O que são Termos de Pagamento Líquidos de SaaS?

Por diversas razões, o momento da troca de capital tornou-se um fator de igual importância que o próprio software no setor de software B2B. As condições de pagamento líquidas fornecem um mecanismo para as empresas lidarem com aprovações internas e gerenciarem suas reservas de caixa antes do pagamento.

Este recurso é relevante para transações B2B, pois espelha o ciclo de aquisição tradicional. Provedores de SaaS, ao oferecer um “prazo” para pagamentos, oferecem um ponto de entrada para clientes corporativos com cronogramas contábeis mensais ou trimestrais rigorosos.

O principal fator distintivo entre as condições de pagamento líquido e a faturação “Vencimento no Recebimento” é a presunção de liquidez imediata. O “Vencimento no Recebimento” é comummente observado em modelos B2C ou SaaS com autoatendimento de baixo custo, mas esta abordagem pode ser desconhecida para alguns clientes empresariais B2B.

A utilização de condições de pagamento a prazo implica uma escolha deliberada entre o crescimento das vendas e a liquidez imediata. Embora torne o seu software mais atrativo para grandes players, reduz simultaneamente o seu capital de giro.

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•   Taxas de conversão mais altas podem não ser observadas em grandes empresas de compras de software (que exigem pagamentos imediatos com cartão de crédito).
•   Em cenários de RFP competitivos, a flexibilidade nos termos pode ser um fator decisivo.

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•   A cobertura das despesas operacionais pode ser necessária durante o período de “Net” até que os pagamentos sejam recebidos.
•   Os pagamentos dos clientes podem ocasionalmente estender-se para além do prazo típico de 30 ou 60 dias.

Uma fatura com o rótulo “Net 30” geralmente indica que o cálculo do prazo de pagamento começa a partir da data de emissão da fatura, em vez do recebimento ou acesso pelo cliente. Essencialmente, os compradores têm 30 dias corridos para garantir que os vendedores recebam o pagamento.

Abaixo está a descrição da linha do tempo de pagamento:

•   Dia 0: O fornecedor emite a fatura, e o período “Net” começa oficialmente.
•   Dia 1-29: Os clientes, através do seu departamento de Contas a Pagar, processam o pagamento como parte do “período de carência”.
•   Dia 30: Este é o último dia para o pagamento.
•   Taxas são potencialmente aplicáveis a pagamentos finalizados após o dia 31, dependendo do prazo de processamento do pagamento.

Ao estender os termos líquidos, o comerciante age como um credor; é fundamental rastrear os compradores para evitar “dívidas incobráveis” ou baixas de contas a receber. Tipicamente, os comerciantes verificam o status financeiro do comprador, anos de atuação e referências comerciais.

Lista de verificação de triagem:

•   Longevidade Empresarial: Há quantos anos a empresa está em operação?
•   Pontuações de Crédito Públicas: A empresa mantém uma boa pontuação?
•   Referências Comerciais: Outros fornecedores conseguem confirmar o histórico de pagamentos em dia?
•   Valor do Contrato: O valor da transação é suficiente para cobrir o risco de prazos de pagamento estendidos?

Terceirização do programa de crédito para um terceiro “Compre Agora, Pague Depois” (BNPL) um provedor ou uma empresa de factoring pode ser uma opção adequada para comerciantes quando o custo da administração supera os benefícios.

Fatores de decisão para terceirização:

•   Uma abordagem manual para rastrear um volume mensal substancial de faturas 'líquidas' pode necessitar de ações suplementares.
•   Se o 'Days Sales Outstanding' aumentar, as organizações podem explorar opções de cobrança de terceiros.
•   Em situações em que a capacidade de uma empresa para absorver uma grande inadimplência é insuficiente, um terceiro poderia analisar a “compra” da fatura e potencialmente assumir o risco.