindo suas descrições, exemplos e métodos potenciais de prevenção.
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Tipo de fraude |
Descrição |
Impacto no negócio de SaaS |
Estratégias de prevenção |
Exemplos e estudos de caso |
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Fraude de teste |
Os usuários criam várias contas para explorar avaliações gratuitas. |
Perda potencial de receita de clientes legítimos, dados de usuário distorcidos. |
Limites de teste, verificação de e-mail, verificação de telefone, rastreamento de endereço IP. |
Em 2023, uma startup de SaaS descobriu que um único usuário havia criado mais de 100 contas com a intenção de abusar do modelo de teste gratuito, resultando em uma perda significativa de receita potencial. |
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Fraude de assinatura |
Fraudadores usam informações de cartão de crédito roubadas para se inscrever em assinaturas |
Receita perdida, aumento das taxas de estorno, reputação prejudicada. |
Autenticação forte do cliente, verificação de endereço, verificação CVV, mecanismos de detecção de fraude. |
Em 2020, a Sift relatou um aumento de 109% nas tentativas de fraude de assinatura. |
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Fraude de reembolso |
Os clientes solicitam reembolsos por serviços que usaram e nunca tiveram a intenção de pagar. |
Receita perdida, aumento dos custos operacionais |
Políticas de reembolso rígidas, investigação completa de solicitações de reembolso, mecanismos de detecção de fraude. |
A National Retail Federation estima que a fraude de reembolso custa aos varejistas US$ 15,7 bilhões anualmente. |
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Fraude de estorno (também conhecido como fraude amigável) |
Os clientes contestam cobranças que sabem ser legítimas para receber seu dinheiro de volta. |
Perda de receita, aumento das taxas de estorno, possível encerramento da conta do comerciante por processadores de pagamento. |
Políticas de reembolso claras, excelente atendimento ao cliente, serviços de processo e protocolo de estorno. |
Um estudo da Chargebacks911 descobriu que 86% dos estornos são fraudulentos. |
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Fraude de afiliados |
Os afiliados usam métodos enganosos para gerar comissões. |
Perda financeira devido a comissões ilegítimas, danos à reputação da marca. |
Acordos rígidos de afiliados, monitoramento regular da atividade de afiliados, ferramentas de detecção de fraude. |
Em 2021, uma empresa de SaaS descobriu um esquema de fraude de afiliados que envolvia a geração de leads e cliques falsos, custando à empresa milhares de dólares em comissões ilegítimas. |
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Fraude de Aquisição de Conta |
Fraudadores obtêm acesso não autorizado a contas de usuários legítimos com a intenção de agir ilegalmente. |
Acesso não autorizado a dados confidenciais, perda financeira, danos à reputação. |
Autenticação de dois fatores, políticas de senha fortes, monitoramento de atividades suspeitas. |
Em um relatório de 2022, a Microsoft revelou que os ataques aumentaram em 300% no ano anterior. |
Lista de verificação de prevenção de fraude de SaaS GRATUITA
Proteja sua empresa contra fraudes com esta lista de verificação abrangente.
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Identifique os tipos de fraude
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autentique os usuários
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monitore a atividade
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Verifique as Identidades dos Seus Clientes
Depois de entender os vários tipos de fraude que existem e como eles podem ser usados contra você, você pode começar a implementar medidas de segurança.
Antes de permitir que os compradores se inscrevam no seu serviço, certifique-se de que eles são quem dizem ser. Veja como:
- Colete informações básicas: Faça com que o nome, endereço, número de telefone, e-mail e detalhes de pagamento sejam campos obrigatórios.
- Verifique novamente os detalhes: Use ferramentas e serviços que verifiquem se os dados são legítimos.
- Configure a autenticação de dois fatores (2FA): Ao exigir que os usuários insiram um código de seus telefones além de suas senhas, você adicionou uma camada extra de segurança.
Lembre-se, o objetivo é criar um sistema de defesa multicamadas que dificulte o sucesso dos fraudadores.
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Monitore o comportamento de seus clientes
Depois que um cliente se inscrever em seu serviço, verifique regularmente sua atividade. Fique atento a padrões incomuns para ajudar na detecção de possíveis fraudes.
Analise o comportamento do cliente para identificar anomalias que podem indicar fraude:
- Eles estão comprando repentinamente uma quantidade enorme de dados?
- Eles estão usando uma abundância de métodos de pagamento diferentes?
- Eles estão criando várias contas no mesmo computador?
Esses podem ser sinais de que algo está acontecendo. Por exemplo, se um cliente de repente começar a fazer compras diferentes de seus hábitos habituais, pode ser um sinal de fraude de aquisição de conta.
Configure alertas em tempo real que enviam notificações quando algo parece questionável. Eles são acionados por fatores como tentativas de login com falha, valor de transação significativamente grande ou alterações feitas nos detalhes da conta do cliente. Ao explorar as informações reveladas nos alertas, você pode ajudar a prevenir atividades fraudulentas.
Você também pode observar atentamente seus dados de estorno para entender a origem. Por exemplo, se você vir uma grande quantidade de estornos devido a cobranças não reconhecidas, analise seu processo de autenticação de cliente. Ao revisar seus dados de estorno, você pode ver onde estão as fraquezas em seu processo de prevenção de fraude e mitigá-las daqui para frente.
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Ferramentas para prevenir estornos
Os estornos ocorrem quando os clientes contestam um pagamento, o que cria um conjunto de protocolos para as empresas.
Existem ferramentas para combater a fraude de estorno, usando métodos como pontuação e verificação de fraude e outras técnicas para validar transações.
Mas se você está considerando uma abordagem mais prática, pense em fazer parceria com um Merchant of Record (MoR) como a PayPro Global. Eles atuarão como o vendedor do seu produto, lidando com processamento de pagamentos, impostos, conformidade e muito mais. Isso economizará tempo e recursos, permitindo que você se concentre no crescimento do seu negócio.
Veja por que você deve considerar o uso de um MoR para prevenção de estorno:
- Prevenção de fraude integrada: MoRs como PayPro Global já possuem sistemas de prevenção de fraude em vigor, aproveitando as tecnologias para detectar e prevenir atividades e transações fraudulentas.
- 3D Secure (3DS): Os MoRs oferecem 3DS em países onde é obrigatório, o que adiciona uma camada extra de segurança ao exigir que os clientes se autentiquem com seu banco antes de concluir uma compra. Ao mesmo tempo, os MoRs também podem habilitar o 3DS em todo o mundo por solicitação dos fornecedores.
- Gerenciamento de chargeback: Os MoRs lidam com reembolsos e disputas de chargeback em seu nome, economizando tempo, dinheiro e recursos.
Então, qual opção é certa para você?
→ Se você é especialista em tecnologia e deseja mais controle, a abordagem DIY pode ser uma boa opção para você.
→ Se você preferir uma abordagem prática e quiser economizar tempo e recursos, um MoR pode economizar muito esforço.
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Eduque seus clientes
Considere seus clientes como parte de sua estratégia de prevenção de fraude para seu negócio de SaaS ou comércio eletrônico. Portanto, mantenha-os informados sobre as últimas ameaças à segurança e atualizações de seus procedimentos de segurança. Ensine-os a proteger suas contas e identificar golpes. Lembre-os de usar senhas fortes, evitar compartilhar informações pessoais e relatar qualquer atividade suspeita imediatamente. Isso os ajudará a permanecer vigilantes e proativos no compartilhamento da responsabilidade de proteger suas informações pessoais.
Quando seus usuários criarem sua conta pela primeira vez, certifique-se de dizer olá enviando um e-mail com dicas sobre segurança. Inclua um link para sua política junto com qualquer informação adicional que ajude a prevenir fraudes.
Quando seus usuários criarem sua conta pela primeira vez, certifique-se de dizer olá enviando um e-mail com dicas sobre segurança. Inclua um link para sua política junto com qualquer informação adicional que ajude a prevenir fraudes.
Conclusão
Para evitar fraudes em SaaS, é importante lembrar que deve ser um esforço consistente e contínuo. Ao entender os vários tipos de fraude, implementar medidas de segurança, observar o comportamento do comprador, educar seus clientes e se manter informado, você pode reduzir significativamente o risco de ser vítima de atividades fraudulentas.
A PayPro Global oferece gerenciamento de prevenção de fraudes se você precisar de serviços para seu negócio de SaaS ou comércio eletrônico. Oferecemos um conjunto abrangente de ferramentas de processamento de pagamento e prevenção de fraude e outros serviços aplicáveis para ajudá-lo a proteger seu negócio e seus clientes. Contate-nos hoje para saber mais sobre como podemos ajudá-lo a manter seu negócio de SaaS e seus clientes seguros.
Perguntas frequentes
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O tipo mais comum de fraude de SaaS:
– Fraude de assinatura são cartões de crédito roubados
– Fraude de aquisição de conta é acesso não autorizado a contas autênticas
– Fraude de estorno é contestar cobranças legítimas
– Fraude de reembolso é solicitar reembolso por serviços usados
– Fraude de teste são várias contas para explorar testes gratuitos
– Fraude de afiliados são métodos enganosos para ganhar comissões
– Fraude de anúncios são cliques falsos em anúncios
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Você vai querer verificar sinais como endereços de cobrança e envio que não correspondem, vários pedidos do mesmo endereço IP e qualquer coisa que pareça anormal ou inconsistente com as informações ou comportamento do cliente. Usar um sistema de detecção de fraude também ajudará a localizar qualquer coisa suspeita.
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Coloque em prática uma autenticação rigorosa do cliente (como MFA), use mecanismos de descoberta de fraude, proteja seu gateway de pagamento, monitore o comportamento do comprador, eduque seus clientes sobre segurança e fique à frente das últimas tendências em golpes e fraudes.
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Um Merchant of Record, como PayPro Global tem um mecanismo de prevenção de fraude integrado em sua plataforma. Isso não apenas protegerá seus clientes e seu negócio de SaaS, mas também economizará dinheiro, recursos e tempo.
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PayPro Global fornece uma quantidade generosa de ferramentas quando se trata de combater fraudes para sua empresa de SaaS. Há também muitas informações a serem encontradas em blogs e fóruns relacionados à segurança cibernética e gerenciamento de fraudes. Você pode participar de uma conferência especializada em tópicos relacionados à segurança.
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