Що таке чорний список платіжного шахрайства?

Чорні списки платіжного шахрайства — це системи, які аналізують дані облікових записів із систем обробки платежів, щоб запобігти шахрайським покупкам. Чорні списки можуть містити різні атрибути шахрайської покупки, такі як номер картки, електронна пошта або адреса доставки. Залежно від продавця, чорні списки також можуть бути адаптовані на основі звітів про зворотні платежі (чарджбеки) або звітів про шахрайство з різних систем кредитних карток (наприклад, Visa TC40, Mastercard SAFE).

Для кожної транзакції чорні списки шахрайства здатні запобігати шахрайству шляхом звіряння платіжних даних із даними про шахрайство. Якщо покупка відповідає даним про шахрайство, система діятиме відповідно до цих протоколів.

• Жорстка відмова: Запит на платіж позначено кодом, що вказує на завершення процесу без подальших кроків авторизації.
• Позначити для перегляду: Платіж позначено системою, і проводиться ручний перегляд.
• Посилена автентифікація: Для клієнта може бути ініційовано додаткову перевірку, наприклад 3D Secure.

Ефективність чорного списку шахрайства пов'язана з типами зібраної інформації.

Ось відмінності між трьома типами:

• Чорний список — це список, який обмежує певні транзакції або користувачів на основі заздалегідь визначених вимог. 
• Білий список ведеться для ідентифікації транзакцій або користувачів, які відповідають встановленим критеріям прийнятності та проходять далі по процесу зі стандартними перевірками. 
• Сірий список відіграє проміжну роль, спрямовуючи обрані транзакції на подальшу оцінку або аутентифікацію для прийняття остаточного рішення. 

Використовуючи чорні, білі та сірі списки, організації застосовують індивідуальні процеси для перегляду та управління транзакційною діяльністю відповідно до конкретних протоколів.

Чорні списки шахраїв переглядаються та оновлюються за встановленим графіком відповідно до процедур кожної організації, зазвичай на щоденній основі. Оновлення включають такі дії, як видалення записів, що більше не застосовуються, включно з IP-адресами, які були перепризначені. Автоматизовані програми додають дані з таких джерел, як файли транзакцій, журнали повернення платежів, потоки даних TC40 і SAFE, а також інші зовнішні записи. Ці програми функціонують для зіставлення інформації з чорного списку з даними, які наразі присутні в цих джерелах.

Управління чорним списком включає дотримання стандартів конфіденційності та інформаційної безпеки, а також технічні процедури:

• Відповідність нормативним вимогам:
  • GDPR/CCPA: Особи мають визначені варіанти щодо використання їхніх персональних даних, з можливістю вимагати зміни або видалення результатів, згенерованих за допомогою автоматизацію.
  • Безпека даних: Дані чорного списку обробляються за допомогою стандартних методів, таких як шифрування або токенізація для дотримання вимог конфіденційності.
• Хибне спрацьовування Керування:
  • Параметри чорного списку регулярно перевіряються в рамках поточної діяльності з оцінки системи.
  • Застосування широких мережевих або географічних чорних списків (наприклад, блокування цілої країни або спільної публічної IP-адреси Wi-Fi) може вплинути на розподіл та обсяг існуючих транзакцій.

Чорний список використовує певні правила для зіставлення транзакцій із заздалегідь визначеним набором даних, пов'язаних з небажаною діяльністю. А система скорингу шахрайства, з іншого боку, присвоює значення ризику після аналізу багатьох факторів, таких як інформація про поведінку користувача, деталі пристрою, частота транзакцій та відповідні історичні події. 

Чорні списки забезпечують пряму фільтрацію та працюють з визначеним набором записів, тоді як системи оцінки ризику шахрайства обробляють різні точки даних для отримання кількісної оцінки ризику. 

Часто, захист від шахрайства процеси включають обидва методи для розгляду транзакцій з різних точок зору.