Ce este Rata de Pierdere a Chargeback-urilor (CLR)?

Raportul de Pierdere prin Refuz de Plată (CLR) este o metrică ce indică proporția tranzacțiilor unui comerciant asociate cu refuzuri de plată sau litigii și implicațiile financiare aferente. Este adesea considerat un sinonim pentru termeni precum “raportul de refuz de plată” sau “raportul de litigii.” Modul standard de a-l calcula este prin împărțirea numărului de refuzuri de plată pe parcursul lunii la numărul de tranzacții din aceeași perioadă. Spre exemplu, 50 de refuzuri de plată din 10.000 de tranzacții duc la un CLR de 0,5%.

CLR funcționează ca un indicator semnificativ de risc din perspectiva unui comerciant. Acesta influențează riscul financiar asociat cu operațiunile de afaceri ale comerciantului, costurile și aspectele de procesare implicate, și statutul contului de comerciant.

Un anumit nivel CLR poate declanșa procese de supraveghere ale rețelelor de carduri, incluzând:

•       Înscrierea în programe de monitorizare.
•       Comisioanele de procesare sunt un factor în determinarea evaluării.
•       Cerințe obligatorii de rezervă.
•       Au fost făcute solicitări pentru un plan formal de remediere.

De fapt, “rata de chargeback” și “raportul” sunt utilizate ca sinonime, însă diferența constă în modul în care sunt calculate.

Este un număr de tranzacții versus o măsură valorică? Pe ce perioadă de timp? În ceea ce privește Visa, va fi raportul de fraudă luat în considerare împreună cu raportul obișnuit?

O creștere a valorilor CLR poate indica o legătură cu categorii precum frauda, deviațiile operaționale și anumite zone de politici sau comunicare.
• Gestionarea fraudei amicale implică utilizarea unor înregistrări tranzacționale mai clare și procese structurate de soluționare a litigiilor în contexte în care clienții contestă achiziții valide.
• Comunicarea la timp și transparentă cu clienții poate influența modul în care preocupările acestora se manifestă înainte de a se transforma în litigii.
• Politicile privind rambursările și anulările, atunci când sunt transparente și accesibile, stabilesc un cadru pentru ca clienții să se implice cu comerciantul în probleme pertinente.
• Procesarea plăților și monitorizarea regulată poate ajuta la prevenirea erorilor de procesare care pot duce la retururile de plată.
O proporție din ajustările financiare observate ale comercianților sunt atribuite codurilor de motiv care identifică frauda. La calcularea raportului VAMP al Visa, utilizând tranzacții CNP, se observă o corespondență între aceste tranzacții și un subset al riscurilor și pierderilor relevante pentru acest context. Prin urmare, este vital să se rezolve simultan multiple probleme în astfel de cazuri.

O înțelegere a acestor consecințe poate permite comercianților să abordeze factorii care necesită ajustări, să rafineze procesele de chargeback și să susțină operațiuni de plată funcționale.
1. Reducerea rambursărilor și prevenirea pierderilor de tranzacții evitabile pot afecta reținerea veniturilor.
2. Gestionarea cauzelor disputelor și supravegherea taxelor nerambursabile de la băncile achizitoare și rețelele de carduri pot influența costurile legate de chargeback.
3. Modificări ale termenilor de procesare pot apărea în timp, deoarece variațiile de performanță CLR se pot corela cu ajustări ale taxelor și condițiilor de subscriere.
4. Control sporit asupra conformității rețelei de carduri prin menținerea nivelurilor de chargeback în limite acceptabile și reducerea probabilității de a intra în programe de monitorizare, cum ar fi VAMP de la Visa sau Programul de Chargeback Excesiv de la Mastercard.
5. Un număr redus de dispute corespunde cu o scădere a timpului petrecut de echipă pentru gestionarea refuzurilor de plată (chargeback-urilor), influențând alocarea resurselor interne.
6. Relațiile cu băncile achizitoare pot influența flexibilitatea de procesare a comercianților, capacitatea de aprobare și accesul la servicii de cont de comerciant.
7. Practicile de gestionare a CLR se pot referi la stabilitatea contului de comerciant și la incidența restricțiilor sau a închiderii contului.
8. Acces continuu la serviciile de procesare a plăților prin menținerea unor niveluri sănătoase de chargeback-uri și minimizarea riscului de a fi inclus pe lista MATCH.

Identificați cauzele profunde și abordați-le adoptând strategii precum prevenirea stratificată a fraudelor, făcând comunicarea cu clienții mai transparentă, eficientizând procesul de îndeplinire a comenzilor, emiterea mai rapidă a rambursărilor, și o reprezentare bine planificată.
Principalele instrumente pe care le-ați folosi sunt:
• Utilizați mai multe straturi de verificare a fraudelor și verificare umană pentru comenzile cu risc ridicat.
• Autentificare 3DS este o metodă prin care răspunderea pentru fraudă poate fi transferată emitentului cardului.
• Clare ghiduri de rambursare, retur și anulare sunt asociate cu incidența litigiilor.
• Asigurați-vă că facturile sunt imprimate clar, astfel încât clienții să le vadă și să evite litigiile legate de costuri neidentificate.