Che cos'è un'esenzione SCA per gli acquisti di giochi?

Un'esenzione SCA per gli acquisti di giochi è una condizione normativa in cui un prestatore di servizi di pagamento può scegliere di non applicare la Strong Customer Authentication a una transazione idonea. Queste esenzioni possono talvolta tradursi in un minor numero di passaggi al checkout per determinati acquisti di giochi online, mentre il pagamento rimane coperto dal quadro normativo PSD2.

Queste esenzioni vengono utilizzate nei casi che coinvolgono editori di giochi che offrono prodotti digitali, elementi di gioco, abbonamenti o contenuti simili a clienti residenti nello Spazio Economico Europeo.

La SCA, o Strong Customer Authentication, si riferisce a determinati requisiti utilizzati durante i pagamenti elettronici. In conformità con le normative PSD2, la maggior parte dei prestatori di servizi di pagamento applica generalmente la SCA durante l'elaborazione delle transazioni online.

In parole povere, il processo utilizza almeno due dei tre possibili tipi di informazioni tratti da categorie distinte. Tali categorie sono:

• Conoscenza, che riguarda elementi noti all'utente, come una password o un PIN
• Possesso, riferito a oggetti in possesso dell'utente, come un dispositivo o una carta
• Inerenza, basata su caratteristiche permanenti come un'impronta digitale o una caratteristica facciale

Per i pagamenti a distanza, il processo di autenticazione allinea anche l'importo della transazione con il destinatario previsto.

L'articolo 97 della PSD2 delinea un requisito fondamentale: i prestatori di servizi di pagamento devono solitamente utilizzare la Strong Customer Authentication. Per informazioni specifiche su condizioni ed esenzioni, le norme tecniche di regolamentazione (RTS) sulla SCA e sulla comunicazione sicura descrivono i singoli scenari in modo più dettagliato.

L'articolo 97 non fornisce un elenco stabilito di ciò che costituisce un'eccezione in termini di mancata autenticazione; piuttosto, le RTS definiscono gli scenari che possono costituire tali esenzioni e i fattori da considerare.

Per gli acquisti di giochi online, le esenzioni SCA dettagliate nelle norme tecniche di regolamentazione (RTS) possono essere utilizzate se una transazione soddisfa requisiti specifici. Esempi comuni rilevanti per i pagamenti dei giochi includono:

• Transazioni di valore ridotto: pagamenti a distanza che rientrano nelle soglie definite per il valore individuale e l'utilizzo cumulativo.
• Analisi del rischio di transazione (TRA): pagamenti idonei identificati come a rischio sufficientemente basso, soggetti a requisiti di valore della transazione e tasso di frode.
• Beneficiari attendibili: quando un pagatore inserisce un commerciante in un elenco di fiducia presso il proprio prestatore di servizi di pagamento, alcuni pagamenti futuri effettuati a favore di tale commerciante possono essere valutati per questa esenzione in conformità con le norme regolamentari.
• Transazioni ricorrenti: una volta utilizzata l'autenticazione per un pagamento iniziale in una serie fissa allo stesso beneficiario per lo stesso importo, i pagamenti successivi in quel gruppo possono qualificarsi come esenzioni ricorrenti.

Ulteriori esenzioni possono applicarsi agli acquisti aziendali, a determinate transazioni contactless di persona, ai terminali di trasporto o di parcheggio non presidiati, ma queste situazioni generalmente non riguardano i checkout dei giochi.

L'esenzione SCA per basso valore può essere applicata quando un pagamento elettronico a distanza è pari o inferiore a 30 €, rendendo possibile procedere con una transazione senza Strong Customer Authentication in determinate circostanze.

Tuttavia, l'importo della transazione non è l'unico fattore determinante. L'esenzione considera anche il valore totale di più pagamenti esentati, insieme a un limite al numero di volte consecutive in cui la SCA non è stata utilizzata – si pensi a soglie come 100 € cumulativi o cinque transazioni consecutive dall'ultima SCA.

Quando tali condizioni stabilite sono soddisfatte, le transazioni possono procedere più facilmente; ma una volta raggiunti tali punti, potrebbe essere necessario applicare nuovamente la SCA.

È essenziale che l'editore di giochi sappia che anche quando il valore della transazione è, ad esempio, di 5 € o 20 €, l'uso della SCA sarà comunque richiesto a un certo punto se l'attività recente del titolare della carta raggiunge i limiti.

Il processo tecnico varia in base al fornitore di servizi di pagamento, acquirere al sistema di elaborazione delle carte in uso, pertanto ogni situazione potrebbe apparire leggermente diversa.

Un commerciante o un acquirer invia i dettagli della transazione per l'esenzione che desidera richiedere. Il fornitore di servizi di pagamento verifica quindi se sono soddisfatti i requisiti normativi necessari.

Per i pagamenti con carta, è spesso la banca che ha emesso il metodo di pagamento alla parte pagante a decidere se sia possibile completare la transazione senza che sia richiesta la SCA.

Di conseguenza, gli editori devono prestare attenzione a non considerare tutti questi pagamenti come parte di un'unica categoria di esenzione.

Pagamenti ricorrenti si collegano alla SCA in un modo che dipende da diverse condizioni. Ad esempio, quando vi è una serie di pagamenti in cui l'importo e il beneficiario rimangono invariati dopo il completamento della SCA all'inizio, i pagamenti futuri in tale sequenza possono rientrare nell'esenzione RTS.

Le transazioni ricorrenti avviate dal commerciante possono seguire un'analisi di ambito diversa se sono effettivamente avviate dal commerciante in base a un mandato precedentemente concordato e senza il coinvolgimento attivo del pagatore.

Quindi, nel complesso, è opportuno esaminare singolarmente ogni tipo di abbonamento, rinnovo o pagamento ricorrente, poiché le linee guida e le procedure normative possono variare a seconda della configurazione del pagamento.