¿Qué es una retención de pago?

Una autorización temporal conocida como retención de pago reduce su saldo disponible sin deducir el dinero instantáneamente. Es una reserva de fondos para garantizar que la transacción se pueda completar más tarde en lugar de un cargo final.

Los fondos reservados no están disponibles para retiros o compras adicionales debido a esta retención temporal. Te arriesgas a que tu transacción sea rechazada o a incurrir en un cargo por sobregiro si intentas utilizar estos fondos reservados.

Una retención es una etapa pendiente en un pago exitoso, mientras que una transacción fallida es un rechazo total. Esta es la principal distinción entre las dos.

Una técnica común y segura para la gestión de riesgos y la seguridad tanto para compradores como para vendedores es el uso de retenciones de pago. Sirven como protección, dando a los comerciantes y procesadores de pagos tiempo para confirmar los fondos y garantizar la validez de una transacción.

Sus principales objetivos son:

• Prevención del fraude: Protegen contra el fraude, las transacciones ilegales y otras actividades fraudulentas.
• Garantía de fondos: Garantizan que hay suficientes fondos disponibles para cubrir un pago, evitando tanto los sobregiros del comprador como la falta de pago del vendedor.
• Protección del comprador: Garantizan que el vendedor pueda cumplir con su compromiso antes de la liberación total de los pagos.

Las retenciones se utilizan deliberadamente cuando se percibe un peligro o cuando el valor total de la transacción podría fluctuar. 

• Las compras en línea de proveedores desconocidos o poco familiares son ejemplos de tales situaciones.
• Transacciones con bienes de valor.
• Servicios como estancias en hoteles o alquileres de automóviles que tienen costos finales variables.
• Compras en las que, después de la primera autorización, se pueden agregar cargos adicionales, como entrega o propinas.

Duración de las retenciones

La duración de una retención de pago puede variar según el método de pago y las circunstancias específicas.

• Tarjetas de crédito y débito: Las retenciones suelen durar entre 24 horas y 7 días hábiles.
• PayPal: Los fondos pueden retenerse por hasta 21 días, especialmente para nuevos vendedores o transacciones de mayor riesgo.

Siempre es mejor consultar con su proveedor de pagos sobre sus políticas específicas.

Posibles problemas

Si bien son protectoras, las retenciones de pagos a veces pueden ocasionar problemas:

• Retenciones duplicadas: Pueden ocurrir por error, inmovilizando fondos innecesariamente y reduciendo su saldo disponible.
• Rechazos de transacciones: Si una retención consume demasiado de su crédito o saldo disponible, las transacciones posteriores podrían ser rechazadas.
• Acceso retrasado a los fondos: Para los vendedores, especialmente las pequeñas empresas, las retenciones pueden interrumpir el flujo de caja al retrasar el acceso a los pagos.

Si bien no siempre se puede evitar, puede tomar medidas proactivas para minimizar las posibilidades de una retención de pago:

• Complete toda la verificación: Proporcione con prontitud información precisa y actualizada para cualquier proceso de verificación solicitado por un banco o una pasarela de pago.
• Cumplir con los estándares de seguridad: Las empresas que manejan datos de tarjetas deben adherirse a estándares como PCI DSS.
• Usar herramientas de seguridad: Implementar la autenticación de dos factores para las cuentas de los clientes y utilizar los servicios de verificación de direcciones (AVS) para confirmar las direcciones de facturación.
• Mantener una comunicación clara: Las empresas deben ser transparentes con los clientes sobre los tiempos de procesamiento de pagos y las posibles demoras.
• Monitorear la actividad de la cuenta: Revise regularmente su historial de transacciones y dispute cualquier cargo no autorizado inmediatamente.

En general, es aceptable que pasarelas de pago almacene fondos. Estricto cumplimiento de las normativas y las condiciones especificadas en los acuerdos de sus cuentas mercantiles controlan su comportamiento.

Con frecuencia es necesario que procesadores de pagos retengan temporalmente efectivo para reducir riesgos como contracargos y fraude. Además, las leyes como KYC (Conozca a su cliente) y AML (Antilavado de dinero) supervisen las transacciones y pueden retener dinero relacionado con actividades sospechosas. Para conocer los términos bajo los cuales se pueden retener los fondos, los comerciantes deben leer atentamente sus acuerdos.