Wie man Kreditkarteninformationen von SaaS-Kunden sicher speichert
Um Kreditkarten verarbeiten Als SaaS-Unternehmen sollten Sie auch die rechtlichen Aspekte im Zusammenhang mit diesen Praktiken. Dies beinhaltet die Einhaltung der Gesetze der Gerichtsbarkeiten, in denen das Unternehmen tätig ist, und die Sicherstellung, dass alle Inkassoaktivitäten innerhalb des rechtlichen Rahmens liegen.
Dieser Abschnitt führt Sie durch die Schritte, um die erforderliche rechtliche Unterstützung zu erhalten und die rechtlichen Aspekte im Zusammenhang mit dem Inkasso einzuhalten.
Konzept-Schnappschuss
SaaS-Kundendaten
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Kategorie: Zahlungssicherheit und Compliance.
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Genutzt von: B2B SaaS und Startups.
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Hauptzweck: Haftung minimieren und konform bleiben.
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Verwandte Konzepte: Tokenisierung, PCI DSS, Kartenaktualisierung, Unfreiwillige Abwanderung
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Phase im SaaS-Wachstum: Skalierung und globale Expansion.
Wählen Sie Ihre Speicherstrategie.
Bevor Sie mit der technischen Implementierung beginnen, legen Sie fest, welche Datenverarbeitungsstrategie zu Ihrer Infrastruktur passt. Diese Entscheidung hängt von Ihren internen technischen Kapazitäten und der Höhe der Haftung ab, die Sie übernehmen möchten. Die meisten Gründer nutzen einen Selbsteinschätzungsansatz, um die Strategie zu finden, die Markteinführungsgeschwindigkeit und Sicherheit in Einklang bringt.
Die Build-vs.-Buy-Analyse
Bedenken Sie dies. Sie benötigen ein Team, das sich ausschließlich der Verwaltung aller verschlüsselten Datenbanken widmet und zudem regelmäßig und konsistent Audits durchführt. Die Planung sollte potenzielle Szenarien im Zusammenhang mit Datenschutzverletzungen berücksichtigen. Bewerten Sie, ob Sie mit einem Drittanbieter zusammenarbeiten und dabei potenziell Risiken übertragen, oder ob Sie die Verantwortung für die Bewältigung negativer Folgen selbst tragen wollen.
Nicht zuletzt, wie sieht es mit der Speicherung von Kartendaten für die zukünftige Nutzung aus? Dieser Ansatz könnte sich für Abonnementmodelle eignen, da Nutzer manchmal schnelle Checkout-Optionen bevorzugen.
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Strategie |
Technischer Aufwand |
Sicherheitsrisiko |
Empfohlen für |
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On-Site-Speicherung |
Hoch |
Hoch |
Große Unternehmen mit maßgeschneiderten Bankintegrationen. |
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Tokenisierung |
Niedrig |
Niedrig |
Startups und Skalierung SaaS Unternehmen. |
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Drittanbieter-Vaulting |
Mittel |
Niedrig |
Unternehmen, die mehrere Zahlungs-Gateways nutzen. |
Der Aufbau eines grundlegenden Abrechnungssystems im Jahr 2026 kann zwischen 60.000 und 150.000 US-Dollar kosten. Für SaaS-Unternehmen, Merchant of Record ist eine effizientere Wahl, da es die gesamte Haftung übernimmt.
Kostenlose SaaS-Checkliste zur Einhaltung der Vorschriften für die Kartenspeicherung
Prüfen Sie Ihre SaaS-Zahlungsinfrastruktur auf PCI DSS und Datensicherheit und erfahren Sie, wie Kundenkreditkarteninformationen sicher gespeichert werden.
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Technische Sicherheitsanforderungen
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Schritte zur Implementierung der Tokenisierung
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Interne Zugriffskontrollprotokolle
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Regeln zur Datenaufbewahrung und -entsorgung
Definieren Sie Ihren PCI-DSS-Compliance-Umfang
Identifizieren Sie die spezifischen Hardware, Softwareund Mitarbeiter die mit Kreditkartendaten interagieren. Die Reduzierung der Anzahl von Systemen, die Kartendaten “berühren”, vereinfacht den Audit-Prozess und senkt die Sicherheitskosten. Gemäß den neuesten Standards sind die Anforderungen an Authentifizierung und Schwachstellenmanagement strenger geworden, wodurch Start-ups leichter ein Audit nicht bestehen können, wenn ihr Umfang zu breit ist.
Im Jahr 2026 erreichten die durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzverletzung in den USA einen Rekordwert von 10,22 Millionen US-Dollar.
Wenn Sie die vollständige 16-stellige Primary Account Number (PAN) auf Ihren eigenen Servern speichern, werden Sie automatisch in eine höhere Compliance-Stufe eingestuft. Lesen Sie unseren Leitfaden zur Auswahl einer Zahlungslösung , um zu erfahren, wie Sie dies vermeiden können.
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Tokenisierung implementieren, um Rohdaten zu ersetzen
Tokenisierung wandelt sensible Kartennummern in eine nicht-sensible Zeichenkette namens “Token” um. Dieser Token fungiert als Platzhalter; er ermöglicht es Ihnen, den Kunden zu belasten, ohne jemals dessen echte Kreditkartennummer in Ihrer Datenbank zu speichern. Wenn ein Hacker Ihr System kompromittiert, findet er nur die Tokens, die außerhalb Ihrer spezifischen Zahlungsumgebung nutzlos sind.
Ein Entwickler bei einem kleinen SaaS-Unternehmen integriert eine API, die ‘tok_123456789.’ zurückgibt. Der Entwickler speichert diesen String in seiner ‘Users’ Tabelle. Bei der Abonnementverlängerung übermittelt die App den Token an den Prozessor, und der Zahlungsvorgang wird in der Regel abgeschlossen.
Wir bieten eine sichere Umgebung, in der Kartendaten sofort nach Eingabe über unsere Checkouts tokenisiert werden. Dies stellt sicher, dass Ihre Server die sensiblen Daten niemals “sehen”.
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Regeln zur Datenaufbewahrung und -entsorgung
Nutzen Sie einen Kartenaktualisierungsdienst
Ein Automatischer Karten-Updater ist ein Dienst, der mit Kartenzahlungsnetzwerken wie Visa und Mastercard verbunden ist und Änderungen in den Daten der Karteninhaber überprüft. Wenn eine Karte abläuft oder ersetzt wird, übermittelt die Bank dem Dienstleister die neue Kartennummer und das Ablaufdatum. Dies geschieht im Hintergrund, ohne dass der Kunde sich einloggen und seine Rechnungsinformationen manuell aktualisieren muss.
Unfreiwillige Abwanderung, oft verursacht durch abgelaufene Karten, macht etwa 20 % bis 40 % der gesamten Abwanderung bei SaaS-Unternehmen aus.
Unternehmen, die einen automatisierten Karten-Updater verwenden, verzeichnen typischerweise eine Steigerung der Verlängerungsraten um 5 % bis 10 %. Sie können Ihre potenziellen Einsparungen mit unserem berechnen SaaS Churn Rate Rechner.
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Technische Sicherheitsanforderungen
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Schritte zur Implementierung der Tokenisierung
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Interne Zugriffskontrollprotokolle
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Regeln zur Datenaufbewahrung und -entsorgung
Konfigurieren Sie strikte Zugriffssteuerungen und MFA
Datenbankverletzungen wurden in Zusammenhang gebracht mit Zugriffsrechten von Mitarbeitern, die über die definierten Anforderungen hinausgehen; der Zuweisung eindeutiger IDs an Abrechnungspersonal und der Durchsetzung von Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) für Logins kann helfen, Risiken zu mindern. Dies zielt darauf ab, den Zugriff auf Abrechnungsdaten zu beschränken, selbst wenn das Passwort eines Mitarbeiters kompromittiert wird.
Etwa 74 % der Sicherheitsverletzungen scheinen laut der Analyse mit der Verwaltung privilegierter Zugriffe oder Fällen menschlichen Versagens zusammenzuhängen.
MFA ist eine obligatorische Anforderung für alle Mitarbeiter, die auf die Karteninhaberdaten Umgebung gemäß den aktuellen Compliance-Gesetzen zugreifen.
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Regeln zur Datenaufbewahrung und -entsorgung
Automatisierte Datenlöschungspläne festlegen
Entwickeln Sie eine Richtlinie, die genau vorschreibt, wie lange Sie Kundendaten aufbewahren und wie Sie diese vernichten. Standards untersagen die Speicherung sensibler Authentifizierungsdaten, wie z. B. des CVV-Codes oder der PIN, nachdem die Transaktion autorisiert wurde. Für die verbleibenden Daten richten Sie ein automatisiertes Skript ein, das Token und Karteninhabernamen für Konten löscht, die länger als ein Jahr inaktiv waren.
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Datentyp |
Dürfen Sie es speichern? |
Aktion |
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CVV/CVC |
Nein |
Sofort nach der Autorisierung löschen |
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Vollständige PAN |
Vermeiden |
Mit einem Token ersetzen |
|
Ablaufdatum |
ja |
Beibehalten, solange das Abonnement aktiv ist. |
Schlussfolgerung
Dieser Leitfaden beleuchtet die technischen Aspekte im Zusammenhang mit der Verwaltung von Zahlungskarten durch Tokenisierung und Verschlüsselung. Für ein SaaS-Unternehmen können ein automatisierter Kartenverlängerungsprozess und die Einhaltung des PCI DSS-Standards können bei der Verwaltung wiederkehrender Umsätze helfen. Diese Maßnahmen ermöglichen eine sichere Verarbeitung von Informationen und reduzieren zudem den Aufwand manueller Compliance-Bemühungen.
FAQ
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Sie können bestimmte Details wie den Namen, die PAN (Kontonummer) zusammen mit dem Ablaufdatum speichern, sofern sie PCI DSS-konform sind. Beachten Sie jedoch, dass sie diese Informationen – wozu PINs, CVV- oder CVS-Codes sowie sensible Authentifizierungsdaten gehören – nach Autorisierung der Transaktion nicht mehr speichern dürfen.
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Verschlüsselung verwendet einen mathematischen Algorithmus, um Daten in ein unlesbares Format zu bringen, das mit einem Schlüssel entschlüsselt werden kann, was sie ideal für den Schutz von Daten während der Übertragung macht. Tokenisierung ersetzt die Daten vollständig durch einen nicht-sensiblen Platzhalter (ein Token), der keine mathematische Beziehung zur Originalkarte hat, wodurch die sensiblen Daten effektiv aus Ihrem System entfernt werden.
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Eine manuelle Aktualisierung erfordert, dass sich der Kunde nach Ablauf einer Karte anmeldet und seine Daten erneut eingibt, was oft zu hohen Abwanderungsraten führt. Ein automatischer Kartenaktualisierer arbeitet im Hintergrund mit Kartennetzwerken zusammen, um abgelaufene oder ersetzte Kartendaten zu aktualisieren und so sicherzustellen, dass die Abonnementabrechnung ohne Unterbrechung des Dienstes für den Nutzer fortgesetzt wird.
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Nein, Standard-CRMs sind nicht mit der spezialisierten Sicherheitsarchitektur ausgestattet, die zur Einhaltung der PCI-DSS-Standards erforderlich ist. Das Speichern von Rohkartennummern in einem CRM setzt Ihr Unternehmen einem extremen Risiko von Datenlecks aus und kann bei Nichteinhaltung zu monatlichen Geldstrafen von bis zu 100.000 US-Dollar führen.
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Wenn Sie aus irgendeinem Grund zu einem anderen Zahlungspartner wechseln, gibt es einen Prozess namens Token-Migration. Dabei arbeiten Ihr alter und neuer Anbieter zusammen, um diese Daten sicher und geschützt zu übertragen. Dies stellt sicher, dass keiner Ihrer Kunden diese Details erneut eingeben muss.
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