Cum să Previi Refuzurile de Plată în SaaS

Pentru a preveni refuzurile de plată, companiile SaaS ar trebui să abordeze în mod proactiv cauzele principale ale disputelor. Uneori, clienții inițiază o refuzare de plată prin intermediul companiei de carduri de credit, contestând plata din extrasul lor de cont. Deși anularea tranzacției poate duce la impacturi financiare, cum ar fi reducerea veniturilor și taxele de dispută, este important să recunoaștem că pot fi implicate și alți factori, cum ar fi satisfacția clienților sau riscurile juridice. Evaluează cu atenție toate consecințele potențiale înainte de a lua o decizie.

Acest ghid prezintă o metodologie pentru a ajuta utilizatorii să investigheze și să adopte potențial strategii de gestionare a refuzurilor de plată, care pot reduce pierderile de venituri. Prin utilizarea acestor strategii, puteți crea o experiență pozitivă pentru clienți, care vă îmbunătățește rezultatele financiare.

Înainte de a implementa orice proces de prevenire, este important să înțelegeți motivele tipice din spatele disputelor în industria SaaS. Iată câteva motive frecvente:

Procesatorul dvs. de plăți este prima linie de apărare împotriva refuzurilor de plată. Este ca și cum ați alege un sistem de securitate pentru casa dvs. — doriți unul cu toate funcțiile necesare pentru a vă menține în siguranță.

Înainte de a începe să căutați, acordați-vă timp pentru a vă da seama de ce aveți nevoie. Câte tranzacții procesați în fiecare lună? Care este valoarea medie a acestor tranzacții? V-ați gândi să acceptați plăți de la un public global? Asigurați-vă că procesatorul de plăți se poate conecta cu ușurință la site-ul dvs. web actual și la alte instrumente pe care le utilizați. 

Apoi, selectați un procesator de plăți cu funcții de refuz de plată și instrumente de prevenire a fraudei în vigoare pentru a evita taxele suplimentare. Căutați aceste caracteristici cheie:

• Real-time fraud scoring și analize sunt folosite pentru a detecta tranzacțiile suspecte, care sunt apoi investigate în continuare. Poate identifica și bloca tranzacțiile suspecte în timp real? Folosește tehnologie avansată, cum ar fi învățarea automată, pentru a analiza tiparele și a prinde fraudatorii?
• Instrumente de gestionare a refuzurilor de plată: Asistență cu reprezentarea refuzurilor de plată și soluționarea disputelor. 
• Servicii Merchant of Record (MOR): PayPro Global, un Merchant of Record, este specializat în gestionarea problemelor fiscale și de conformitate pentru extinderea internațională. Prin gestionarea proceselor complexe, cum ar fi procesarea plăților, conformitatea fiscală și gestionarea refuzurilor de plată, aceștia pot reduce sarcinile administrative și pot atenua potențial riscurile. Aceste servicii oferă potențial o atenuare a repercusiunilor financiare ale refuzurilor de plată prin asumarea responsabilității asociate.

Nu uitați să comparați prețurile: analizați taxele de tranzacție, taxele suplimentare pentru gestionarea refuzurilor de plată și/sau a fraudelor și orice taxe suplimentare pentru tranzacțiile internaționale.

Odată ce ați efectuat cercetările, creați o listă scurtă cu cele mai bune opțiuni. Explorați versiunile demo pentru a vă familiariza cu funcționalitățile disponibile și pentru a identifica care se aliniază cel mai bine cu cerințele afacerii dvs.

Acum este timpul să construiți o fortăreață în jurul afacerii dvs. și să țineți departe acei fraudatori!

Asigurați-vă că utilizați toate funcțiile de securitate pe care le oferă procesatorul dvs. de plăți. Acesta include elemente precum:

• Sistemul de verificare a adresei (AVS): Acesta verifică dacă adresa de facturare pe care clientul o furnizează corespunde cu cea pe care banca sa o are înregistrată.
• Cod de Securitate al Cardului (CVV): Acesta este numărul de trei sau patru cifre de pe spatele cardului de credit. Solicitarea acestuia adaugă un nivel suplimentar de securitate.
• Autentificare cu doi factori (2FA): Aceasta trimite un cod unic pe telefonul sau adresa de e-mail a clientului pentru a confirma că este într-adevăr el.

Dar nu vă opriți aici; folosiți toate instrumentele de detectare a fraudei pe care le aveți la dispoziție.
Căutați lucruri precum:

• Învățare Automată: Prin procesarea și analiza continuă a datelor în timp real, folosind algoritmi de învățare automată, sistemul își propune să identifice și să contracareze potențialele activități frauduloase.
• Verificări de viteză restricționează numărul de tranzacții de la o anumită adresă IP sau card de credit într-o perioadă scurtă, făcând sistemul mai puțin atractiv pentru fraudatori.
• Geolocație: Acest lucru ajută la identificarea tranzacțiilor din locații cu risc ridicat.

Monitorizați tranzacțiile în mod regulat pentru potențiale neconcordanțe. Este important să monitorizați jurnalele de tranzacții pentru activități neobișnuite. Configurați alerte pentru activități neobișnuite, cum ar fi o creștere bruscă a tranzacțiilor sau un număr mare de plăți refuzate.

Asigurarea unei comunicări clare despre produsul, prețurile și practicile de facturare poate ajuta la reducerea refuzurilor de plată. Asigurați o comunicare clară în fiecare etapă a călătoriei clientului.

• Descrieri Detaliate ale Produsului: Oferiți informații complete despre caracteristicile, limitările și prețurile produsului dumneavoastră. O secțiune de Întrebări Frecvente bine concepută poate aborda întrebările frecvente și poate reduce confuzia utilizatorilor.
• Prețuri Transparente: Afișați planurile de preț în mod vizibil pe site-ul dvs. web și explicați exact ce este inclus în fiecare. Asigurați-vă că oamenii înțeleg dacă există taxe recurente și cum funcționează acestea. Dacă oferiți o perioadă de probă gratuită, explicați cât durează și ce limitări are.
• Confirmarea comenzii și chitanța: După abonarea cu succes, trimiteți un e-mail de bun venit clienților noi, care să includă detaliile abonamentului, link-uri către resurse relevante și instrucțiuni despre cum să înceapă. Trimiteți întotdeauna confirmări de comandă și chitanțe cu informații clare de facturare. Comunicați importanța reînnoirii și trimiteți memento-uri la timp clienților dvs.

Clienții care beneficiază de asistență promptă și eficientă sunt mai puțin predispuși să depună cereri de rambursare, care pot avea implicații financiare negative. Implementați mecanisme pentru a facilita accesul clienților la ajutor, menținând o disponibilitate constantă pentru a aborda preocupările și întrebările acestora.

• Disponibilitate extinsă: Asigurați-vă că este oferită o gamă largă de resurse pentru asistența clienților, cum ar fi e-mail, chat live și acces telefonic. Deși există numeroase oportunități disponibile, este important să evaluați critic fiecare opțiune pentru a vă asigura că se aliniază cu nevoile și obiectivele dvs. 
• Răspunsuri prompte: Mențineți o rată de răspuns promptă pentru solicitările clienților prin canalele de comunicare disponibile.
• Mementouri periodice: Oferiți memento-uri oportune clienților cu privire la reînnoirile viitoare și ciclurile de facturare. Oferiți îndrumări personalizate de integrare pentru a ajuta clienții noi în etapele inițiale ale produsului sau serviciului. Monitorizați interacțiunile clienților pentru a evalua satisfacția acestora și oferiți asistență atunci când este necesar. Țineți-i informați cu privire la orice actualizări sau modificări ale serviciului dvs.

În mod crucial, asigurați-vă că procesatorul dvs. de plăți oferă Asistență pentru facturare 24/7. Clienții pot avea nelămuriri sau întrebări legate de plăți în afara orelor normale de lucru. Disponibilitatea unor canale de comunicare continue poate juca un rol în reducerea probabilității de escaladare a potențialelor probleme. Furnizarea confirmării unei plăți reușite poate influența percepția clienților asupra securității tranzacției și a așteptărilor de livrare.

Serviciul clienți este un aspect important al oricărei afaceri. Cererile de rambursare reprezintă un aspect al serviciului clienți care necesită o analiză atentă pentru menținerea standardelor de calitate. Faceți procesul cât mai ușor posibil. Acest lucru îi poate împiedica să recurgă la o refuzare de plată.

• Publică o politică de rambursare clară și accesibilă pe site-ul tău, astfel încât clienții să înțeleagă ușor opțiunile lor. Prezintă cerințele de eligibilitate pentru a primi o rambursare și explică modul în care se inițiază cererea.
• Proces de Rambursare Ușor de Utilizat: Oferă un formular online simplu sau o adresă de e-mail dedicată pentru cererile de rambursare.
• Rambursări Rapide: Este recomandabil să gestionezi cererile de rambursare în timp util.

Află mai multe: Cum să configurați o politică de rambursare 

Considerați datele de refuz la plată ca indicii. Colectarea feedback-ului clienților poate oferi informații valoroase despre potențialele zone de îmbunătățire și poate dezvălui zonele în care există provocări.

Revizuiți periodic datele privind refuzurile de plată pentru a identifica tendințele și zonele de îmbunătățire. Acordați o atenție deosebită:

Coduri de motiv pentru refuzul plății: Înțelegeți motivele din spatele refuzurilor de plată pentru a aborda problemele recurente. Aceste coduri oferă informații valoroase despre motivele pentru care clienții contestă taxele. Există o corelație între refuzurile de plată ale clienților și dificultatea de a identifica plățile recurente ale abonamentelor. Verificarea clarității descriptorilor de facturare ar putea fi benefică. Observați multe refuzuri de plată de tipul „abonament nerecunoscut”? Poate că trebuie să vă clarificați descriptorii de facturare. Sunt refuzurile de plată de tipul „nemulțumire față de serviciu” o problemă recurentă? Poate că este timpul să reevaluați produsul sau asistența pentru clienți.

Analizați segmentele de clienți: Analizați segmentele de clienți pentru a vedea dacă anumite grupuri sau linii de produse generează mai multe refuzuri de plată decât altele. Acest lucru poate contribui la identificarea zonelor care necesită o atenție specială.

Utilizați instrumente de monitorizare a refuzurilor de plată: Utilizați instrumente care oferă informații despre datele refuzurilor de plată și ajută la identificarea tiparelor.

Gândiți-vă la rata refuzurilor de plată ca la un raport școlar pentru afacerea dvs. Companiile care se confruntă cu rate mai mari ale refuzurilor de plată ar trebui să anticipeze o posibilă intensificare a activității de monitorizare de către partenerii lor financiari pentru a se asigura că factorii legați de risc sunt abordați eficient. Nerespectarea termenilor și condițiilor poate duce la implicații financiare, inclusiv costuri crescute rezultate din neconformitate. În plus, organismele de reglementare pot alege să-și intensifice controlul asupra activităților neconforme. În cazuri grave de neconformitate, conturile pot fi supuse rezilierii. Pentru a vă menține „scorul de credit” sănătos:

• Respectați regulile și limitele de refuz de plată pentru fiecare rețea de carduri de credit.
• Monitorizați volumul de refuzuri de plată primite lunar.
• Analizați refuzurile de plată pentru a înțelege cauzele acestora și implementați măsuri corective. Acest lucru ar putea însemna clarificarea descrierilor produselor, îmbunătățirea asistenței pentru clienți sau prevenirea fraudei.
• Colaborați strâns cu procesatorul dvs. de plăți pentru a înțelege regulile și a contribui la prevenirea refuzurilor de plată.

Minimizarea ratei refuzurilor de plată este un factor semnificativ în protejarea afacerii dvs. și în eficientizarea operațiunilor.