Czym jest wskaźnik strat chargeback (CLR)?

Współczynnik Strat z tytułu Obciążeń Zwrotnych (CLR) to wskaźnik, który pokazuje proporcję transakcji sprzedawcy związanych z obciążeniami zwrotnymi lub sporami oraz wynikające z nich konsekwencje finansowe. Jest on często uważany za synonim terminów takich jak “współczynnik obciążeń zwrotnych” lub “współczynnik sporów”. Standardowy sposób jego obliczania polega na podzieleniu liczby obciążeń zwrotnych w danym miesiącu przez liczbę transakcji z tego samego okresu. Dla przykładu, 50 zwróconych obciążeń zwrotnych z 10 000 transakcji skutkuje CLR wynoszącym 0,5%.

CLR pełni funkcję istotnego wskaźnika ryzyka z perspektywy akceptanta. Wpływa on na ryzyko finansowe związane z działalnością gospodarczą akceptanta, związane z tym koszty i aspekty przetwarzania, a także na status rachunku akceptanta.

Określony poziom CLR może wywołać procesy nadzoru ze strony sieci kart płatniczych, w tym:

•       Włączenie do programów monitorujących.
•       Opłaty za przetwarzanie są czynnikiem determinującym wycenę.
•       Wymogi dotyczące obowiązkowych rezerw.
•       Złożono wnioski o formalny plan naprawczy.

W rzeczywistości “wskaźnik obciążeń zwrotnych” i “współczynnik” są używane zamiennie, ale różnica tkwi w sposobie ich obliczania.

Czy jest to liczba transakcji w porównaniu z miarą wartości? W jakim przedziale czasowym? W odniesieniu do Visa, czy raport o oszustwach będzie rozpatrywany razem ze standardowym raportem?

Wzrost wartości CLR może wskazywać na związek z kategoriami takimi jak oszustwa, odchylenia operacyjne oraz konkretne obszary polityki lub komunikacji.
• Zarządzanie przyjaznymi oszustwami polega na wykorzystywaniu przejrzystszych zapisów transakcji i ustrukturyzowanych procesów rozstrzygania sporów w sytuacjach, gdy klienci kwestionują ważne zakupy.
• Terminowa i przejrzysta komunikacja z klientami może wpływać na to, jak obawy klientów ujawniają się, zanim przerodzą się w spory.
• Polityka zwrotów i anulowań, gdy jest przejrzysta i dostępna, tworzy ramy dla klientów do komunikacji ze sprzedawcą w istotnych kwestiach.
• Przetwarzanie płatności a regularne monitorowanie może pomóc zapobiegać błędom przetwarzania, które mogą prowadzić do obciążenia zwrotne.
Część zaobserwowanych korekt finansowych sprzedawców jest przypisywana do kodów przyczyn które identyfikują oszustwa. Podczas obliczania wskaźnika VAMP Visa przy użyciu transakcji CNP, odnotowuje się zgodność między tymi transakcjami a podzbiorem ryzyk i strat związanych z tym kontekstem. Dlatego w takich przypadkach kluczowe jest jednoczesne rozwiązywanie wielu problemów.

Zrozumienie tych konsekwencji może umożliwić sprzedawcom zajęcie się czynnikami wymagającymi korekty, udoskonalenie procesów obciążeń zwrotnych i utrzymanie funkcjonalnych operacji płatniczych.
1. Ograniczenie zwrotów i zapobieganie możliwym do uniknięcia stratom transakcyjnym może wpłynąć na utrzymanie przychodów.
2. Zarządzanie przyczynami sporów oraz nadzór nad bezzwrotnymi opłatami od banków-akceptantów i sieci kart płatniczych może wpłynąć na koszty związane z obciążeniami zwrotnymi.
3. Zmiany w warunkach przetwarzania mogą występować z czasem, ponieważ wahania wydajności CLR mogą korelować z dostosowaniami opłat i warunków ubezpieczenia.
4. Większa kontrola nad zgodnością z regulacjami sieci kart płatniczych poprzez utrzymywanie poziomów obciążeń zwrotnych w akceptowalnych progach i zmniejszanie prawdopodobieństwa wchodzenia do programów monitorujących, takich jak VAMP firmy Visa lub Excessive Chargeback Program firmy Mastercard.
5. Ograniczona liczba sporów przekłada się na zmniejszenie czasu zespołu poświęcanego na zarządzanie obciążeniami zwrotnymi (chargebackami), wpływając na alokację zasobów wewnętrznych.
6. Relacje z bankami-akceptantami mogą wpływać na elastyczność przetwarzania płatności przez sprzedawców, zdolność do akceptacji transakcji oraz dostęp do usług rachunków sprzedawców.
7. Praktyki zarządzania CLR mogą wpływać na stabilność rachunku sprzedawcy oraz częstotliwość występowania ograniczeń lub zamknięcia konta.
8. Dalszy dostęp do usług przetwarzania płatności poprzez utrzymywanie niskich poziomów obciążeń zwrotnych i minimalizowanie ryzyka umieszczenia na liście MATCH.

Zidentyfikuj główne przyczyny i zajmij się nimi, przyjmując strategie takie jak wielopoziomowe zapobieganie oszustwom, uczynienie komunikacji z klientem bardziej przejrzystą, usprawnienie swojego procesu realizacji zamówień, szybsze wydawanie zwrotów, i dobrze zaplanowane reprezentowanie.
Główne narzędzia, których byś użył, to:
• Stosuj wiele warstw weryfikacji oszustw i ręczne sprawdzanie w przypadku zamówień wysokiego ryzyka.
• Uwierzytelnianie 3DS to metoda, dzięki której odpowiedzialność za oszustwa może zostać przeniesiona na wydawcę karty.
• Jasne zasady zwrotów, wymian i anulowań są związane z występowaniem sporów.
• Upewnij się, że rachunki są wyraźnie wydrukowane, aby klienci mogli je zobaczyć i uniknąć sporów dotyczących niezidentyfikowanych opłat.