Qu'est-ce que le Taux de Perte dû aux Rétrofacturations (CLR) ?

Le Ratio de Pertes dues aux Rétrofacturations (CLR) est une métrique qui indique la proportion des transactions d'un commerçant associées aux rétrofacturations ou aux litiges et leurs implications financières. Il est souvent considéré comme un synonyme de termes tels que “taux de rétrofacturation” ou “taux de litige.” La manière standard de le calculer est de diviser le nombre de rétrofacturations du mois par le nombre de transactions de la même période. À titre d'illustration, 50 rétrofacturations reçues sur 10 000 transactions donnent un CLR de 0,5 %.

Le CLR agit comme un indicateur de risque significatif du point de vue du marchand. Il influence le risque financier associé aux opérations commerciales du marchand, les coûts et les aspects de traitement impliqués, ainsi que le statut du compte marchand.

Un niveau de CLR particulier peut déclencher des processus de surveillance du réseau de cartes, notamment :

•       Inscription aux programmes de surveillance.
•       Les frais de traitement sont un facteur dans la détermination de la valorisation.
•       Exigences de réserve obligatoires.
•       Des demandes pour un plan de remédiation formel ont été formulées.

En fait, “chargeback rate” et “ratio” sont utilisés comme synonymes, mais la différence réside dans la manière dont ils sont calculés.

Est-ce un décompte de transactions par rapport à une mesure de valeur ? Sur quelle période ? Concernant Visa, le rapport de fraude sera-t-il pris en compte avec le rapport régulier ?

Une augmentation des valeurs CLR peut indiquer une relation avec des catégories telles que la fraude, les variations opérationnelles et des domaines spécifiques de politique ou de communication.
• Gestion de la fraude amicale implique l'utilisation d'enregistrements de transactions plus clairs et des processus de résolution des litiges structurés dans des contextes où les clients contestent des achats valides.
• Une communication client rapide et transparente peut influencer la manière dont les préoccupations des clients se manifestent avant qu'elles ne dégénèrent en litiges.
• Des politiques concernant les remboursements et les annulations, lorsqu'elles sont transparentes et accessibles, établissent un cadre permettant aux clients d'interagir avec le commerçant sur les questions pertinentes.
• Traitement des paiements et une surveillance régulière peut aider à prévenir les erreurs de traitement qui peuvent conduire à rejets de débit.
Une proportion des ajustements financiers marchands observés sont imputés à des codes de motif qui identifient la fraude. Lors du calcul du ratio VAMP de Visa à l'aide des transactions CNP, une correspondance est observée entre ces transactions et un sous-ensemble des risques et des pertes pertinents dans ce contexte. Par conséquent, il est essentiel de résoudre simultanément plusieurs problèmes dans de tels cas.

Une compréhension de ces conséquences peut permettre aux marchands d'aborder les facteurs nécessitant un ajustement, d'affiner les processus de rétrofacturation et de maintenir des opérations de paiement fonctionnelles.
1. La réduction des remboursements et la prévention des pertes transactionnelles évitables peuvent avoir un impact sur la rétention des revenus.
2. La gestion des causes de litiges et la supervision des frais non remboursables des banques acquéreuses et des réseaux de cartes peuvent influencer les coûts liés aux rétrofacturations.
3. Des changements dans les conditions de traitement peuvent survenir au fil du temps, car les variations de performance CLR peuvent être corrélées à des ajustements des frais et des conditions de souscription.
4. Un meilleur contrôle de la conformité aux réseaux de cartes en maintenant les niveaux de rétrofacturation dans des seuils acceptables et en réduisant la probabilité d'entrer dans des programmes de surveillance tels que VAMP de Visa ou le Programme de Rétrofacturation Excessive de Mastercard.
5. La réduction du nombre de litiges correspond à une diminution du temps de l'équipe consacré à la gestion des rétrofacturations, influençant l'affectation des ressources internes.
6. Les relations avec les banques acquéreuses peuvent influencer la flexibilité de traitement des marchands, la capacité d'approbation et l'accès aux services de comptes marchands.
7. Les pratiques de gestion du CLR peuvent être liées à la stabilité des comptes marchands et à l'incidence des restrictions ou résiliations de compte.
8. Accès continu aux services de traitement des paiements en maintenant des niveaux de rétrofacturation sains et en minimisant le risque d'inscription sur la liste MATCH.

Identifier les causes profondes et y remédier en adoptant des stratégies telles que la prévention de la fraude multicouche, rendre la communication client plus transparente et rationaliser votre processus de traitement des commandes, émettre des remboursements plus rapidement, et en assurant une représentation bien planifiée.
Les principaux outils que vous utiliseriez sont :
• Utiliser plusieurs niveaux de détection de la fraude et une vérification humaine pour les commandes à risque élevé.
• Authentification 3DS est une méthode par laquelle la responsabilité en cas de fraude peut être transférée à l'émetteur de la carte.
• Claires directives de remboursement, de retour et d'annulation sont associées à la fréquence des litiges.
• Assurez-vous que les factures sont clairement imprimées afin que les clients les voient et évitent les litiges concernant les frais non identifiés.