O que são Redes de Cartão Regionais?

Uma rede de cartões regional opera como um tipo de infraestrutura de pagamento localizada dentro de uma zona geográfica definida ou de um único país. A supervisão provém de bancos locais em conjunto com reguladores nacionais, em vez de um organismo global. Ao contrário da Visa e da Mastercard, que encaminham transações pela maioria dos países, as configurações regionais direcionam a atividade principalmente dentro de suas próprias fronteiras. Os custos de transação frequentemente apresentam diferenças entre os mercados, e as redes também seguem regras locais.

Essas redes processam pagamentos de determinados grupos de clientes, que os esquemas globais nem sempre alcançam. Em locais com grandes populações não bancarizadas, juntamente com políticas que favorecem sistemas domésticos ou mantêm padrões de conformidade separados, as redes regionais frequentemente aparecem como o tipo de cartão usado por padrão, em certos casos, o único aceito.

Redes de cartões regionais aparecem em todos os continentes de uma forma ou de outra:

• UnionPay está sediada em China. O sistema registra os maiores números de emissão de cartões do mundo. Funciona para transações domésticas na China, e a aceitação ocorre cada vez mais em mercados fora da China. 
• RuPay foi introduzido pela National Payments Corporation of Índia (NPCI) para reduzir a dependência de redes estrangeiras. Atualmente, processa uma parte do volume de cartões de débito domésticos.
• Marca de pagamento japonesa conhecida com mais de 140 milhões de titulares de cartão em todo o mundo. originou-se em Japão. Sua aceitação concentra-se principalmente na área da Ásia-Pacífico e aparece principalmente em situações de pagamento corporativas e de viagens.
• Interac opera em Canadá. A configuração processa a atividade de débito em terminais de ponto de venda e através de canais online.
• Elo está ativa em Brasil. Vários bancos domésticos detêm a propriedade, e a rede gerencia produtos de crédito e débito.

A estrutura e o alcance marcam a principal distinção aqui. Sistemas globais funcionam como intermediários de rede, apoiados por acordos de aceitação que abrangem muitos países. As redes regionais são geralmente mantidas por bancos locais ou ligadas à participação estatal, com a atividade centrada em um único país.

Na maioria das vezes, tais redes fazem uso de políticas de residência de dados locais, que garantem que os dados de transação permaneçam dentro das fronteiras do estado-nação. Isso está relacionado com as questões de conformidade enfrentadas por empresas que operam dentro do estado-nação. Ocasionalmente, comerciantes internacionais são confrontados com o desafio de se adaptar às redes.

O processo de transação inclui um procedimento semelhante aos internacionais, mas ocorre localmente. 

1. Uma autorização é iniciada pelo titular do cartão no ponto de venda. 
2. É encaminhada pelo comerciante. processador para o switch da rede regional. 
3. É então enviado para o banco emissor. 
4. O banco transmite o resultado de volta pelos mesmos canais. 
5. A liquidação dos fundos ocorre através da câmara de compensação regional de acordo com um cronograma predeterminado dentro do país.

Com o processo completo contido dentro das fronteiras nacionais, os tempos de autorização doméstica tendem a ser mais rápidos. As transações locais são processadas conforme o esquema existente, mesmo em casos onde as redes externas sofram uma interrupção em suas operações.

As taxas são a principal diferença ao comparar redes regionais e globais:

Em locais como Índia ou Brasil, empresas de SaaS que lidam com grandes volumes de pagamento por vezes encaminham transações elegíveis através de redes como RuPay ou Elo. Este passo geralmente leva a uma redução nos custos totais de transação.