Che cos'è il Rapporto di Perdita da Chargeback (CLR)?

Il Chargeback Loss Ratio (CLR) è una metrica che indica la proporzione delle transazioni di un esercente associate a chargeback o contestazioni e le relative implicazioni finanziarie. È spesso considerato un sinonimo di termini come “chargeback ratio” o “dispute ratio.” Il modo standard per calcolarlo consiste nel dividere il numero di chargeback durante il mese per il numero di transazioni nello stesso periodo. Ad esempio, 50 chargeback restituiti su 10.000 transazioni si traducono in un CLR dello 0,5%.

CLR funge da indicatore significativo di rischio dal punto di vista di un esercente. Influenza il rischio finanziario associato alle operazioni commerciali dell'esercente, i costi e gli aspetti di elaborazione coinvolti, e lo stato dell'account esercente.

Un particolare livello CLR può attivare processi di supervisione della rete di carte, inclusi:

•       L'iscrizione a programmi di monitoraggio.
•       Le commissioni di elaborazione sono un fattore nella determinazione della valutazione.
•       Requisiti obbligatori di riserva.
•       Sono state avanzate richieste per un piano di risanamento formale.

Infatti, “chargeback rate” e “ratio” sono usati come sinonimi, ma la differenza risiede nel modo in cui vengono calcolati.

Si tratta di un conteggio delle transazioni rispetto a una misura di valore? In quale lasso di tempo? Per quanto riguarda Visa, il rapporto sulle frodi sarà considerato insieme al rapporto regolare?

Un aumento dei valori CLR potrebbe indicare una relazione con categorie quali frode, discrepanze operative e aree specifiche di policy o comunicazione.
• Gestione della frode amichevole implica l'utilizzo di registrazioni delle transazioni più chiare e processi di contestazione strutturati in contesti in cui i clienti contestano acquisti validi.
• Una comunicazione tempestiva e trasparente con il cliente può influenzare il modo in cui le preoccupazioni del cliente si manifestano prima che si trasformino in contestazioni.
• Politiche chiare e accessibili in materia di rimborsi e cancellazioni stabiliscono un quadro di riferimento affinché i clienti possano interagire con il merchant su questioni pertinenti.
• Elaborazione dei pagamenti e un monitoraggio regolare può aiutare a prevenire errori di elaborazione che potrebbero portare a storni di addebito.
Una proporzione degli aggiustamenti finanziari del commerciante osservati è attribuita a codici motivo che identificano le frodi. Quando si calcola il rapporto VAMP di Visa utilizzando le transazioni CNP, si nota una corrispondenza tra queste transazioni e un sottoinsieme dei rischi e delle perdite pertinenti a questo contesto. Pertanto, è fondamentale risolvere più problemi contemporaneamente in tali casi.

La comprensione di queste conseguenze può consentire ai commercianti di affrontare i fattori che necessitano di adeguamento, perfezionare i processi di chargeback e sostenere operazioni di pagamento funzionali.
1. Ridurre i rimborsi e prevenire perdite di transazione evitabili può influenzare la ritenzione dei ricavi.
2. La gestione dei fattori scatenanti le contestazioni e la supervisione delle commissioni non rimborsabili da parte delle banche acquirenti e dei circuiti delle carte può influenzare i costi relativi ai chargeback.
3. Nel tempo, potrebbero verificarsi modifiche ai termini di elaborazione, poiché le variazioni delle performance CLR possono correlare con adeguamenti nelle tariffe e nelle condizioni di underwriting.
4. Maggiore controllo sulla conformità alle reti di carte mantenendo i livelli di chargeback entro soglie accettabili e riducendo la probabilità di entrare in programmi di monitoraggio come VAMP di Visa o l'Excessive Chargeback Program di Mastercard.
5. Un numero ridotto di contestazioni corrisponde a una diminuzione del tempo del team impiegato nella gestione dei chargeback, influenzando l'allocazione delle risorse interne.
6. Relazioni con banche acquirenti possono influenzare la flessibilità di elaborazione dei commercianti, la capacità di approvazione e l'accesso ai servizi di conto merchant.
7. Le pratiche di gestione CLR possono essere correlate alla stabilità del conto merchant e all'incidenza di restrizioni o alla terminazione dell'account.
8. Accesso continuato ai servizi di elaborazione dei pagamenti mantenendo livelli di chargeback adeguati e minimizzando il rischio di inserimento nella lista MATCH.

Identificare‍‌‍‍‌ le cause profonde e affrontarle adottando strategie come prevenzione delle frodi a più livelli, rendendo la comunicazione con i clienti più trasparente, ottimizzando il tuo processo di evasione degli ordini, emettere rimborsi più velocemente, e rappresentando in modo ben pianificato.
I principali strumenti che utilizzeresti sono:
• Utilizzare più livelli di screening antifrode e verifica umana per gli ordini ad alto rischio.
• Autenticazione 3DS è un metodo con cui la responsabilità per frode può essere trasferita all'emittente della carta.
• Chiare linee guida per rimborsi, resi e annullamenti sono associate all'incidenza delle controversie.
• Assicurati che le fatture siano stampate chiaramente in modo che i clienti le vedano ed evitino contestazioni per addebiti non identificati.