Qual è il Rapporto di Chargeback SaaS?

Il tasso di chargeback SaaS quantifica la proporzione delle transazioni di vendita coinvolte in contestazioni avviate dalle banche emittenti di carte di credito. Questa metrica è molto importante per le aziende Software-as-a-Service, poiché i network di pagamento come Visa e Mastercard la utilizzano per valutare il rischio di transazione di un'azienda.

I circuiti delle carte includono diversi calcoli della metrica di contestazione, il che influenzerà il modo in cui i team interni di gestione del rischio SaaS valuteranno i dati. Ad esempio, Visa calcola il rapporto di contestazione dividendo il numero di contestazioni per il mese corrente per il numero totale di transazioni in quel mese. D'altra parte, Mastercard divide il numero di contestazioni per il mese corrente per il numero totale di transazioni di vendita del mese solare precedente.

Le equazioni di entrambi questi circuiti di carte si basano sulle diverse caratteristiche dell'architettura di fatturazione SaaS. La frequenza degli aggiustamenti ai valori di base è correlata ai cicli di fatturazione ricorrente, agli aggiornamenti non annunciati e alle contestazioni di carte aziendali. Le caratteristiche più basilari includono:

• La tempistica delle contestazioni dei titolari di carta, diverse settimane dopo il rinnovo automatico, influenza la relazione osservata tra volume delle transazioni e contestazioni in arrivo.
• Il tasso di contestazione di un piccolo esercente mostrerà un aggiustamento quando il volume delle transazioni diminuisce (rimanendo invariato il numero delle contestazioni).
• Le vendite di abbonamenti internazionali mostrano una frequenza maggiore di transazioni che richiedono revisione rispetto alle interazioni di pagamento locali.

Il monitoraggio delle contestazioni fornisce dati su come i tassi di fallimento delle transazioni possano influenzare un conto esercente. I network di pagamento incorporano il numero di contestazioni di un esercente (una volta che supera o scende al di sotto dei parametri designati) nelle loro valutazioni del funnel di conversione.

Un'attività in abbonamento che registra livelli di contestazione oltre i limiti dei circuiti di carte può essere designata per programmi di monitoraggio della conformità strutturati. Il superamento dell'1% per Visa e dello 0,9% per Mastercard comporta l'inclusione immediata nel programma Mastercard Early Detection Monitoring (EDM).

I moderni sistemi di pagamento non possono funzionare senza automatici prevenzione delle contestazioni e funzioni di intervento. 3D Secure 2 (3DS2) fornisce un ulteriore livello di comunicazione e incide sulla responsabilità delle transazioni. L'elaborazione associata alla transazione si sposta alla banca del titolare della carta se indica una specifica entità di rischio per il fornitore di software. I meccanismi per i commercianti per rispondere a situazioni rilevanti sono un componente dei servizi di allerta rapida.

La Visa Cardholder Dispute Resolution Network (CDRN) ed Ethoca consentono ai team di fatturazione SaaS di condurre indagini sui reclami entro tempistiche specifiche. Prima che i chargeback diventino “ufficiali”, questi strumenti gestiscono le controversie nel portale di fatturazione SaaS.

La riprova sociale è una popolare tattica psicologica in cui le persone prendono in considerazione il feedback e le impressioni degli utenti per prendere decisioni di acquisto diverse.
Le aziende SaaS utilizzano la riprova sociale per dimostrare che i loro prodotti offrono esperienze positive e rispondono alle esigenze degli utenti.
Costruire la fiducia è fondamentale per le aziende SaaS, poiché i clienti cercano soluzioni a lungo termine piuttosto che acquisti una tantum.

Un'azienda di software in rapida espansione dovrà alla fine valutare gli aspetti operativi della gestione interna della conformità della fatturazione internazionale. Per decidere sulle capacità interne, si possono porre le seguenti domande: 

• Disponiamo di personale legale con un alto livello di specializzazione nella gestione delle normative sui pagamenti nei vari paesi? 

• Il nostro team di tesoreria è in grado di gestire le controversie con valute diverse senza distogliere l'attenzione dall'ingegneria?

Considera anche:

•       Volume delle contestazioni: Dinamiche di vendita con un fatturato molto elevato richiedono un'ampia screening antifrode infrastruttura.
•       Copertura geografica: Quando si vende a mercati diversi, è necessaria una conoscenza molto approfondita dei modelli locali di frode elettronica.
•       Risorse: L'allocazione degli ingegneri del software a compiti di manutenzione influenza il ritmo dello sviluppo delle funzionalità principali del software.

La presenza di un Merchant of Record (MoR) influenza il quadro di rischio, e ciò può riguardare considerazioni sulla gestione del rischio. Attualmente, un MoR digitale, che funge da venditore legale di software, detiene la responsabilità strutturale per elaborazione regole e circuito di carte standard.