Qu'est-ce qu'une retenue de paiement ?

Une retenue de paiement est une autorisation temporaire qui diminue votre solde disponible sans que l'argent ne soit immédiatement débité. C'est une réservation de fonds pour garantir que la transaction puisse être finalisée ultérieurement plutôt qu'un débit définitif. Par exemple, une retenue pour un hôtel ou une location de voiture peut durer jusqu'à 15 jours.

Les fonds “retenus” vous appartiennent toujours – ils sont réservés plutôt que débités. Les fonds réservés ne sont pas disponibles pour d'autres retraits ou achats en raison de cette retenue temporaire. Vous risquez le rejet de votre transaction ou des frais de découvert si vous essayez d'utiliser ces fonds réservés.

Une retenue est une étape en attente d'un paiement réussi, tandis qu'une transaction échouée est un rejet total. C'est la principale distinction entre les deux.

Une technique courante et sécurisée pour la gestion des risques et la sécurité, tant pour les acheteurs que pour les vendeurs, est la utilisent de suspensions de paiement. Elles servent de garantie, donnant aux marchands et aux processeurs de paiement le temps de confirmer les fonds et de garantir la validité d'une transaction.

Leurs principaux objectifs sont :

• Prévention de la fraude : Ils protègent contre la fraude, les transactions illégales et autres activités frauduleuses.
• Garantie des fonds : Ils garantissent que les fonds sont suffisants pour couvrir un paiement, évitant ainsi les découverts pour l'acheteur et les impayés pour le vendeur.
• Protection de l'acheteur : Ils garantissent que le vendeur peut honorer son engagement avant le déblocage intégral des paiements.

Les retenues sont utilisées délibérément en présence d'un risque perçu ou lorsque la valeur totale de la transaction pourrait fluctuer.

• Les achats en ligne auprès de vendeurs inconnus ou peu familiers sont des exemples de telles situations.
• Transactions avec des biens de valeur.
• Des services comme les séjours à l'hôtel ou les locations de voiture dont les coûts finaux sont variables.
• Achats pour lesquels, après l'autorisation initiale, des frais supplémentaires, tels que la livraison ou les pourboires, peuvent être ajoutés.
• Versements aux comptes vendeurs nouveaux, inactifs depuis longtemps ou récemment plus actifs.

Combien de temps une suspension de paiement dure peut varier selon la méthode de paiement et les circonstances spécifiques.

• Cartes de crédit & de débit : Les suspensions durent généralement quelques jours.
• PayPal : Les fonds peuvent être retenus pendant jusqu'à 21 jours, surtout pour les nouveaux vendeurs ou les transactions à plus haut risque.
• Hôtels & Locations de voitures : Suspensions d'autorisation sur votre carte disparaissent normalement en quelques jours si vous utilisez cette carte pour payer. Les blocages peuvent durer jusqu'à 15 jours ; en attendant, demandez à l'entreprise de lever le blocage (FTC, 2022).

Il est toujours conseillé de vérifier auprès de votre fournisseur de services de paiement concernant leurs politiques.

Bien que protectrices, les retenues de paiement peuvent parfois entraîner des problèmes :

• Retenues en double : Peuvent se produire par erreur, bloquant des fonds inutilement et réduisant votre solde disponible.
• Rejets de transactions : Si une retenue consomme une trop grande partie de votre crédit ou solde disponible, les transactions ultérieures peuvent être refusées.
• Accès retardé aux fonds : Pour les vendeurs, en particulier les petites entreprises, les retenues peuvent perturber les flux de trésorerie en retardant l'accès aux paiements.

Bien qu'elles ne soient pas toujours évitables, vous pouvez prendre des mesures proactives pour minimiser les risques d'une retenue de paiement :

• Effectuez toutes les vérifications : Fournissez rapidement des informations exactes et à jour pour toute procédure de vérification demandée par une banque ou une passerelle de paiement.
• Respectez les normes de sécurité : Les entreprises traitant des données de carte doivent respecter des normes telles que PCI DSS.
• Utilisez des outils de sécurité : Mettez en œuvre l'authentification à deux facteurs pour les comptes clients et utilisez des services de vérification d'adresse (AVS) pour confirmer les adresses de facturation.
• Maintenez une communication claire : Les entreprises doivent être transparentes avec les clients concernant les délais de traitement des paiements et les retards potentiels.
• Surveillez l'activité du compte : Examinez régulièrement votre historique de transactions et contestez les débits non autorisés immédiatement.

En général, il est acceptable pour passerelles de paiement Pour blocage fonds. Le respect strict de réglementations et des conditions spécifiées dans leurs contrats de compte marchand contrôles leur comportement.

Il est fréquemment nécessaire pour les processeurs de paiement de conserver temporairement des fonds afin de réduire les risques tels que les rétrofacturations et la fraude. De plus, ils sont tenus par des lois telles que KYC (Connaissance du Client) et AML (Lutte Contre le Blanchiment d'Argent) de surveiller les transactions et peuvent retenir les fonds liés à des activités douteuses. Pour connaître les conditions dans lesquelles les fonds peuvent être retenus, les commerçants doivent lire attentivement leurs contrats.