Est-il légal pour un marchand SaaS de stocker les informations de carte de crédit ?

Ils peuvent stocker certaines informations telles que le nom, le PAN (numéro de compte) ainsi que la date d'expiration s'ils sont conformes (PCI DSS). Mais gardez à l'esprit qu'une fois la transaction autorisée, ils ne sont pas autorisés à stocker ces informations, ce qui inclut les PINs, les codes CVV ou CVS, ainsi que toute donnée d'authentification sensible.

Quelle est la différence entre le chiffrement et la tokenisation ?

Le chiffrement utilise un algorithme mathématique pour brouiller les données dans un format illisible qui peut être déchiffré avec une clé, ce qui le rend idéal pour protéger les données pendant leur transit. La tokenisation remplace entièrement les données par un substitut non sensible (un jeton) n'ayant aucune relation mathématique avec la carte originale, supprimant ainsi efficacement les données sensibles de votre système.

En quoi un service de mise à jour automatique des cartes diffère-t-il des mises à jour manuelles ?

Une mise à jour manuelle exige que le client se connecte et ressaisisse ses informations après l'expiration d'une carte, ce qui entraîne souvent des taux de désabonnement élevés. Un service de mise à jour automatique des cartes fonctionne en arrière-plan avec les réseaux de cartes pour actualiser les détails des cartes expirées ou remplacées, garantissant ainsi que la facturation des abonnements se poursuit sans aucune interruption du service de l'utilisateur.

Puis-je stocker les données de carte de crédit dans mon CRM ?

Non, les CRM standards ne sont pas conçus avec l'architecture de sécurité spécialisée requise pour se conformer aux normes PCI DSS. Le stockage des numéros de carte bruts dans un CRM expose votre entreprise à un risque extrême de violations de données et peut entraîner des amendes mensuelles allant jusqu'à 100 000 $ en cas de non-conformité.

Qu'adviendra-t-il de mes données de carte stockées si je change de fournisseur de services de paiement ?

Si, pour une raison quelconque, vous passez à un autre partenaire de paiement, il existe un processus appelé migration de jetons. C'est là que votre ancien et votre nouveau fournisseur collaborent pour transférer ces données en toute sécurité. Cela garantira qu'aucun de vos clients n'aura à ressaisir ces informations.

Comment stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit des clients [6 Étapes]

Pour Traiter les cartes de crédit en tant qu'entreprise SaaS, vous devriez également surveiller les aspects juridiques liés à ces pratiques. Cela implique le respect des lois des juridictions où l'entreprise opère et la garantie que toutes les activités de recouvrement de créances s'inscrivent dans le cadre légal.

Cette section vous guidera sur les étapes pour obtenir le soutien juridique requis et vous conformer aux questions juridiques liées au recouvrement de créances.

Aperçu du concept

Données Clients SaaS

Catégorie : Sécurité et conformité des paiements.
Utilisé par : SaaS B2B et Startups.
Objectif principal : Minimiser la responsabilité et rester conforme.
Concepts liés : Tokenisation, PCI DSS, Mise à jour de carte bancaire, Attrition involontaire
Étape de croissance SaaS : Mise à l'échelle et expansion mondiale.

Étape 1

Choisissez votre stratégie de stockage.

Avant de procéder à l'implémentation technique, déterminez quelle stratégie de gestion des données convient à votre infrastructure. Cette décision dépend de votre capacité d'ingénierie interne et du niveau de responsabilité que vous souhaitez gérer. La plupart des fondateurs utilisent une approche d'auto-évaluation pour trouver la stratégie qui équilibre la rapidité de mise sur le marché et la sécurité.

L'évaluation « Faire ou acheter »

Considérez ceci. Vous aurez besoin d'une équipe entièrement dédiée à la gestion de toutes les bases de données chiffrées et à la réalisation d'audits réguliers et cohérents. La planification devrait intégrer les scénarios potentiels liés aux violations de données. Évaluez s'il convient de s'associer à un processeur tiers, transférant potentiellement le risque, ou de conserver la responsabilité de la gestion de tout résultat négatif.

Enfin et surtout, qu'en est-il du stockage des détails de carte pour une utilisation future ? Cette approche pourrait être applicable aux modèles d'abonnement, étant donné que les utilisateurs préfèrent parfois des options de paiement rapide.

Stratégie	Effort technique	Risque de sécurité	Recommandé pour
Stockage sur site	Élevé	Élevé	Grandes entreprises avec des intégrations bancaires personnalisées.
Tokenisation	Faible	Faible	Startups et en croissance SaaS les entreprises.
Coffre-fort tiers	Moyen	Faible	Entreprises utilisant plusieurs passerelles de paiement.

Remarque

La création d'un système de facturation de base en 2026 peut coûter entre 60 000 $ et 150 000 $. Pour les entreprises SaaS, Merchant of Record est un choix plus efficace car il gère l'intégralité de la responsabilité.

Checklist gratuite de conformité pour le stockage de cartes SaaS

Auditez votre infrastructure de paiement SaaS pour la conformité PCI DSS et la sécurité des données, et apprenez comment stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit de vos clients.

Exigences techniques de sécurité
Étapes pour la mise en œuvre de la tokenisation
Protocoles de contrôle d'accès internes
Règles de conservation et d'élimination des données

Obtenez votre liste de contrôle GRATUITE

Étape 2

Définissez la portée de votre conformité PCI DSS

Identifiez les matériel, logicielet employés qui interagissent avec les données de carte de crédit. Réduire le nombre de systèmes qui « touchent » les données de carte simplifie le processus d'audit et réduit les coûts de sécurité. Selon les dernières normes, les exigences en matière d'authentification et de gestion des vulnérabilités sont devenues plus strictes, rendant plus facile pour les startups d'échouer un audit si leur périmètre est trop large.

En 2026, le coût moyen d'une violation de données aux États-Unis a atteint un niveau record de 10,22 millions de dollars.

Conseil

Si vous stockez le numéro de compte principal (PAN) complet à 16 chiffres sur vos propres serveurs, vous passez automatiquement à un niveau de conformité supérieur. Consultez notre guide sur le choix d'une solution de paiement pour savoir comment éviter cela.

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Étape 3

Implémenter la tokenisation pour remplacer les données brutes

Tokenisation transforme les numéros de carte sensibles en une chaîne de caractères non sensible appelée un “jeton.” Ce jeton agit comme un substitut ; il vous permet de débiter le client sans jamais avoir son véritable numéro de carte de crédit dans votre base de données. Si un pirate informatique compromet votre système, il ne trouvera que les jetons, qui sont inutiles en dehors de votre environnement de paiement spécifique.

Exemple

Un développeur d'une petite entreprise SaaS intègre une API qui renvoie ‘tok_123456789.’ Le développeur enregistre cette chaîne dans sa table ‘Users’. Lors du renouvellement de l'abonnement, l'application transmet le jeton au processeur, et le processus de paiement est généralement terminé.

Comment PayPro Global peut vous aider

Nous offrons un environnement sécurisé où les données de carte sont tokenisées immédiatement lors de leur saisie via nos caisses. Cela garantit que vos serveurs ne “voient” jamais les données sensibles.

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Étape 4

Utiliser un Service de Mise à Jour de Cartes

Une Mise à jour automatique des cartes est un service lié aux réseaux de cartes tels que Visa et Mastercard qui vérifie les éventuelles différences dans les détails des titulaires de carte. Lorsqu'une carte expire ou est remplacée, la banque fournit le nouveau numéro de carte et la date d'expiration au fournisseur de services. Cela se produit en arrière-plan sans que le client n'ait à se connecter et à mettre à jour manuellement ses informations de facturation.

L'attrition involontaire, souvent causée par des cartes expirées, représente environ 20 % à 40 % du taux d'attrition total pour les entreprises SaaS.

Remarque

Les entreprises utilisant un système d'actualisation automatique des cartes constatent généralement une augmentation de 5 % à 10 % des taux de renouvellement. Vous pouvez calculer vos propres économies potentielles en utilisant notre Calculateur du taux de désabonnement SaaS.

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Étape 5

Configurer des contrôles d'accès stricts et l'AMF

Les violations de bases de données ont été corrélées avec des privilèges d'accès des employés dépassant les exigences définies ; l'attribution d'identifiants uniques au personnel de facturation et l'application de Authentification Multi-Facteurs (AMF) pour les connexions peut aider à atténuer les risques. Cela vise à limiter l'accès aux dossiers de facturation même si le mot de passe d'un employé est compromis.

Environ 74 % des violations semblent être liées à l'administration des accès privilégiés ou à des cas impliquant une erreur humaine, selon l'analyse.

Remarque

Le MFA est une exigence obligatoire pour tout le personnel accédant à l' données du titulaire de la carte environnement en vertu des lois de conformité actuelles.

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Étape 6

Établir des calendriers d'élimination automatique des données

Élaborez une politique qui dicte exactement combien de temps vous conservez les données client et comment vous les détruisez. Les normes interdisent le stockage de données d'authentification sensibles, telles que le code CVV ou le NIP, après l'autorisation de la transaction. Pour les données restantes, mettez en place un script automatisé qui purge les jetons et les noms des titulaires de carte pour les comptes inactifs depuis plus d'un an.

Type de données	Pouvez-vous le stocker ?	Action
CVV/CVC	Non	Supprimer immédiatement après autorisation
PAN complet	Évitez	Remplacer par un jeton
Date d'expiration	oui	Conserver tant que l'abonnement est actif.

Conclusion

Ce guide examine les aspects techniques liés à la gestion des cartes de paiement via la tokenisation et Cryptage. Pour une entreprise SaaS, un processus automatisé de renouvellement de carte et la conformité avec le standard PCI DSS peuvent aider à la gestion des revenus récurrents. Ces mesures permettent un traitement sécurisé des informations et réduisent également le fardeau des efforts de conformité manuels.

FAQ

Est-il légal pour un marchand SaaS de stocker les informations de carte de crédit ?

Ils peuvent stocker certains détails tels que le nom, le PAN (numéro de compte) ainsi que la date d'expiration s'ils sont conformes (PCI DSS). Mais gardez à l'esprit qu'une fois la transaction autorisée, ils ne sont pas autorisés à stocker ces informations, y compris les codes PIN, tout code CVV ou CVS, ainsi que toute donnée d'authentification sensible.
Quelle est la différence entre le chiffrement et la tokenisation ?

Le chiffrement utilise un algorithme mathématique pour brouiller les données dans un format illisible qui peut être déchiffré avec une clé, ce qui le rend idéal pour protéger les données pendant leur transit. La tokenisation remplace entièrement les données par un substitut non sensible (un jeton) n'ayant aucune relation mathématique avec la carte originale, supprimant ainsi efficacement les données sensibles de votre système.
En quoi un service de mise à jour automatique des cartes diffère-t-il des mises à jour manuelles ?

Une mise à jour manuelle exige que le client se connecte et ressaisisse ses informations après l'expiration d'une carte, ce qui entraîne souvent des taux d'attrition élevés. Un actualisateur de carte automatisé fonctionne en arrière-plan avec les réseaux de cartes pour actualiser les détails des cartes expirées ou remplacées, garantissant ainsi que la facturation des abonnements se poursuit sans aucune interruption du service de l’utilisateur.
Puis-je stocker les données de carte de crédit dans mon CRM ?

Non, les CRM standards ne sont pas conçus avec l'architecture de sécurité spécialisée requise pour se conformer aux normes PCI DSS. Le stockage des numéros de carte bruts dans un CRM expose votre entreprise à un risque extrême de violations de données et peut entraîner des amendes mensuelles allant jusqu'à 100 000 $ en cas de non-conformité.
Qu'adviendra-t-il de mes données de carte stockées si je change de fournisseur de services de paiement ?

Si, pour une raison quelconque, vous passez à un autre partenaire de paiement, il existe un processus appelé migration de jetons. C'est là que votre ancien et votre nouveau fournisseur collaborent pour transférer ces données en toute sécurité. Cela garantira qu'aucun de vos clients n'aura à ressaisir ces informations.

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