O que é a Taxa de Perda por Chargeback (CLR)?

A Taxa de Perda por Chargeback (CLR) é uma métrica que indica a proporção das transações de um comerciante associadas a chargebacks ou contestações e as implicações financeiras. É frequentemente considerada um sinônimo para termos como “taxa de chargeback” ou “taxa de contestação.” A forma padrão de calculá-la é dividindo o número de chargebacks durante o mês pelo número de transações no mesmo período. Para ilustrar, 50 chargebacks de 10.000 transações resultam em um CLR de 0,5%.

O CLR funciona como um indicador significativo de risco sob a perspectiva de um comerciante. Ele influencia o risco financeiro associado às operações de negócios do comerciante, os custos e aspectos de processamento envolvidos, e o status da conta do comerciante.

Um determinado nível de CLR pode desencadear processos de supervisão da rede de cartões, incluindo:

•       Inscrição em programas de monitoramento.
•       As taxas de processamento são um fator na determinação da avaliação.
•       Requisitos de reserva obrigatórios.
•       Foram feitas solicitações para um plano de remediação formal.

Na verdade, “taxa de chargeback” e “razão” são usados como sinônimos, mas a diferença reside em como são calculados.

É uma contagem de transações versus uma medida de valor? Em que período de tempo? Em relação à Visa, o relatório de fraude será considerado juntamente com o relatório regular?

Um aumento nos valores de CLR pode indicar uma relação com categorias como fraude, variações operacionais e áreas específicas de política ou comunicação.
• Gestão de fraude amigável envolve a utilização de registros de transação mais claros e processos de disputa estruturados em contextos onde clientes contestam compras válidas.
• A comunicação com o cliente oportuna e transparente pode influenciar como as preocupações dos clientes se manifestam antes que se transformem em disputas.
• Políticas de reembolso e cancelamento, quando transparentes e acessíveis, estabelecem uma estrutura para que os clientes interajam com o comerciante sobre questões pertinentes.
• Processamento de pagamentos e o monitoramento regular pode ajudar a prevenir erros de processamento que podem levar a chargebacks.
Uma proporção dos ajustes financeiros observados dos comerciantes é atribuída a códigos de motivo que identificam fraude. Ao calcular a taxa VAMP da Visa usando transações CNP, uma correspondência é observada entre essas transações e um subconjunto dos riscos e perdas relevantes para este contexto. Portanto, é vital resolver múltiplos problemas simultaneamente em tais casos.

Uma compreensão dessas consequências pode capacitar os comerciantes a abordar fatores que precisam de ajuste, refinar os processos de chargeback e manter operações de pagamento funcionais.
1. Reduzir reembolsos e prevenir perdas de transação evitáveis pode afetar a retenção de receita.
2. A gestão dos motivadores de disputas e a supervisão de taxas não reembolsáveis de bancos adquirentes e redes de cartões pode influenciar custos relacionados a chargeback.
3. Alterações nos termos de processamento podem ocorrer ao longo do tempo, já que as variações no desempenho do CLR podem correlacionar-se com ajustes nas taxas e condições de subscrição.
4. Maior controle sobre a conformidade com as redes de cartões, mantendo os níveis de chargeback dentro de limites aceitáveis e reduzindo a probabilidade de entrar em programas de monitoramento como o VAMP da Visa ou o Programa de Chargeback Excessivo da Mastercard.
5. Um número reduzido de disputas corresponde a uma diminuição no tempo da equipe gasto com gerenciamento de chargebacks, influenciando a alocação de recursos internos.
6. Relacionamentos com bancos adquirentes podem influenciar a flexibilidade de processamento, a capacidade de aprovação e o acesso dos comerciantes a serviços de conta de comerciante.
7. As práticas de gerenciamento de CLR podem estar relacionadas à estabilidade da conta de comerciante e à incidência de restrições ou encerramento de conta.
8. Acesso contínuo aos serviços de processamento de pagamentos, mantendo níveis saudáveis de chargebacks e minimizando o risco de inclusão na lista MATCH.

Identifique as causas raiz e as aborde adotando estratégias como prevenção de fraude em camadas, tornando a comunicação com o cliente mais transparente, otimizando seu processo de atendimento, emitir reembolsos mais rapidamente, e representando de forma bem planejada.
As principais ferramentas que você usaria são:
• Use múltiplas camadas de filtragem de fraude e verificação humana para pedidos de alto risco.
• autenticação 3DS é um método pelo qual a responsabilidade por fraude pode ser transferida para o emissor do cartão.
• Claras orientações de reembolso, devolução e cancelamento estão associadas à incidência de disputas.
• Certifique-se de que as faturas sejam impressas claramente para que os clientes as vejam e evitem disputas sobre cobranças não identificadas.