O que são Redes de Cartão Regionais?

Uma rede de cartões regional opera como um tipo de infraestrutura de pagamento localizada dentro de uma zona geográfica definida ou de um único país. A supervisão vem de bancos locais em conjunto com reguladores nacionais, em vez de um órgão global. Ao contrário da Visa e da Mastercard, que roteiam transações pela maioria dos países, as configurações regionais direcionam a atividade principalmente dentro de suas próprias fronteiras. Os custos de transação frequentemente apresentam diferenças entre os mercados, e as redes também seguem regras locais.

Essas redes processam pagamentos de certos grupos de clientes que os esquemas globais nem sempre alcançam. Em locais que apresentam grandes populações não bancarizadas, juntamente com políticas que favorecem sistemas domésticos ou mantêm padrões de conformidade separados, as redes regionais frequentemente aparecem como o tipo de cartão usado por padrão e, em certos casos, o único aceito.

As redes de cartões regionais aparecem em todos os continentes de uma forma ou de outra:

• UnionPay tem sede em China. O sistema registra os maiores números de emissão de cartões do mundo. Ele funciona para transações domésticas na China, e a aceitação ocorre cada vez mais em mercados fora da China. 
• RuPay foi introduzido pela National Payments Corporation of Índia (NPCI) para reduzir a dependência de redes estrangeiras. Atualmente, ele processa uma parte do volume de cartões de débito domésticos.
• JCB originou-se em Japão. Sua aceitação ocorre principalmente na área da Ásia-Pacífico e aparece principalmente em situações de pagamento corporativo e de viagens.
• Interac opera dentro de Canadá. O sistema processa transações de débito em terminais de ponto de venda e por canais online.
• Elo atua em Brasil. Diversos bancos nacionais são proprietários, e a rede opera com produtos de crédito e débito.

A estrutura e o alcance são a principal distinção aqui. Redes globais funcionam como intermediários de rede, apoiadas por acordos de aceitação que cobrem muitos países. Redes regionais são geralmente detidas por bancos locais ou ligadas ao envolvimento estatal, com atividade centrada em um único país.

Na maioria das vezes, tais redes fazem uso de políticas de residência de dados locais, que garantem que os dados de transação permaneçam dentro dos limites do estado-nação. Isso está relacionado às questões de conformidade enfrentadas por empresas que operam dentro do estado-nação. Ocasionalmente, comerciantes internacionais são confrontados com o desafio de se adaptar às redes.

O processo de transação inclui um procedimento similar aos internacionais, mas ocorre localmente. 

1. Um autorização é iniciada pelo titular do cartão no ponto de venda. 
2. É encaminhada pelo comerciante processador para o switch da rede regional. 
3. É então enviada para o banco emissor. 
4. O banco transmite o resultado de volta pelos mesmos canais. 
5. A liquidação dos fundos ocorre via a câmara de compensação regional de acordo com um cronograma predeterminado dentro do país.

Com o processo completo contido dentro das fronteiras nacionais, os tempos de autorização doméstica tendem a ser mais rápidos. As transações locais são processadas conforme o esquema existente, mesmo em casos onde as redes externas experimentam uma interrupção em suas operações.

As taxas são a principal diferença ao comparar redes regionais e globais:

Em lugares como Índia ou Brasil, empresas SaaS que lidam com grandes volumes de pagamento às vezes direcionam transações elegíveis através de redes como RuPay ou Elo. Este passo tipicamente leva a uma redução nos custos gerais de transação.