Що таке Регіональні карткові мережі?

Регіональна карткова мережа функціонує як один із видів платіжної інфраструктури, розташованої в межах певної географічної зони або однієї країни. Нагляд здійснюється місцевими банками спільно з національними регуляторами, а не глобальним органом. На відміну від Visa та Mastercard, які маршрутизують транзакції через більшість країн, регіональні системи спрямовують діяльність переважно в межах власних кордонів. Витрати на транзакції часто відрізняються на різних ринках, а мережі також дотримуються місцевих правил.

Ці мережі обробляють платежі від певних груп клієнтів, яких глобальні платіжні системи не завжди охоплюють. У регіонах зі значною кількістю населення, що не користується банківськими послугами, а також з політикою, яка віддає перевагу національним системам або підтримує окремі стандарти відповідності, регіональні мережі часто виступають як тип картки, що використовується за замовчуванням, а в деяких випадках – єдиний прийнятний.

Регіональні карткові мережі представлені на всіх континентах у тій чи іншій формі:

• UnionPay базується в Китай. Система фіксує найбільшу кількість випущених карток у світі. Вона функціонує для внутрішніх транзакцій у Китаї, а її приймання все частіше відбувається на ринках за межами Китаю. 
• RuPay була запроваджена Національною платіжною корпорацією Індія (NPCI), щоб зменшити залежність від іноземних мереж. Вона тепер обробляє частину внутрішнього обсягу дебетових карток.
• JCB походить з Японія. Її приймання зосереджене переважно в Азійсько-Тихоокеанському регіоні та використовується переважно в корпоративних і туристичних платіжних ситуаціях.
• Interac діє в межах Канада. Налаштування обробляє дебетові операції на POS-терміналах та через онлайн-канали.
• Elo активна в Бразилія. Кілька вітчизняних банків володіють нею, а мережа обслуговує як кредитні, так і дебетові продукти.

Структура та охоплення визначають ключову відмінність тут. Глобальні системи функціонують як мережеві посередники, підтримувані угодами про прийняття, що охоплюють багато країн. Регіональні мережі, як правило, належать місцевим банкам або пов'язані з державною участю, а їхня діяльність зосереджена в межах однієї країни.

Частіше за все, такі мережі використовують політики локального зберігання даних, які забезпечують, що дані транзакцій залишаються в межах національної держави. Це пов'язано з питаннями відповідності (комплаєнсу), з якими стикаються компанії, що працюють у межах національної держави. Іноді міжнародні мерчанти стикаються з викликом адаптації до мереж.

Процес транзакції включає процедуру, подібну до міжнародних, але відбувається локально. 

1. An авторизація ініціюється карткотримачем у точці продажу. 
2. Воно передається продавцем процесор до комутатора регіональної мережі. 
3. Воно далі надсилається до Банк-емітент. 
4. Банк передає результат назад тими ж каналами. 
5. Розрахунок коштів відбувається через регіональний розрахунковий центр згідно з заздалегідь визначеним графіком в межах країни.

Оскільки весь процес відбувається в межах національних кордонів, час внутрішньої авторизації, як правило, швидший. Місцеві транзакції обробляються згідно з існуючою схемою навіть у випадках, коли зовнішні мережі зазнають збоїв у роботі.

Комісії є основною відмінністю при порівнянні регіональних та глобальних мереж:

У таких країнах, як Індія чи Бразилія, SaaS-компанії, що обробляють великі обсяги платежів, іноді направляють відповідні транзакції через такі мережі, як RuPay або Elo. Цей крок зазвичай призводить до зниження загальних витрат на транзакції.