Що таке коефіцієнт втрат від чарджбеків (CLR)?

Коефіцієнт втрат від чарджбеків (CLR) – це показник, що вказує на частку транзакцій продавця, пов'язаних з чарджбеками або оскарженнями, та фінансові наслідки. Його часто вважають синонімом таких термінів, як "коефіцієнт чарджбеків" або "коефіцієнт оскаржень". Стандартний спосіб його розрахунку полягає в діленні кількості чарджбеків за місяць на кількість транзакцій за той самий період. Наприклад, 50 повернених чарджбеків із 10 000 транзакцій дають CLR 0,5%.

CLR функціонує як важливий показник ризику з точки зору мерчанта. Він впливає на фінансовий ризик, пов’язаний з діловою діяльністю мерчанта, на залучені витрати та аспекти обробки, а також на статус мерчант-рахунку.

Певний рівень CLR може ініціювати процеси нагляду карткових мереж, зокрема:

•       Включення до програм моніторингу.
•       Комісії за обробку є фактором при визначенні оцінки.
•       Обов'язкові резервні вимоги.
•       Було подано запити на офіційний план усунення недоліків.

Насправді, “chargeback rate” та “ratio” використовуються як синоніми, але різниця полягає в способі їх розрахунку.

Це кількість транзакцій проти показника вартості? Протягом якого періоду часу? Щодо Visa, чи буде звіт про шахрайство розглядатися разом зі звичайним звітом?

Збільшення значень CLR може вказувати на зв'язок з такими категоріями, як шахрайство, операційні відхилення та конкретні сфери політики або комунікації.
• Управління дружнім шахрайством передбачає використання більш чітких записів транзакцій та структуровані процеси розгляду спорів у випадках, коли клієнти оскаржують дійсні покупки.
• Своєчасна та прозора комунікація з клієнтами може впливати на те, як виникають їхні занепокоєння, перш ніж вони переростуть у суперечки.
• Політики щодо повернень і скасувань, будучи прозорими та доступними, створюють основу для взаємодії клієнтів з продавцем щодо відповідних питань.
• Обробка платежів а регулярний моніторинг може допомогти запобігти помилкам обробки, які можуть призвести до зворотні платежі.
Частка зафіксованих фінансових коригувань мерчантів припадає на коди причин які ідентифікують шахрайство. При розрахунку коефіцієнта VAMP Visa’s за допомогою CNP транзакцій, відзначається відповідність між цими транзакціями та підмножиною ризиків і втрат, що стосуються цього контексту. Отже, в таких випадках вкрай важливо одночасно вирішувати кілька проблем.

Розуміння цих наслідків може дозволити мерчантам врахувати фактори, що потребують коригування, оптимізувати процеси оскарження платежів та забезпечувати функціональність платіжних операцій.
1. Зменшення повернень коштів та запобігання втратам від транзакцій, яких можна уникнути, може впливати на утримання доходу.
2. Управління чинниками суперечок та нагляд за безповоротними комісіями від банків-еквайрів та карткових мереж може впливати на витрати, пов'язані з оскарженням платежів.
3. З часом можуть відбуватися зміни в умовах обробки, оскільки варіації продуктивності CLR можуть корелювати з коригуваннями комісій та умовами андеррайтингу.
4. Більший контроль за дотриманням вимог карткових мереж шляхом утримання рівнів чарджбеків у допустимих межах та зменшення ймовірності потрапляння до програм моніторингу, таких як VAMP від Visa або Програма надмірних чарджбеків Mastercard.
5. Зменшення кількості спорів корелює зі скороченням часу команди, витраченого на управління чарджбеками, що впливає на розподіл внутрішніх ресурсів.
6. Відносини з банками-еквайрами можуть впливати на гнучкість обробки платежів мерчантів, можливості схвалення та доступ до послуг мерчант-акаунтів.
7. Практики управління CLR можуть бути пов'язані зі стабільністю торгового рахунку та частотою обмежень або припинення дії рахунку.
8. Збереження доступу до послуг обробки платежів шляхом підтримки здорових рівнів повернень платежів (чарджбеків) та мінімізації ризику потрапляння до списку MATCH.

Визначте першопричини та усуньте їх, застосовуючи такі стратегії, як багатошарове запобігання шахрайству, роблячи спілкування з клієнтами більш прозорим, оптимізуючи ваш процес виконання замовлень, швидше здійснюючи відшкодування, та добре сплановане представництво.
Основні інструменти, які ви використовуватимете:
• Використовуйте кілька рівнів перевірки на шахрайство та ручну перевірку для замовлень з високим ризиком.
• 3DS автентифікація є методом, за допомогою якого відповідальність за шахрайство може бути перекладена на емітента картки.
• Чіткі правила повернення коштів, товарів та скасування замовлень пов'язані з виникненням суперечок.
• Переконайтеся, що рахунки чітко надруковані, аби клієнти їх бачили та уникали суперечок щодо неідентифікованих списань.