O que são Termos de Pagamento Líquidos para SaaS?

Por diversas razões, o momento da troca de capital tornou-se um fator de igual importância que o próprio software no setor de software B2B. Termos de pagamento a prazo fornecem um mecanismo para as empresas lidarem com aprovações internas e gerenciarem suas reservas de caixa antes do pagamento.

Esta funcionalidade é relevante para transações B2B, pois espelha o ciclo de aquisição tradicional. Provedores de SaaS, ao oferecer um “prazo” para pagamentos, oferecem um ponto de entrada para clientes corporativos com cronogramas contábeis mensais ou trimestrais rigorosos.

O principal fator distintivo entre os prazos líquidos e a cobrança "Vencimento no Recebimento" é o pressuposto de liquidez imediata. "Vencimento no Recebimento" é comumente observado em modelos B2C ou SaaS com autoatendimento de baixo custo, mas essa abordagem pode ser desconhecida para alguns clientes empresariais B2B.

O uso de prazos de pagamento estendidos significa fazer uma escolha deliberada entre o crescimento de vendas e a liquidez imediata. Embora torne seu software mais atraente para grandes players, ele simultaneamente reduz seu capital de giro.

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•   Taxas de conversão mais altas podem não ser observadas em grandes empresas de compras de software (que exigem pagamentos imediatos com cartão de crédito).
•   Em cenários de RFP competitivos, a flexibilidade nos termos pode ser um fator decisivo.

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•   A cobertura das despesas operacionais pode ser necessária durante o período 'Net' até que os pagamentos sejam recebidos.
•   Os pagamentos de clientes podem ocasionalmente se estender além do prazo de pagamento típico de 30 ou 60 dias.

Uma fatura rotulada como “Net 30” geralmente indica que o cálculo do prazo de pagamento começa a partir da data de criação da fatura, em vez do recebimento ou acesso do cliente. Os compradores têm essencialmente 30 dias corridos para garantir que os vendedores recebam o pagamento.

Abaixo está a descrição do cronograma de pagamento:

•   Dia 0: O fornecedor emite a fatura, e o período “Net” começa oficialmente.
•   Dias 1-29: Os clientes, através do seu departamento de Contas a Pagar, processam o pagamento como parte do “período de carência”.
•   Dia 30: Este é o último dia para o pagamento.
•   Taxas podem ser aplicadas a pagamentos finalizados após o dia 31, dependendo do cronograma de processamento do pagamento.

Ao estender os prazos de pagamento, o comerciante atua como um credor; é fundamental avaliar os compradores para evitar “dívidas incobráveis” ou baixas de contas a receber. Geralmente, os comerciantes verificam a situação financeira de um comprador, os anos de atuação no mercado e as referências comerciais.

Checklist de avaliação:

•   Longevidade do Negócio: Há quantos anos a empresa está em operação?
•   Pontuações de Crédito Públicas: A empresa mantém uma boa pontuação?
•   Referências Comerciais: Outros fornecedores conseguem confirmar o histórico de pagamentos em dia?
•   Valor do contrato: O valor da transação é suficiente para cobrir o risco de prazos estendidos?

Terceirização do programa de crédito para um terceiro “Compre Agora, Pague Depois” (BNPL) um provedor ou uma empresa de factoring pode ser uma opção adequada para as empresas quando o custo administrativo supera os benefícios.

Fatores de decisão para terceirização:

•   Uma abordagem manual para o acompanhamento de um volume mensal substancial de faturas líquidas pode exigir ações suplementares.
•   Se o 'Days Sales Outstanding' aumentar, as empresas podem explorar opções de cobrança terceirizadas.
•   Em situações em que a capacidade de uma empresa de absorver uma grande inadimplência é insuficiente, um terceiro poderia analisar a “compra” da fatura e potencialmente assumir o risco.