Wat is de terugboekingsverliesratio (CLR)?

Chargeback Loss Ratio (CLR) is een metriek die de verhouding aangeeft van de transacties van een handelaar die gerelateerd zijn aan terugboekingen of geschillen en de financiële implicaties daarvan. Het wordt vaak beschouwd als een synoniem voor termen als “chargeback ratio” of “dispute ratio.” De standaardmanier om dit te berekenen is door het aantal terugboekingen gedurende de maand te delen door het aantal transacties gedurende dezelfde periode. Ter illustratie: 50 terugboekingen op 10.000 transacties resulteren in een CLR van 0,5%.

CLR fungeert als een belangrijke risico-indicator vanuit het perspectief van een handelaar. Het beïnvloedt het financiële risico dat gepaard gaat met de bedrijfsactiviteiten van de handelaar, de kosten en verwerkingsaspecten, en de status van de handelaarsaccount.

Een bepaald CLR-niveau kan leiden tot toezichtprocessen van kaartnetwerken, waaronder:

•       Deelname aan monitoringprogramma's.
•       Verwerkingskosten zijn een factor bij het bepalen van de waardebepaling.
•       Verplichte reserveringsvereisten.
•       Verzoeken om een formeel herstelplan zijn gedaan.

Feitelijk worden “chargeback rate” en “ratio” als synoniemen gebruikt, maar het verschil zit in de manier waarop ze worden berekend.

Is het een telling van transacties versus een waardemeting? Over welke periode? Zal, met betrekking tot Visa, het frauderapport samen met het reguliere rapport in overweging worden genomen?

Een stijging van de CLR-waarden kan wijzen op een verband met categorieën zoals fraude, operationele verschillen en specifieke beleids- of communicatiegebieden.
• Beheer van vriendelijke fraude omvat het gebruik van duidelijkere transactieoverzichten en gestructureerde geschillenprocedures in situaties waarin klanten geldige aankopen betwisten.
• Tijdige en transparante klantcommunicatie kan beïnvloeden hoe klantproblemen zich manifesteren voordat ze uitgroeien tot geschillen.
• Beleid met betrekking tot terugbetalingen en annuleringen, indien transparant en toegankelijk, biedt een kader voor klanten om met de handelaar in gesprek te gaan over relevante kwesties.
• Betalingsverwerking en regelmatige monitoring kan helpen bij het voorkomen van verwerkingsfouten die kunnen leiden tot chargebacks.
Een deel van de waargenomen financiële aanpassingen van handelaars wordt toegeschreven aan redenencodes die fraude identificeren. Bij het berekenen van de VAMP-ratio van Visa met behulp van CNP-transacties, wordt een overeenkomst opgemerkt tussen deze transacties en een deelverzameling van de risico's en verliezen die relevant zijn voor deze context. Daarom is het van cruciaal belang om in dergelijke gevallen meerdere problemen tegelijkertijd op te lossen.

Inzicht in deze gevolgen kan verkopers in staat stellen om noodzakelijke aanpassingen door te voeren, terugboekingsprocessen te verfijnen en functionele betalingsactiviteiten te handhaven.
1. Het verminderen van terugbetalingen en het voorkomen van vermijdbare transactieverliezen kan het inkomstenbehoud beïnvloeden.
2. Het beheer van geschilfactoren en het toezicht op niet-terugvorderbare kosten van acquirerende banken en kaartnetwerken kan beïnvloeden terugboekingsgerelateerde kosten.
3. Wijzigingen in de verwerkingsvoorwaarden kunnen na verloop van tijd plaatsvinden, aangezien variaties in de CLR-prestaties kunnen correleren met aanpassingen in vergoedingen en acceptatievoorwaarden.
4. Meer controle over de compliance van kaartnetwerken door chargebackniveaus binnen aanvaardbare drempels te houden en de kans te verkleinen om in monitoringprogramma's terecht te komen, zoals Visa's VAMP of Mastercard's Excessive Chargeback Program.
5. Een verminderd aantal geschillen komt overeen met een afname van de teamtijd besteed aan chargebackbeheer, wat de toewijzing van interne middelen beïnvloedt.
6. Relaties met acquiring banken kunnen de verwerkingsflexibiliteit, goedkeuringscapaciteit en toegang van merchants tot merchant account diensten beïnvloeden.
7. CLR-beheerpraktijken kunnen verband houden met de stabiliteit van merchant accounts en het voorkomen van accountbeperkingen of -beëindiging.
8. Voortdurende toegang tot betaalverwerkingsdiensten door gezonde chargeback-niveaus te handhaven en het risico op plaatsing op de MATCH-lijst te minimaliseren.

Identificeer de hoofdoorzaken en pak deze aan door strategieën toe te passen zoals gelaagde fraudepreventie, klantcommunicatie transparanter maken, uw afhandelingsproces, sneller terugbetalingen uitvoeren, en goed voorbereid verweer voeren.
Belangrijkste tools die u zou gebruiken zijn:
• Gebruik meerdere lagen van fraudescreening en handmatige controle voor bestellingen met een hoog risico.
• 3DS-authenticatie is een methode waarmee fraudeverantwoordelijkheid kan worden overgedragen aan de kaartuitgever.
• Duidelijke richtlijnen voor terugbetalingen, retouren en annuleringen houden verband met het aantal geschillen.
• Zorg ervoor dat de facturen duidelijk zijn afgedrukt, zodat klanten deze zien en geschillen over ongeïdentificeerde kosten worden voorkomen.