Ce este Rata de Chargeback SaaS?

Rata de chargeback SaaS cuantifică proporția tranzacțiilor de vânzare implicate în contestații inițiate de băncile emitente de carduri de credit. Această metrică este foarte importantă pentru companiile SaaS, deoarece rețelele de plată, cum ar fi Visa și Mastercard, o utilizează pentru a evalua riscul tranzacțional al unei afaceri.

Rețelele de carduri includ calcule diferite ale metricii de dispută, ceea ce va afecta modul în care echipele interne de management al riscului SaaS evaluează datele. De exemplu, Visa calculează rata de dispută împărțind numărul de dispute din luna curentă la numărul total de tranzacții din acea lună. Pe de altă parte, Mastercard împarte numărul de dispute din luna curentă la totalul tranzacțiilor de vânzări din luna calendaristică precedentă.

Ecuațiile ambelor rețele de carduri se bazează pe diferitele caracteristici ale arhitecturii de facturare SaaS. Frecvența ajustărilor la valorile de referință este legată de ciclurile de facturare recurente, actualizările neanunțate și litigiile privind cardurile corporative. Cele mai elementare caracteristici includ:

• Momentul litigiilor titularilor de carduri, la câteva săptămâni după reînnoirea automată, influențează relația observată dintre volumul tranzacțiilor și reclamațiile primite.
• Rata de litigii a unui comerciant mic va înregistra o ajustare atunci când volumul tranzacțiilor scade (numărul de litigii rămânând același).
• Vânzările internaționale de abonamente prezintă o frecvență mai mare a tranzacțiilor care necesită revizuire, comparativ cu interacțiunile de plată locale.

Monitorizarea disputelor oferă date despre cum ratele de eșec ale tranzacțiilor pot influența un cont de comerciant. Rețelele de plată incorporează numărul de dispute al unui comerciant (odată ce acesta depășește sau scade sub parametrii desemnați) în evaluările lor ale pâlniei de conversie.

O afacere bazată pe abonamente care înregistrează niveluri de litigii ce depășesc limitele rețelelor de carduri poate fi desemnată pentru programe structurate de monitorizare a conformității. Depășirea procentului de 1% pentru Visa și 0,9% pentru Mastercard implică includerea imediată în programul Mastercard Early Detection Monitoring (EDM).

Sistemele moderne de plată nu pot funcționa fără funcții automate de prevenire a litigiilor și de intervenție. 3D Secure 2 (3DS2) oferă un strat suplimentar de comunicare și influențează responsabilitatea tranzacției. Procesarea asociată tranzacției se mută la banca titularului de card dacă aceasta indică o magnitudine specifică a riscului pentru furnizorul de software. Mecanismele prin care comercianții pot răspunde la situații relevante sunt o componentă a serviciilor de alertă rapidă.

Rețeaua Visa Cardholder Dispute Resolution Network (CDRN) și Ethoca permit echipelor de facturare SaaS să efectueze investigații ale plângerilor în termene specificate. Înainte ca chargeback-urile să devină „oficiale”, aceste instrumente gestionează litigiile în portalul de facturare SaaS.

Dovada socială este o tactică psihologică populară în care oamenii iau în considerare feedbackul și impresiile utilizatorilor pentru a lua diferite decizii de cumpărare.
Companiile SaaS folosesc dovada socială pentru a demonstra că produsele lor oferă experiențe pozitive și răspund cerințelor utilizatorilor.
Construirea încrederii este esențială pentru afacerile SaaS, deoarece clienții caută soluții pe termen lung, mai degrabă decât achiziții unice.

O companie de software în plină expansiune va trebui, în cele din urmă, să evalueze aspectele operaționale ale gestionării interne a conformității internaționale a facturării. Decizia privind capabilitățile interne poate fi luată pe baza următoarelor întrebări: 

• Avem personal juridic cu un nivel ridicat de specializare în gestionarea reglementărilor de plată la nivel internațional? 

• Echipa noastră de trezorerie este capabilă să gestioneze arbitrajul cazurilor de litigiu cu diverse monede, fără a afecta concentrarea echipei de inginerie?

De asemenea, luați în considerare:

•       Volumul Disputelor: Dinamica vânzărilor cu un rulaj foarte mare necesită o abordare extinsă combaterea fraudei infrastructura.
•       Acoperire Geografică: Atunci când se vinde pe piețe diferite, este necesară o cunoaștere foarte aprofundată a tiparelor locale de fraudă electronică.
•       Resurse: Alocarea inginerilor software pentru sarcini de mentenanță influențează ritmul de dezvoltare a funcționalităților de bază ale software-ului.

Prezența unui Comerciant înregistrat (MoR) influențează cadrul de risc, iar acest lucru se poate referi la considerente privind gestionarea riscurilor. În prezent, un MoR digital, funcționând ca vânzătorul legal de software, deține responsabilitatea structurală pentru procesare reguli și rețeaua de carduri standarde.