Ce este o Rețea Regională de Carduri?

O rețea regională de carduri operează ca un tip de infrastructură de plată, localizată într-o zonă geografică stabilită sau într-o singură țară. Supravegherea este asigurată de băncile locale, împreună cu organismele de reglementare naționale, în loc de un organism global. Spre deosebire de Visa și Mastercard, care rutează tranzacțiile prin majoritatea țărilor, sistemele regionale își direcționează activitatea în principal în interiorul propriilor granițe. Costurile tranzacțiilor prezintă adesea diferențe între piețe, iar rețelele respectă și ele reglementările locale.

Aceste rețele procesează plăți de la anumite grupuri de clienți, pe care schemele globale nu le acoperă întotdeauna. În locațiile cu populații mari fără conturi bancare, precum și cu politici care favorizează sistemele interne sau mențin standarde de conformitate separate, rețelele regionale apar adesea ca tipul de card utilizat implicit, în anumite cazuri, singurul acceptat.

Rețelele regionale de carduri apar pe toate continentele sub o formă sau alta:

• UnionPay are sediul în China. Sistemul înregistrează cele mai mari numere de emitere de carduri din lume. Funcționează pentru tranzacții interne în China, iar acceptarea sa are loc din ce în ce mai mult pe piețele din afara Chinei. 
• RuPay a fost introdus de Corporația Națională de Plăți din India (NPCI) pentru a reduce dependența de rețelele străine. Acum procesează o parte din volumul cardurilor de debit interne.
• JCB a originat în Japonia. Acceptarea sa se află în principal în zona Asia-Pacific și apare în principal în situații de plată corporative și de călătorie.
• Interac operează în Canada. Sistemul procesează activitatea de debit la terminalele punctelor de vânzare și prin intermediul canalelor online.
• Elo este activ în Brazilia. Mai multe bănci interne dețin proprietatea, iar rețeaua gestionează atât produse de credit, cât și de debit.

Structura și anvergura marchează distincția principală aici. Schemele globale funcționează ca intermediari de rețea, susținute de acorduri de acceptare care acoperă multe țări. Rețelele regionale sunt, în general, deținute de bănci locale sau sunt legate de implicarea statului, cu activitatea centrată într-o singură țară.

De cele mai multe ori, astfel de rețele utilizează politici de rezidență locală a datelor, care asigură că datele tranzacționale rămân în limitele statului-națiune. Aceasta este legată de problemele de conformitate cu care se confruntă companiile care operează în cadrul statului-națiune. Ocazional, comercianții internaționali se confruntă cu provocarea de a se adapta la rețele.

Procesul de tranzacționare include o procedură similară cu cele internaționale, dar are loc la nivel local. 

1. O autorizare este inițiată de deținătorul cardului la punctul de vânzare. 
2. Este transmisă de către comerciantul Procesor la switch-ul rețelei regionale. 
3. Este trimisă mai departe către bancă emitentă. 
4. Banca transmite rezultatul înapoi prin aceleași canale. 
5. Decontarea fondurilor are loc prin casa de compensare regională conform unui program prestabilit în cadrul țării.

Având întregul proces conținut în interiorul granițelor naționale, timpii de autorizare interni tind să fie mai rapizi. Tranzacțiile locale sunt procesate conform schemei existente chiar și în cazurile în care rețelele externe întâmpină o perturbare a operațiunilor lor.

Taxele reprezintă principala diferență atunci când se compară rețelele regionale și globale:

În locuri precum India sau Brazilia, companiile SaaS care gestionează volume mari de plăți direcționează uneori tranzacțiile eligibile prin rețele precum RuPay sau Elo. Acest pas duce, de obicei, la o reducere a costurilor totale ale tranzacțiilor.