Was ist die Chargeback-Verlustquote (CLR)?

Die Rückbuchungs-Verlustquote (CLR) ist eine Kennzahl, die den Anteil der Transaktionen eines Händlers angibt, der mit Rückbuchungen oder Streitigkeiten und den damit verbundenen finanziellen Auswirkungen verbunden ist. Sie wird oft als Synonym für Begriffe wie “Rückbuchungsquote” oder “Streitbeilegungsquote” angesehen. Die Standardmethode zur Berechnung besteht darin, die Anzahl der Rückbuchungen innerhalb eines Monats durch die Anzahl der Transaktionen im gleichen Zeitraum zu teilen. Zum Beispiel führen 50 Rückbuchungen bei 10.000 Transaktionen zu einer CLR von 0,5 %.

CLR fungiert aus der Sicht eines Händlers als wichtiger Risikoindikator. Es beeinflusst das finanzielle Risiko, das mit den Geschäftsabläufen des Händlers verbunden ist, die damit verbundenen Kosten und Verarbeitungsaspekte sowie den Status des Händlerkontos.

Ein bestimmtes CLR-Niveau kann Überwachungsprozesse der Kartennetzwerke nach sich ziehen, darunter:

•       Aufnahme in Überwachungsprogramme.
•       Verarbeitungsgebühren spielen eine Rolle bei der Bewertung.
•       Obligatorische Reserveanforderungen.
•       Es wurden Anträge für einen formellen Abhilfemaßnahmenplan gestellt.

Tatsächlich werden “Chargeback-Rate” und “Quote” synonym verwendet, aber der Unterschied liegt in ihrer Berechnung.

Handelt es sich um eine Transaktionsanzahl im Vergleich zu einer Wertmessung? Über welchen Zeitraum? Wird hinsichtlich Visa der Betrugsbericht zusammen mit dem regulären Bericht berücksichtigt?

Ein Anstieg der CLR-Werte kann auf einen Zusammenhang mit Kategorien wie Betrug, operativen Abweichungen und spezifischen Richtlinien- oder Kommunikationsbereichen hindeuten.
• Management von freundlichem Betrug beinhaltet die Nutzung klarerer Transaktionsaufzeichnungen und strukturierter Streitbeilegungsprozesse in Kontexten, in denen Kunden gültige Käufe anfechten.
• Eine zeitnahe und transparente Kundenkommunikation kann beeinflussen, wie Kundenanliegen sich äußern, bevor sie zu Streitigkeiten werden.
• Richtlinien für Rückerstattungen und Stornierungen schaffen, wenn sie transparent und zugänglich sind, einen Rahmen für Kunden, um mit dem Händler über relevante Themen in Kontakt zu treten.
• Zahlungsabwicklung und eine regelmäßige Überwachung kann dazu beitragen, Verarbeitungsfehler zu verhindern, die zu Rückbuchungen.
Ein Teil der beobachteten finanziellen Anpassungen von Händlern wird zugeschrieben Ursachencodes die Betrug aufdecken. Bei der Berechnung der VAMP-Quote von Visa unter Verwendung von CNP-Transaktionen wird ein Zusammenhang zwischen diesen Transaktionen und einer Untergruppe der für diesen Kontext relevanten Risiken und Verluste festgestellt. Daher ist es unerlässlich, in solchen Fällen mehrere Probleme gleichzeitig zu lösen.

Ein Verständnis dieser Konsequenzen kann Händlern ermöglichen, anzupassende Faktoren zu berücksichtigen, Rückbuchungsprozesse zu verfeinern und funktionierende Zahlungsabläufe aufrechtzuerhalten.
1. Die Reduzierung von Rückerstattungen und die Vermeidung vermeidbarer Transaktionsverluste können die Umsatzbindung beeinflussen.
2. Das Management von Streitursachen und die Überwachung nicht erstattungsfähiger Gebühren von Akquisitionsbanken und Kartennetzwerken können beeinflussen Rückbuchungsbezogene Kosten.
3. Änderungen der Abwicklungsbedingungen können im Laufe der Zeit eintreten, da Schwankungen der CLR-Leistung mit Anpassungen der Gebühren und Underwriting-Bedingungen korrelieren können.
4. Bessere Kontrolle über die Einhaltung der Vorschriften der Kartennetzwerke, indem Chargeback-Quoten innerhalb akzeptabler Schwellenwerte gehalten und die Wahrscheinlichkeit verringert wird, in Überwachungsprogramme wie Visas VAMP oder Mastercards Excessive Chargeback Program aufgenommen zu werden.
5. Eine reduzierte Anzahl von Streitfällen korreliert mit einer Verringerung der Teamzeit, die für das Chargeback-Management aufgewendet wird, was die Zuweisung interner Ressourcen beeinflusst.
6. Beziehungen zu Acquirer-Banken können die Verarbeitungsflexibilität, die Genehmigungskapazität und den Zugang der Händler zu Händlerkontodiensten.
7. CLR-Managementpraktiken können mit der Stabilität von Händlerkonten und dem Auftreten von Kontobeschränkungen oder Kündigungen in Zusammenhang stehen.
8. Fortgesetzter Zugang zu Zahlungsabwicklungsdiensten durch Aufrechterhaltung gesunder Rückbuchungsraten und Minimierung des Risikos einer Aufnahme in die MATCH-Liste.

Die‍‌‍‍‌ Ursachen identifizieren und diese durch Strategien wie mehrschichtige Betrugsprävention,transparentere Kundenkommunikation, Optimierung Ihres Fulfillment-Prozesses,, schnellere Rückerstattungen, und eine gut geplante Vertretung angehen.
Die wichtigsten Tools, die Sie verwenden würden, sind:
• Verwenden Sie mehrere Ebenen der Betrugsprüfung und menschliche Überprüfung bei Bestellungen mit hohem Risiko.
• 3DS-Authentifizierung ist eine Methode, mit der die Betrugshaftung auf den Kartenaussteller übertragen werden kann.
• Klare Rückerstattungs-, Rückgabe- und Stornierungsrichtlinien sind mit dem Auftreten von Streitfällen verbunden.
• Stellen Sie sicher, dass die Rechnungen deutlich gedruckt sind, damit Kunden sie sehen und Streitigkeiten über unidentifizierte Abbuchungen vermieden werden.