O que é uma Retenção de Pagamento?

Uma retenção de pagamento é uma autorização temporária que reduz o seu saldo disponível sem deduzir o dinheiro instantaneamente. É uma reserva de fundos para garantir que a transação possa ser concluída posteriormente, em vez de uma cobrança final. Por exemplo, uma retenção de hotel ou aluguel de carro pode durar até 15 dias.

Os fundos “em retenção” ainda são seus – eles são reservados em vez de cobrados. Os fundos reservados não estão disponíveis para novos levantamentos ou compras devido a esta retenção temporária. Corre o risco de ter a sua transação rejeitada ou de incorrer numa taxa de descoberto se tentar utilizar estes fundos reservados.

Uma retenção é uma fase pendente num pagamento bem-sucedido, enquanto que uma transação falhada é uma rejeição total. Esta é a principal distinção entre as duas.

Uma técnica comum e segura para gestão de riscos e segurança tanto para compradores quanto para vendedores é a usam de retenções de pagamento. Elas servem como uma salvaguarda, dando aos comerciantes e processadores de pagamento tempo para confirmar fundos e garantir a validade de uma transação.

Os seus principais objetivos são:

• Prevenção de Fraude: Eles protegem contra fraudes, transações ilegais e outras atividades fraudulentas.
• Garantia de fundos: Eles garantem que há fundos suficientes disponíveis para cobrir um pagamento, evitando tanto o descoberto do comprador quanto o não pagamento ao vendedor.
• Proteção do comprador: Eles garantem que o vendedor pode cumprir seu compromisso antes da liberação total dos pagamentos.

As retenções são usadas deliberadamente quando há um perigo percebido ou quando o valor total da transação pode flutuar.

• Compras online de fornecedores desconhecidos ou pouco familiares são exemplos dessas situações.
• Transações com bens valiosos.
• Serviços como estadias em hotéis или aluguel de automóveis que têm custos finais variáveis.
• Compras nas quais, após a primeira autorização, taxas adicionais, como entrega ou gorjetas, podem ser adicionadas.
• Pagamentos a contas de vendedor novas, inativas há muito tempo ou recentemente mais ativas.

Quanto tempo uma retenção de pagamento dura pode variar dependendo do método de pagamento e das circunstâncias específicas.

• Cartões de Crédito e Débito: As retenções geralmente duram alguns dias.
• PayPal: Os fundos podem ser retidos por até 21 dias, especialmente para novos vendedores ou transações de maior risco.
• Hotéis e Aluguel de Carros: Retenções de autorização no seu cartão normalmente desaparecem em alguns dias se você usar esse cartão para pagar. As retenções podem durar até 15 dias; enquanto isso, peça à empresa para remover a retenção (FTC, 2022).

É sempre aconselhável verificar com seu provedor de serviços de pagamento sobre as políticas deles.

Apesar de serem uma medida de proteção, as retenções de pagamento podem por vezes levar a problemas:

• Retenções Duplicadas: Podem ocorrer por engano, bloqueando fundos desnecessariamente e reduzindo o seu saldo disponível.
• Rejeições de Transações: Se uma retenção consumir demasiado do seu crédito ou saldo disponível, as transações subsequentes podem ser recusadas.
• Atraso no Acesso aos Fundos: Para os vendedores, especialmente pequenas empresas, as retenções podem prejudicar o fluxo de caixa ao atrasar o acesso aos pagamentos.

Embora nem sempre seja possível evitá-las, pode tomar medidas proativas para minimizar as hipóteses de uma retenção de pagamento:

• Conclua Todas as Verificações: Forneça prontamente informações precisas e atualizadas para quaisquer processos de verificação solicitados por um banco ou gateway de pagamento.
• Cumpra os Padrões de Segurança: As empresas que lidam com dados de cartões devem aderir a padrões como PCI DSS.
• Use Ferramentas de Segurança: Implemente a autenticação de dois fatores para as contas dos clientes e utilize serviços de verificação de endereço (AVS) para confirmar os endereços de faturação.
• Mantenha uma comunicação clara: As empresas devem ser transparentes com os clientes sobre os tempos de processamento de pagamentos e possíveis atrasos.
• Monitorize a atividade da conta: Reveja regularmente o seu histórico de transações e conteste quaisquer cobranças não autorizadas imediatamente.

Em geral, é aceitável que gateways de pagamento Para retenção fundos. Estrita adesão a regulamentações e as condições especificadas nos seus acordos de conta de comerciante controles o seu comportamento.

É frequentemente necessário para processadores de pagamento reter temporariamente fundos para reduzir riscos como estornos e fraudes. Além disso, são obrigados por leis como KYC (Conheça o seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro) monitorizar as transações e podem reter fundos associados a atividades suspeitas. Para conhecer os termos sob os quais os fundos podem ser retidos, os comerciantes devem ler atentamente os seus contratos.