Що таке утримання платежу?

Блокування платежу — це тимчасова авторизація, яка зменшує ваш доступний баланс без миттєвого списання коштів. Це резервування коштів для гарантії того, що транзакція може бути завершеною пізніше, а не остаточним списанням коштів. Наприклад, блокування коштів готелем або прокатом автомобілів може тривати до 15 днів.

Кошти “на блокуванні” все ще належать вам – вони зарезервовані, а не списані. Зарезервовані кошти тимчасово недоступні для подальшого зняття або покупок через це тимчасове утримання. Ви ризикуєте отримати відмову в транзакції або сплатити комісію за овердрафт, якщо спробуєте використати ці зарезервовані кошти.

Утримання коштів – це проміжний етап успішного платежу, тоді як невдала транзакція – це повна відмова. Це основна відмінність між ними.

Поширена та безпечна техніка для управління ризиками та безпеки як для покупців, так і для продавців — це використовують затримок платежів. Вони слугують запобіжником, даючи продавцям та платіжним провайдерам час для підтвердження коштів та гарантії дійсності транзакції.

Їхні основні цілі:

• Запобігання шахрайству: Вони захищають від шахрайства, незаконних транзакцій та інших шахрайських дій.
• Гарантія фонду: Вони гарантують, що є достатньо коштів для покриття платежу, уникаючи овердрафту покупця та неплатежу продавця.
• Захист покупця: Вони гарантують, що продавець може виконати свої зобов'язання до повного звільнення платежів.

Утримання коштів використовується навмисно, коли існує потенційна небезпека або коли загальна вартість транзакції може коливатися.

• Прикладами таких ситуацій є онлайн-покупки у невідомих або малознайомих продавців.
• Транзакції з цінними товарами.
• Послуги, такі як проживання в готелі чи оренда автомобіля, кінцева вартість яких може змінюватися.
• Покупки, до яких після першої авторизації можуть бути додані додаткові платежі, такі як доставка або чайові.
• Виплати на нові, давно неактивні або нещодавно активніші акаунти продавців.

Скільки часу затримка платежу триває може відрізнятися залежно від способу оплати та конкретних обставин.

• Кредитні та дебетові картки: Затримки зазвичай тривають кілька днів.
• PayPal: Кошти можуть бути затримані на до 21 дня, особливо для нових продавців або транзакцій з підвищеним ризиком.
• Готелі та оренда автомобілів: Затримки авторизації на вашій картці зазвичай зникають протягом кількох днів, якщо ви використовуєте цю картку для оплати. Блокування можуть тривати до 15 днів; тим часом попросіть компанію зняти блокування (FTC, 2022).

Завжди доцільно уточнити у свого постачальника платіжних послуг щодо його політики.

Хоча затримки платежів і є захисною мірою, вони іноді можуть призвести до проблем:

• Повторні затримки: Можуть виникнути помилково, непотрібно блокуючи кошти та зменшуючи ваш доступний баланс.
• Відхилення транзакцій: Якщо затримка споживає занадто багато вашого доступного кредиту або балансу, наступні транзакції можуть бути відхилені.
• Затримка доступу до коштів: Для продавців, особливо малого бізнесу, блокування коштів може порушити рух грошових потоків через затримку доступу до платежів.

Хоча це не завжди можна уникнути, ви можете вжити проактивних кроків, щоб мінімізувати ймовірність блокування платежів:

• Пройдіть повну верифікацію: Оперативно надайте точну та актуальну інформацію для будь-яких процесів верифікації, що вимагаються банком або платіжним шлюзом.
• Дотримуйтесь стандартів безпеки: Компанії, що обробляють дані карток, повинні дотримуватися таких стандартів, як PCI DSS.
• Використовуйте засоби безпеки: Впровадьте двофакторну автентифікацію для клієнтських облікових записів та використовуйте служби перевірки адрес (AVS) для підтвердження платіжних адрес.
• Підтримуйте чітку комунікацію: Компанії повинні бути прозорими з клієнтами щодо часу обробки платежів та можливих затримок.
• Контролюйте активність облікового запису: Регулярно переглядайте історію своїх транзакцій та оскаржуйте будь-які несанкціоновані платежі негайно.

Загалом, прийнятно для платіжні шлюзи Щоб блокування кошти. Суворе дотримання правил та умов, зазначених у їхніх угодах про торговельні рахунки елементи керування їхньої поведінки.

Часто необхідно, щоб платіжні процесори тимчасово утримувати кошти, щоб зменшити ризики, такі як повернення платежів та шахрайство. Крім того, вони зобов'язані за законами, такими як KYC («Знай свого клієнта») та AML (боротьба з відмиванням грошей) стежити за транзакціями та можуть утримувати кошти, пов'язані з підозрілою діяльністю. Щоб дізнатися про умови, за яких кошти можуть бути утримані, продавцям слід уважно прочитати свої угоди.