Cosa sono le condizioni di pagamento netto SaaS?

Per svariate ragioni, i tempi di scambio del capitale sono diventati un fattore di pari importanza rispetto al software stesso nel settore del software B2B. I termini di pagamento netti forniscono un meccanismo per le aziende per gestire le approvazioni interne e amministrare le proprie riserve di cassa prima del pagamento.

Questa funzionalità è rilevante per le transazioni B2B in quanto rispecchia il tradizionale ciclo di approvvigionamento. I fornitori SaaS, offrendo un “periodo di tempo” per i pagamenti, offrono un punto di accesso ai clienti aziendali con rigorosi programmi contabili mensili o trimestrali.

Il principale fattore distintivo tra i termini netti e la fatturazione “Pagabile alla ricezione” è il presupposto di liquidità immediata. “Pagabile alla ricezione” è comunemente osservato nei modelli B2C o SaaS con self-service a basso costo, ma questo approccio potrebbe risultare sconosciuto ad alcuni clienti aziendali B2B.

L'uso dei termini di pagamento a credito implica una scelta deliberata tra la crescita delle vendite e la liquidità immediata. Sebbene renda il tuo software più attraente per i grandi attori, riduce contemporaneamente il tuo capitale circolante.

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•   Tassi di conversione più elevati potrebbero non essere osservati negli acquisti di software da parte di grandi aziende (che richiedono pagamenti immediati con carta di credito).
•   Negli scenari RFP competitivi, la flessibilità nei termini può essere un fattore determinante.

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•   Potrebbe essere richiesto di coprire le spese operative durante il periodo “Net” fino alla ricezione dei pagamenti.
•   I pagamenti dei clienti possono occasionalmente estendersi oltre la tipica finestra di pagamento di 30 o 60 giorni.

Una fattura etichettata “Net 30” indica tipicamente che il calcolo del termine di pagamento inizia dalla data di emissione della fattura, piuttosto che dalla ricezione o dall'accesso del cliente. Gli acquirenti hanno essenzialmente 30 giorni di calendario per assicurarsi che i venditori ricevano il pagamento.

Di seguito è riportata la descrizione della tempistica di pagamento:

•   Giorno 0: Il fornitore emette la fattura e il periodo “Net” inizia ufficialmente.
•   Giorni 1-29: I clienti, tramite il loro Dipartimento AP, elaborano il pagamento come parte del “periodo di grazia”.
•   Giorno 30: Questo è l'ultimo giorno per il pagamento.
•   Potrebbero essere applicati addebiti ai pagamenti finalizzati dopo il giorno 31, a seconda della tempistica di elaborazione del pagamento.

Concedendo termini di pagamento, il commerciante agisce come un prestatore; è fondamentale controllare gli acquirenti per prevenire “crediti inesigibili” o svalutazioni dei crediti. Tipicamente, i commercianti verificano lo stato finanziario di un acquirente, gli anni di attività e i riferimenti commerciali.

Checklist di screening:

•   Longevità aziendale: Da quanti anni è operativa l'azienda?
•   Punteggi di credito pubblici: L'azienda mantiene un buon punteggio?
•   Referenze commerciali: Altri fornitori sono in grado di confermare la loro puntualità nei pagamenti?
•   Valore del contratto: L'importo della transazione è sufficiente a coprire il rischio di termini di pagamento estesi?

Esternalizzazione del programma di credito a una terza parte “Compra ora, paga dopo” (BNPL) un fornitore o una società di factoring potrebbe essere un'opzione adatta per i commercianti quando il costo di amministrazione supera i benefici.

Fattori decisionali per l'outsourcing:

•   Un approccio manuale al tracciamento di un volume mensile considerevole di fatture “Nette” potrebbe necessitare di azioni supplementari.
•   Se i “Days Sales Outstanding” aumentano, le organizzazioni potrebbero esplorare opzioni di recupero crediti di terze parti.
•   In situazioni in cui la capacità di un'azienda di assorbire un'ingente insolvenza è insufficiente, una terza parte potrebbe analizzare l'“acquisto” della fattura e potenzialmente assumersi il rischio.