Що таке коефіцієнт чарджбеків у SaaS?

Коефіцієнт чарджбеків SaaS визначає частку транзакцій продажу, що є предметом оскарження, ініційованого банками-емітентами кредитних карток. Цей показник дуже важливий для компаній, що надають послуги за моделлю «програмне забезпечення як послуга» (SaaS), оскільки платіжні системи, такі як Visa та Mastercard, використовують його для оцінки транзакційного ризику бізнесу.

Карткові мережі використовують різні підходи до розрахунку показника оскаржень (диспутів), що впливає на те, як внутрішні команди з управління ризиками SaaS оцінюють дані. Наприклад, Visa розраховує коефіцієнт оскаржень, ділячи кількість оскаржень за поточний місяць на загальну кількість транзакцій за цей місяць. З іншого боку, Mastercard ділить кількість оскаржень за поточний місяць на загальну кількість торгових транзакцій за попередній календарний місяць.

Рівняння обох цих карткових мереж базуються на різних особливостях архітектури білінгу SaaS. Частота коригувань базових значень пов’язана з циклами регулярного білінгу, незапланованими оновленнями та суперечками щодо корпоративних карток. До найосновніших функцій належать:

• Терміни оскарження транзакцій держателями карток, через кілька тижнів після автоматичного поновлення, впливають на спостережуваний взаємозв'язок між обсягом транзакцій та вхідними претензіями.
• Коефіцієнт оскаржень у невеликого мерчанта зазнає коригування, коли обсяг транзакцій зменшується (при незмінній кількості оскаржень).
• Міжнародні продажі за підпискою демонструють вищу частоту транзакцій, що вимагають перевірки, порівняно з локальними платіжними операціями.

Моніторинг оскаржень надає дані про те, як показники відмов у транзакціях можуть впливати на торговий рахунок. Платіжні мережі враховують кількість оскаржень мерчанта (якщо вона перевищує або опускається нижче визначених параметрів) у своїх оцінках воронки конверсії.

Підписний бізнес, який має рівень диспутів, що перевищує ліміти карткових мереж, може бути призначений для участі у структурованих програмах моніторингу відповідності. Перевищення 1% для Visa та 0,9% для Mastercard означає негайне включення до програми Mastercard Early Detection Monitoring (EDM).

Сучасні платіжні системи не можуть функціонувати без автоматичних запобігання суперечкам та функцій втручання. 3D Secure 2 (3DS2) надає додатковий комунікаційний рівень та впливає на відповідальність за транзакцію. Обробка, пов'язана з транзакцією, переходить до банку власника картки, якщо вона вказує на певну величину ризику для постачальника програмного забезпечення. Механізми для продавців реагувати на відповідні ситуації є компонентом послуг швидкого сповіщення.

The Visa Cardholder Dispute Resolution Network (CDRN) та Ethoca дозволяють білінговим командам SaaS проводити розслідування скарг у встановлені терміни. Перш ніж чарджбеки стануть “офіційними”, ці інструменти обробляють суперечки на порталі білінгу SaaS.

Соціальний доказ — це популярна психологічна тактика, коли люди враховують відгуки та враження користувачів, щоб приймати різні рішення про покупку.
SaaS-компанії використовують соціальний доказ, щоб продемонструвати, що їхні продукти забезпечують позитивний досвід і відповідають вимогам користувачів.
Зміцнення довіри є ключовим фактором для SaaS-бізнесу, оскільки клієнти шукають довгострокові рішення, а не одноразові покупки.

Компанія-розробник програмного забезпечення, що швидко зростає, згодом повинна буде оцінити операційні аспекти внутрішнього управління дотриманням міжнародних правил виставлення рахунків. Визначити внутрішні можливості можна за допомогою таких питань: 

• Чи є у нас юридичний персонал з високим рівнем спеціалізації в управлінні платіжними правилами в різних країнах? 

• Чи здатна наша казначейська команда обробляти арбітраж спірних випадків з різними валютами, не втрачаючи при цьому інженерного фокуса?

Також врахуйте:

•       Обсяг спорів: Динаміка продажів із дуже високим обігом вимагає обширного запобігання шахрайству інфраструктуру.
•       Географічне охоплення: При продажу на різні ринки потрібні дуже глибокі знання місцевих моделей електронного шахрайства.
•       Ресурси: Розподіл інженерів-програмістів на завдання з підтримки впливає на темп розробки основних функцій програмного забезпечення.

Наявність Торговий посередник (MoR) впливає на систему ризиків, і це може стосуватися міркувань управління ризиками. Наразі цифровий MoR, що функціонує як юридичний продавець програмного забезпечення, несе структурну відповідальність за обробка правила та карткових мереж стандарти.