O que é uma Isenção de SCA para Compras de Jogos?

Uma isenção de SCA para compras de jogos é uma condição regulatória em que um provedor de serviços de pagamento pode optar por não aplicar a Autenticação Forte de Cliente a uma transação qualificada. Essas isenções às vezes podem significar menos etapas de checkout para determinadas compras de jogos online, enquanto o pagamento permanece coberto pela estrutura regulatória da PSD2.

Essas isenções são usadas em casos que envolvem publicadoras de jogos que oferecem produtos digitais, itens de jogo, assinaturas ou conteúdos semelhantes a clientes no Espaço Econômico Europeu.

SCA, ou Autenticação Forte de Cliente, refere-se a certos requisitos usados durante pagamentos eletrônicos. Seguindo os regulamentos da PSD2, a maioria dos provedores de serviços de pagamento geralmente aplica a SCA ao processar transações online.

De forma simples, o processo usa pelo menos dois de três tipos possíveis de informações obtidas de categorias distintas. Essas categorias são:

• Conhecimento, que abrange coisas que o usuário sabe, como uma senha ou PIN
• Posse, referindo-se a objetos que o usuário possui, como um dispositivo ou cartão
• Inerência, com base em características permanentes, como uma impressão digital ou característica facial

Para pagamentos remotos, o processo de autenticação também alinha o valor da transação com o destinatário pretendido.

O Artigo 97 da PSD2 descreve um requisito essencial: os provedores de pagamento geralmente precisam usar a Autenticação Forte de Cliente. Para detalhes sobre condições e isenções, as Normas Técnicas de Regulamentação (RTS) sobre SCA e comunicação segura descrevem os cenários individuais com mais detalhes.

O Artigo 97 não fornece uma lista definida do que constitui exceções em termos de não autenticação; em vez disso, as RTS estabelecem os cenários que podem constituir tais isenções e os fatores a serem considerados.

Para compras de jogos online, as isenções de SCA detalhadas nas Normas Técnicas de Regulamentação (RTS) podem ser usadas se uma transação atender a requisitos específicos. Exemplos comuns relevantes para pagamentos de jogos incluem:

• Transações de baixo valor: pagamentos remotos que se enquadram em limites definidos para valor individual e uso cumulativo.
• Análise de risco de transação (TRA): pagamentos qualificados identificados como de risco suficientemente baixo, sujeitos a requisitos de valor de transação e taxa de fraude.
• Beneficiários confiáveis: quando um pagador coloca um comerciante em uma lista de confiança com seu provedor de serviços de pagamento, alguns pagamentos futuros feitos a esse comerciante podem ser avaliados para essa isenção de acordo com as regras regulatórias.
• Transações recorrentes: uma vez que a autenticação é usada para um pagamento inicial em uma série fixa para o mesmo beneficiário e pelo mesmo valor, os pagamentos seguintes nesse grupo podem se qualificar como isenções recorrentes.

Isenções adicionais podem se aplicar a compras comerciais, certas transações presenciais por aproximação, terminais de transporte ou estacionamento não assistidos, mas essas situações geralmente não se relacionam com checkouts de jogos.

A isenção de SCA de baixo valor pode ser aplicada quando um pagamento eletrônico remoto for de €30 ou menos, tornando possível que uma transação prossiga sem a Autenticação Forte de Cliente em certas circunstâncias.

Ainda assim, o valor da transação não é o único fator determinante. A isenção também considera o valor total de vários pagamentos isentos, juntamente com um limite no número de vezes seguidas que a SCA não foi usada – pense em limites como €100 cumulativos ou cinco transações consecutivas desde a última SCA.

Quando essas condições definidas são atendidas, as transações podem prosseguir mais facilmente; mas depois que esses pontos são alcançados, a SCA pode precisar ser aplicada novamente.

É essencial que a publicadora de jogos saiba que, mesmo quando o valor da transação for, por exemplo, €5 ou €20, o uso de SCA ainda será exigido em um determinado momento se a atividade recente do titular do cartão atingir os limites.

O processo técnico varia de acordo com o provedor de pagamento, adquirentee o sistema de processamento de cartões em uso, de modo que cada situação pode parecer um pouco diferente.

Um comerciante ou adquirente envia os detalhes da transação para a isenção que deseja solicitar. O prestador de serviços de pagamento então verifica se os requisitos regulatórios necessários estão em vigor.

Para pagamentos com cartão, geralmente é o banco que emitiu o método de pagamento para a parte pagadora que decidirá se é possível concluir a transação sem a necessidade de SCA.

Consequentemente, as publicadoras devem tomar cuidado para não considerar todos esses pagamentos como parte de uma única categoria de isenção.

Pagamentos recorrentes conectam-se com a SCA de uma forma que depende de várias condições. Por exemplo, quando há uma série de pagamentos em que o valor e o beneficiário permanecem inalterados após a SCA ter sido concluída no início, os pagamentos futuros nessa sequência podem se enquadrar na isenção de RTS.

As transações recorrentes iniciadas pelo comerciante podem seguir uma análise de escopo diferente se forem genuinamente iniciadas pelo comerciante sob um mandato previamente acordado e sem o envolvimento ativo do pagador.

Portanto, no geral, faz sentido analisar cada tipo de assinatura, renovação ou pagamento recorrente individualmente, pois as diretrizes e procedimentos regulatórios podem variar dependendo da configuração do pagamento.