Що таке скасування чарджбеку SaaS?

У SaaS, скасування чарджбеку (також відоме як повторне подання) описує процес, коли бізнес відповідає на чарджбек, надаючи емітенту картки докази, що підтверджують дійсність транзакції. Продавці збирають і пересилають необхідні записи, щоб підтвердити, що покупка відповідала вимогам транзакції, дозволяючи емітенту визначити результат.

Для послуг на основі підписки, знайомство з цим процесом є корисним, оскільки чарджбеки можуть призводити до типових комісій за обробку, коригувань, специфічних для мережі, та змін у відповідних бізнес-показниках. Коли компанія застосовує регулярний процес для повернень платежів, передплатні компанії можуть вирішувати ці вимоги за допомогою рутинних адміністративних заходів.

У платежах ці три поняття позначають різні етапи транзакційного потоку. Розуміння того, що є що, прояснює, хто ініціює кожну дію та коли.

• An скасування авторизації зазвичай відбувається на ранніх етапах процесу – до проведення розрахунку. На цьому етапі відкладений (схвалений) платіж скасовується до будь-якого переказу коштів. 
• A повернення коштів відбувається після завершення транзакції та передбачає ініціювання продавцем повернення коштів клієнту.
• A скасування зворотного платежу обробляється після виникнення чарджбеку, коли продавець подає докази, щоб оскаржити результат і потенційно повернути кошти

Підсумовуючи: повернення коштів надсилається продавцем після оплати, анулювання авторизації усуває незавершені платежі до їх завершення, а скасування чарджбеку відбувається після того, як платіж уже було скасовано через процес чарджбеку.

Типове скасування відбувається за передбачуваною послідовністю:

1. Повідомлення про чарджбек — банк-еквайр повідомляє продавця про спір і код причини.
2. Збір доказів — продавець збирає записи транзакцій, журнали листування та підтвердження надання послуг.
3. Підготовка відповіді — продавець готує заперечення, що відповідає конкретному коду причини.
4. Подання — пакет надходить до еквайра, який пересилає його до карткової мережі та емітента.
5. Розгляд емітентом — банк-емітент оцінює докази на відповідність правилам мережі.
6. Результат — кошти або повертаються продавцю, або стягнення залишається в силі.

Терміни різняться залежно від мережі, але більшість періодів для скасування операції становлять від 20 до 45 днів з моменту повідомлення, тому швидкість є такою ж важливою, як і якість доказів.

Успішне скасування пізніше значною мірою залежить від того, що було зафіксовано в момент продажу. Корисні докази включають:

• Цифрові маркери, такі як IP-адреса, відбиток пристрою та місце покупки.
• Журнали з відмітками часу про входи клієнтів та використання послуги чи продукту.
• Копії кореспонденції, такої як електронні листи, чати або запити в службу підтримки, між продавцем та клієнтом.
• Записи про підтвердження умов надання послуг або угод про підписку за допомогою позначки в полі або електронного підпису.
• Результати перевірок автентифікації, включаючи AVS/CVV, або 3-D Secure протоколи.

Якщо ці процедури діють, документація для врегулювання суперечки вже зберігається в рамках звичайної діяльності, що робить непотрібними нові кроки для окремих випадків.

Рамкова програма Visa Compelling Evidence 3.0, що діє з 2023 року, запровадила процес для певних чарджбеків, пов'язаних із шахрайством, за кодом причини 10.4. Згідно з рекомендаціями, продавці можуть посилатися на попередні, безспірні транзакції держателя картки як частину своєї документації, замість надання лише одного платіжного запису. CE 3.0 описує активність облікового запису через кілька записів, а не лише одну транзакцію.

Для моделей передплати, якщо власник картки оскаржує поновлення після раніше прийнятих платежів, ці деталі можуть бути додані до наданих матеріалів.

Плюси та мінуси покладання на CE 3.0:

Результати програм повернення коштів відрізняються залежно від таких факторів, як ретельність документації, співвідношення категорій спорів, що надходять, та швидкість реагування команди на кожен випадок. Коли компанії регулярно збирають детальні докази під час оформлення замовлення та дотримуються встановленого процесу врегулювання спорів, показники виграшу можуть становити 30-50% для оскаржуваних випадків, хоча ручні або несистематичні підходи зазвичай дають нижчі результати. З дружнє шахрайство Претензії – по суті, коли клієнт стверджує, що списання коштів було недійсним, але немає явних проблем з обробкою – процес часто залежить від демонстрації легітимної активності клієнта, а не лише помилки в самій транзакції, тому досвід розгляду таких випадків може відрізнятися від інших типів суперечок.

Перш ніж інвестувати далі, запитайте:

• Чи зростає кількість суперечок до такого рівня, яким уже неможливо керувати лише за допомогою ручного процесу?
• Чи є помітні впливи на дохід через оскарження транзакцій, які, ймовірно, відповідають вимогам?
• Чи ваша поточна система реєструє правильні дет