O que são Pagamentos White Label?

Pagamentos white label referem-se à configuração da infraestrutura de pagamento onde uma plataforma SaaS ou marketplace adiciona sua própria marca e interface de usuário sobre um gateway licenciado subjacente, PayFac ou adquirente. A plataforma utiliza uma rede de pagamento licenciada e a personaliza com sua marca e design.

O modelo white-label não é uma única empresa desempenhando todas as funções, mas sim três camadas que lidam com diferentes aspectos da transação:

• Banco Patrocinador/Adquirente – fornece patrocínio da rede de cartões e assume a responsabilidade final;
• Facilitador de Pagamento (PayFac) – a segunda camada, principalmente processamento técnico, detém o ID do comerciante principal e subscreve sub-comerciantes abaixo dele.
• Marca White Label – a camada superior apenas para seus clientes: seu produto SaaS exibe seu logotipo no checkout, recibos e painéis..

Não existe um limite universal. Total PayFac o registro geralmente exige um volume de processamento na casa das dezenas de milhões anualmente antes que os custos fixos de conformidade e risco sejam cobertos — acordos white-label existem precisamente para que plataformas abaixo desse patamar possam oferecer pagamentos de marca própria sem arcar com esses custos. A receita de vendas da plataforma está alinhada com suas despesas de infraestrutura e manutenção, ou é inferior.

Os custos fixos do sistema incluem os associados à conformidade regulatória, ao contrato de patrocínio bancário e às operações subsequentes, independentemente do volume da plataforma. Obviamente, os custos fixos devem ser cobertos por um número suficiente de transações, razão pela qual pequenas plataformas escolhem, por exemplo, entre MoR e o tradicional gateway de pagamento, que são modelos menos complicados.

A responsabilidade de uma empresa e o dever de cumprir os requisitos de conformidade estendem-se para além do subjacente processador de pagamentos para a plataforma que a empresa possui, uma vez que a plataforma não está apenas envolvida no processamento de pagamentos superficialmente; ela faz parte da pilha de pagamentos.
· A identificação de fraude por subcomerciantes no âmbito do seu PayFac geralmente se correlaciona com a responsabilidade pelo estorno associado.
· Quando subcomerciantes partilham um único ID de Comerciante, o estado de um subcomerciante está conectado ao estado dos outros.
· Novos requisitos estaduais para transmissores de dinheiro e regulamentações PayFac por redes de cartão podem afetar o status de conformidade de uma plataforma, dependendo do monitoramento ativo e de medidas de conformidade atualizadas.