¿Qué es la Tasa de Pérdida por Contracargos (CLR)?

La Tasa de Pérdida por Contracargos (CLR) es una métrica que indica la proporción de transacciones de un comerciante asociadas con contracargos o disputas y sus implicaciones financieras. A menudo se considera sinónimo de términos como “tasa de contracargos” o “tasa de disputas.” La forma estándar de calcularla es dividiendo el número de contracargos durante el mes entre el número de transacciones durante el mismo período. Para ilustrar, 50 contracargos devueltos de 10,000 transacciones resultan en una CLR del 0.5%.

CLR funciona como un indicador significativo de riesgo desde la perspectiva de un comerciante. Influye en el riesgo financiero asociado con las operaciones comerciales del comerciante, los costos y aspectos de procesamiento involucrados, y el estado de la cuenta del comerciante.

Un nivel de CLR particular puede dar lugar a procesos de supervisión de la red de tarjetas, incluyendo:

•       Inscripción en programas de monitoreo.
•       Las tarifas de procesamiento son un factor determinante en la valoración.
•       Requisitos de reserva obligatorios.
•       Se han realizado solicitudes de un plan de remediación formal.

De hecho, “tasa de contracargos” y “ratio” se utilizan como sinónimos, pero la diferencia radica en cómo se calculan.

¿Es un recuento de transacciones frente a una medida de valor? ¿En qué plazo? Con respecto a Visa, ¿se considerará el informe de fraude junto con el informe regular?

Un aumento en los valores de CLR puede indicar una relación con categorías como fraude, variaciones operativas y áreas específicas de políticas o comunicación.
• Gestión del fraude amistoso implica utilizar registros de transacciones más claros y procesos de disputa estructurados en contextos donde los clientes impugnan compras válidas.
• Una comunicación oportuna y transparente con el cliente puede influir en cómo se manifiestan las preocupaciones de los clientes antes de que se conviertan en disputas.
• Las políticas relativas a reembolsos y cancelaciones, cuando son transparentes y accesibles, establecen un marco para que los clientes interactúen con el comerciante sobre cuestiones pertinentes.
• Procesamiento de pagos y el monitoreo regular puede ayudar a prevenir errores de procesamiento que pueden llevar a contracargos.
Una proporción de los ajustes financieros de comerciantes observados se atribuyen a códigos de motivo que identifican el fraude. Al calcular el ratio VAMP de Visa utilizando transacciones CNP, se observa una correspondencia entre estas transacciones y un subconjunto de los riesgos y pérdidas relevantes para este contexto. Por lo tanto, es vital resolver múltiples problemas simultáneamente en tales casos.

Una comprensión de estas consecuencias puede permitir a los comerciantes abordar los factores que necesitan ajuste, refinar los procesos de contracargo y mantener operaciones de pago funcionales.
1. Reducir los reembolsos y prevenir pérdidas de transacciones evitables puede afectar la retención de ingresos.
2. La gestión de los motivos de disputa y la supervisión de las tarifas no reembolsables de los bancos adquirentes y las redes de tarjetas puede influir en los costos relacionados con los contracargos.
3. Pueden producirse cambios en los términos de procesamiento con el tiempo, ya que las variaciones en el rendimiento de CLR pueden correlacionarse con ajustes en las tarifas y las condiciones de evaluación de riesgos.
4. Mayor control sobre el cumplimiento de la normativa de la red de tarjetas manteniendo los niveles de contracargos dentro de umbrales aceptables y reduciendo la probabilidad de entrar en programas de monitoreo como el VAMP de Visa o el Excessive Chargeback Program de Mastercard.
5. La reducción en el número de disputas se corresponde con una disminución del tiempo del equipo dedicado a la gestión de contracargos, lo que influye en la asignación de recursos internos.
6. Las relaciones con los bancos adquirentes pueden influir en la flexibilidad de procesamiento de los comerciantes, la capacidad de aprobación y el acceso a servicios de cuentas de comerciante.
7. Las prácticas de gestión de CLR pueden estar relacionadas con la estabilidad de la cuenta de comerciante y la incidencia de restricciones o terminación de la cuenta.
8. Acceso continuo a los servicios de procesamiento de pagos manteniendo niveles saludables de contracargos y minimizando el riesgo de inclusión en la lista MATCH.

Identificar las causas raíz y abordarlas adoptando estrategias como prevención de fraude por capas, haciendo la comunicación con el cliente más transparente, agilizando su proceso de cumplimiento, emitiendo reembolsos más rápido, y representando de manera bien planificada.
Las principales herramientas que utilizaría son:
• Utilice múltiples capas de detección de fraude y verificación humana para pedidos de alto riesgo.
• autenticación 3DS es un método mediante el cual la responsabilidad por fraude puede transferirse al emisor de la tarjeta.
• Claro directrices de reembolso, devolución y cancelación están asociadas con la incidencia de disputas.
• Asegúrese de que las facturas estén claramente impresas para que los clientes las vean y así evitar disputas por cargos no identificados.