Що таке платежі SaaS з рахунку на рахунок?

Платежі A2A (з рахунку на рахунок) у середовищі тарифікації SaaS-підписок є методом прямого електронного переказу коштів з банківського рахунку клієнта до казначейства постачальника програмного забезпечення без допомоги будь-яких посередників карткових мереж. 

Платіжні системи для SaaS-додатків за таких домовленостей функціонують переважно у двох окремих методах оформлення замовлення та виставлення рахунків для клієнтів: оформлення замовлення з оплатою через банк та постійні регулярні списання.

Ось порівняння цих двох концепцій:

Ініціювання фінансової транзакції між рахунками передбачає програмний процес у банківських інфраструктурах, що призводить до казначейського врегулювання:

• Ініціювати: Коли користувач обирає опцію «Оплата через банк» або встановлюється регулярний рахунок-фактура, платіжна платформа SaaS, що підтримується агрегатором відкритого банкінгу або платіжним шлюзом, ініціює запит на оплату.
• Автентифікація: Користувач безпечно входить до свого банківського порталу або додатку та використовує біометричні дані або багатофакторні токени для підтвердження своєї особи.
• Очистити: За умови відсутності проблем, регіональні фінансові мережі здійснюватимуть комунікацію інструкцій з клірингу та розрахунків безпосередньо між системами.
• Розрахунок: Це фактичний час, коли кошти знімаються з поточного рахунку клієнта та зараховуються на банківський рахунок постачальника програмного забезпечення.

Впровадження інноваційного процесу оформлення замовлення з оплатою через банк (Pay-by-Bank) до існуючої основної системи виставлення рахунків вимагає координації розробки програмного забезпечення та управління фінансовими подіями.

1. Налаштуйте дуже чіткі сповіщення про платежі для підписників, щоб динамічно нагадувати клієнтам за три дні до дати автоматичного списання коштів з банківського рахунку (приклад).
2. Додайте елемент перенаправлення до мобільного банкінгу до свого оформлення замовлення користувацького інтерфейсу для підтримки найвищого початкового конверсію.
3. Тримайте вебхуки основного білінгового механізму інтегрованими та постійно оновлюваними зі змінами банківських транзакцій. 

Оскільки банківські перекази не завжди відбуваються майже в реальному часі, ці вебхуки транзакцій є життєво важливими для забезпечення того, щоб ваша щомісячна SaaS платформа підписки надає користувачеві доступ до SaaS-платформи, коли платежі надходять, або блокує їхні облікові записи, коли транзакція ​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌не вдається.

Обробка платежів витрати можна оптимізувати за допомогою прямих банківських платежів. Однак інженерні команди та керівники продуктів повинні ретельно оцінити міркування щодо впровадження та збалансувати їх з довгостроковими перевагами. Основні сфери, які слід врахувати, включають:

• Прийняття клієнтами та досвід: Клієнти дуже звикли вводити реквізити картки під час оформлення замовлення. Перехід до авторизація в банківському застосунку представляє змінений платіжний процес, що потенційно вимагає навчання користувачів та ітеративного дизайну для покращення користувацького досвіду та зміцнення довіри.
• Банківські API: Агрегатори забезпечують підключення до різноманітної банківської екосистеми для платіжних мереж A2A, але така схема може ускладнювати процеси. Ступінь інтеграції варіюється між установами; однак, безперервна стандартизація та зрілість екосистеми пов'язані зі змінами в надійності та покритті.