Cos'è un blocco dei pagamenti?

Un'autorizzazione temporanea nota come blocco del pagamento riduce il saldo disponibile senza detrarre immediatamente il denaro. Si tratta di una prenotazione di fondi per garantire che la transazione possa essere completata in un secondo momento, piuttosto che un addebito definitivo.

I fondi riservati non sono disponibili per ulteriori prelievi o acquisti a causa di questo blocco temporaneo. Se si tenta di utilizzare questi fondi riservati, si rischia che la transazione venga rifiutata o che vengano addebitate commissioni per scoperto di conto.

Un blocco è una fase in sospeso di un pagamento andato a buon fine, mentre una transazione non riuscita è un rifiuto totale. Questa è la principale distinzione tra i due.

Una tecnica comune e sicura per la gestione del rischio e la sicurezza sia per gli acquirenti che per i venditori è l'utilizzo delle sospensioni dei pagamenti. Servono come garanzia, dando ai commercianti e ai processori di pagamento il tempo di confermare i fondi e garantire la validità di una transazione.

I loro obiettivi principali sono:

• Prevenzione delle frodi: Proteggono da frodi, transazioni illegali e altre attività fraudolente.
• Garanzia di fondi: Garantiscono che ci siano fondi sufficienti a coprire un pagamento, evitando sia gli scoperti dell'acquirente che il mancato pagamento del venditore.
• Protezione dell'acquirente: Garantiscono che il venditore possa completare il suo impegno prima del rilascio completo dei pagamenti.

Le trattenute vengono utilizzate deliberatamente quando si percepisce un pericolo o quando il valore totale della transazione potrebbe fluttuare. 

• Acquisti online da venditori sconosciuti o non familiari sono esempi di tali situazioni.
• Transazioni con beni di valore.
• Servizi come soggiorni in hotel o noleggi auto che hanno costi finali variabili.
• Acquisti in cui, dopo la prima autorizzazione, possono essere aggiunti costi aggiuntivi, come la consegna o le mance.

Durata dei blocchi

La durata di un blocco del pagamento può variare a seconda del metodo di pagamento e delle circostanze specifiche.

• Carte di credito e di debito: I blocchi durano in genere tra 24 ore e 7 giorni lavorativi.
• PayPal: I fondi possono essere trattenuti per fino a 21 giorni, soprattutto per i nuovi venditori o per le transazioni ad alto rischio.

È sempre meglio verificare con il proprio fornitore di servizi di pagamento le sue politiche specifiche.

Potenziali problemi

Sebbene protettivi, i blocchi dei pagamenti a volte possono causare problemi:

• Blocchi duplicati: Possono verificarsi per errore, bloccando fondi inutilmente e riducendo il saldo disponibile.
• Rifiuto delle transazioni: Se un blocco consuma troppo credito o saldo disponibile, le transazioni successive potrebbero essere rifiutate.
• Accesso ritardato ai fondi: Per i venditori, specialmente le piccole imprese, i blocchi possono interrompere il flusso di cassa ritardando l'accesso ai pagamenti.

Sebbene non sempre evitabili, è possibile adottare misure proattive per ridurre al minimo le possibilità di un blocco dei pagamenti:

• Completa tutte le verifiche: Fornire tempestivamente informazioni accurate e aggiornate per qualsiasi processo di verifica richiesto da una banca o da un gateway di pagamento.
• Conformità agli standard di sicurezza: Le aziende che gestiscono i dati delle carte devono aderire a standard come PCI DSS.
• Utilizzare strumenti di sicurezza: Implementare l'autenticazione a due fattori per gli account dei clienti e utilizzare i servizi di verifica dell'indirizzo (AVS) per confermare gli indirizzi di fatturazione.
• Mantenere una comunicazione chiara: Le aziende dovrebbero essere trasparenti con i clienti riguardo i tempi di elaborazione dei pagamenti e i potenziali ritardi.
• Monitorare l'attività dell'account: Rivedere regolarmente la cronologia delle transazioni e contestare eventuali addebiti non autorizzati immediatamente.

In generale, è accettabile per gateway di pagamento conservare fondi. Rigorosa aderenza alle normative e le condizioni specificate nei loro accordi di conto commerciante ne controllano il comportamento.

È spesso necessario per processori di pagamento trattenere temporaneamente denaro contante al fine di ridurre rischi come chargeback e frodi. Inoltre, sono tenuti per legge come KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) monitorare le transazioni e possono trattenere denaro collegato ad attività sospette. Per conoscere i termini in base ai quali i fondi possono essere trattenuti, i commercianti devono leggere attentamente i loro accordi.