Qu'est-ce que le taux de rétrofacturation SaaS ?

Le ratio de rétrofacturation SaaS quantifie la proportion de transactions de vente impliquées dans des contestations initiées par les banques émettrices de cartes de crédit. Cet indicateur est très important pour les entreprises de Software-as-a-Service, car les réseaux de paiement tels que Visa et Mastercard l'utilisent pour évaluer le risque de transaction d'une entreprise.

Les réseaux de cartes appliquent différentes méthodes de calcul de la métrique de litige, ce qui influencera la manière dont les équipes internes de gestion des risques SaaS évaluent les données. Par exemple, Visa calcule le taux de litige en divisant le nombre de litiges du mois en cours par le nombre total de transactions de ce mois. D'autre part, Mastercard divise le nombre de litiges du mois en cours par le total des transactions de vente du mois calendaire précédent.

Les équations de ces deux réseaux de cartes s’appuient sur les différentes fonctionnalités de l'architecture de facturation SaaS. La fréquence des ajustements aux valeurs de référence est liée aux cycles de facturation récurrents, aux mises à niveau imprévues et aux litiges concernant les cartes d'entreprise. Les fonctionnalités les plus basiques incluent :

• Le moment des litiges des titulaires de carte, plusieurs semaines après le renouvellement automatique, influence la relation observée entre le volume des transactions et les réclamations entrantes.
• Le taux de litiges d'un petit commerçant subira un ajustement lorsque le volume de transactions diminue (le nombre de litiges restant le même).
• Les ventes d'abonnements internationales affichent une fréquence plus élevée de transactions nécessitant un examen par rapport aux interactions de paiement locales.

Le suivi des litiges fournit des données sur la manière dont les taux d’échec des transactions peuvent influencer un compte marchand. Les réseaux de paiement intègrent le nombre de litiges d’un marchand (une fois qu’il dépasse ou tombe en dessous des paramètres désignés) dans leurs évaluations du tunnel de conversion.

Une entreprise d'abonnements connaissant des niveaux de litiges dépassant les limites des réseaux de cartes peut être désignée pour des programmes structurés de surveillance de la conformité. Dépasser 1 % pour Visa et 0,9 % pour Mastercard implique une inclusion immédiate dans le programme Mastercard Early Detection Monitoring (EDM).

Les systèmes de paiement modernes ne peuvent pas fonctionner sans des fonctions automatiques de prévention des litiges et d'intervention. 3D Secure 2 (3DS2) fournit une couche de communication supplémentaire et affecte la responsabilité des transactions. Le traitement associé à la transaction est transféré à la banque du titulaire de la carte si elle indique une ampleur de risque spécifique pour le fournisseur de logiciels. Les mécanismes permettant aux commerçants de réagir aux situations pertinentes sont une composante des services d'alerte rapide.

Le Visa Cardholder Dispute Resolution Network (CDRN) et Ethoca permettent aux équipes de facturation SaaS de mener des enquêtes sur les plaintes dans des délais impartis. Avant que les rétrofacturations ne deviennent “officielles”, ces outils gèrent les litiges dans le portail de facturation SaaS.

La preuve sociale est une tactique psychologique populaire où les gens tiennent compte des commentaires et des impressions des utilisateurs pour prendre différentes décisions d'achat.
Les entreprises SaaS utilisent la preuve sociale pour démontrer que leurs produits offrent des expériences positives et répondent aux besoins des utilisateurs.
L'établissement d'une relation de confiance est essentiel pour les entreprises SaaS, car les clients recherchent des solutions à long terme plutôt que des achats ponctuels.

Une entreprise de logiciels à croissance rapide devra éventuellement évaluer les aspects opérationnels de la gestion interne de la conformité en matière de facturation internationale. Pour déterminer les capacités internes, les questions suivantes peuvent être posées : 

• Disposons-nous d'un personnel juridique avec un haut niveau de spécialisation dans la gestion des règles de paiement dans différents pays ? 

• Notre équipe de trésorerie est-elle capable de gérer l'arbitrage des litiges impliquant diverses devises sans nuire à la concentration de l'ingénierie ?

Considérez également :

•       Volume de litiges : La dynamique des ventes avec un chiffre d'affaires très élevé nécessite une approche approfondie filtrage des fraudes infrastructure.
•       Portée géographique : Lors de la vente sur différents marchés, il est nécessaire d'avoir une connaissance très approfondie des schémas locaux de fraude électronique.
•       Ressources : L'affectation d'ingénieurs logiciels à des tâches de maintenance influence le rythme de développement des fonctionnalités logicielles de base.

La présence d'un Merchant of Record (MoR) influence le cadre des risques, et cela peut concerner les considérations en matière de gestion des risques. Actuellement, un MoR numérique, agissant en tant que vendeur légal de logiciels, détient la responsabilité structurelle des traitement règles et réseaux de cartes normes.