Cos'è un blocco dei pagamenti?

Un blocco di pagamento è un'autorizzazione temporanea che riduce il saldo disponibile senza dedurre immediatamente il denaro. È una prenotazione di fondi per garantire che la transazione possa essere completata in seguito piuttosto che un addebito finale. Ad esempio, un blocco per hotel o noleggio auto può durare fino a 15 giorni.

I fondi “in sospeso” sono ancora tuoi – sono riservati piuttosto che addebitati. I fondi riservati non sono disponibili per ulteriori prelievi o acquisti a causa di questo blocco temporaneo. Se si tenta di utilizzare questi fondi riservati, si rischia che la transazione venga rifiutata o che vengano addebitate commissioni per scoperto di conto.

Un blocco è una fase in sospeso di un pagamento andato a buon fine, mentre una transazione non riuscita è un rifiuto totale. Questa è la principale distinzione tra i due.

Una tecnica comune e sicura per la gestione del rischio e la sicurezza sia per gli acquirenti che per i venditori è la usano dei blocchi di pagamento. Essi fungono da salvaguardia, concedendo a esercenti e processori di pagamento il tempo di confermare i fondi e garantire la validità di una transazione.

I loro obiettivi principali sono:

• Prevenzione delle frodi: Proteggono da frodi, transazioni illegali e altre attività fraudolente.
• Garanzia di fondi: Garantiscono che ci siano fondi sufficienti a coprire un pagamento, evitando sia gli scoperti dell'acquirente che il mancato pagamento del venditore.
• Protezione dell'acquirente: Garantiscono che il venditore possa completare il suo impegno prima del rilascio completo dei pagamenti.

Le trattenute vengono utilizzate deliberatamente quando si percepisce un pericolo o quando il valore totale della transazione potrebbe fluttuare.

• Acquisti online da venditori sconosciuti o non familiari sono esempi di tali situazioni.
• Transazioni con beni di valore.
• Servizi come soggiorni in hotel o noleggi auto che hanno costi finali variabili.
• Acquisti in cui, dopo la prima autorizzazione, possono essere aggiunti costi aggiuntivi, come la consegna o le mance.
• Erogazioni a nuovi account venditore, a quelli inattivi da tempo o a quelli recentemente più attivi.

Per quanto tempo un blocco di pagamento dura può variare a seconda del metodo di pagamento e delle circostanze specifiche.

• Carte di credito e di debito: I blocchi solitamente durano pochi giorni.
• PayPal: I fondi possono essere trattenuti per fino a 21 giorni, soprattutto per i nuovi venditori o per le transazioni ad alto rischio.
• Hotel & Noleggio Auto: Blocchi di autorizzazione sulla tua carta normalmente scompaiono entro un paio di giorni se usi quella carta per pagare. I blocchi potrebbero durare fino a 15 giorni; nel frattempo, chiedi all'esercente di rimuovere il blocco (FTC, 2022).

È sempre consigliabile verificare con il tuo fornitore di servizi di pagamento riguardo alle loro politiche.

Sebbene protettivi, i blocchi dei pagamenti a volte possono causare problemi:

• Blocchi duplicati: Possono verificarsi per errore, bloccando fondi inutilmente e riducendo il saldo disponibile.
• Rifiuto delle transazioni: Se un blocco consuma troppo credito o saldo disponibile, le transazioni successive potrebbero essere rifiutate.
• Accesso ritardato ai fondi: Per i venditori, specialmente le piccole imprese, i blocchi possono interrompere il flusso di cassa ritardando l'accesso ai pagamenti.

Sebbene non sempre evitabili, è possibile adottare misure proattive per ridurre al minimo le possibilità di un blocco dei pagamenti:

• Completa tutte le verifiche: Fornire tempestivamente informazioni accurate e aggiornate per qualsiasi processo di verifica richiesto da una banca o da un gateway di pagamento.
• Conformità agli standard di sicurezza: Le aziende che gestiscono i dati delle carte devono aderire a standard come PCI DSS.
• Utilizzare strumenti di sicurezza: Implementare l'autenticazione a due fattori per gli account dei clienti e utilizzare i servizi di verifica dell'indirizzo (AVS) per confermare gli indirizzi di fatturazione.
• Mantenere una comunicazione chiara: Le aziende dovrebbero essere trasparenti con i clienti riguardo i tempi di elaborazione dei pagamenti e i potenziali ritardi.
• Monitorare l'attività dell'account: Rivedere regolarmente la cronologia delle transazioni e contestare eventuali addebiti non autorizzati immediatamente.

In generale, è accettabile per gateway di pagamento Per blocco fondi. Stretta aderenza a normative e le condizioni specificate nei loro contratti di conto esercente controlli il loro comportamento.

È spesso necessario per processori di pagamento trattenere temporaneamente denaro contante al fine di ridurre rischi come chargeback e frodi. Inoltre, sono tenuti per legge come KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) monitorare le transazioni e possono trattenere denaro collegato ad attività sospette. Per conoscere i termini in base ai quali i fondi possono essere trattenuti, i commercianti devono leggere attentamente i loro accordi.