Wat is een betalingsblokkering?

Een tijdelijke autorisatie, ook wel een betaling in de wachtstand genoemd, verlaagt uw beschikbare saldo zonder het geld direct af te schrijven. Het is een reservering van geld om te garanderen dat de transactie later kan worden voltooid in plaats van een definitieve afschrijving.

De gereserveerde fondsen zijn niet beschikbaar voor verdere opnames of aankopen vanwege deze tijdelijke blokkering. U riskeert dat uw transactie wordt geweigerd of dat u debetrentekosten moet betalen als u probeert deze gereserveerde fondsen te gebruiken.

Een blokkering is een fase waarin een succesvolle betaling in behandeling is, terwijl een mislukte transactie een volledige afwijzing is. Dit is het belangrijkste verschil tussen beide.

Een gebruikelijke en veilige techniek voor risicobeheer en beveiliging voor zowel kopers als verkopers is het gebruik van betalingsblokkeringen. Deze dienen als bescherming, waardoor verkopers en betalingsprocessors tijd hebben om geld te bevestigen en de geldigheid van een transactie te garanderen.

De belangrijkste doelstellingen zijn:

• Fraudepreventie: Ze beschermen tegen fraude, illegale transacties en andere frauduleuze activiteiten.
• Fondsgarantie: Ze garanderen dat er voldoende geld beschikbaar is om een betaling te dekken, waardoor zowel overboekingen door kopers als niet-betaling door verkopers worden voorkomen.
• Kopersbescherming: Ze garanderen dat de verkoper aan zijn verplichtingen kan voldoen voordat de betalingen volledig worden vrijgegeven.

Blokkeringen worden bewust gebruikt wanneer er een vermeend gevaar is of wanneer de totale waarde van de transactie kan fluctueren. 

• Online aankopen bij onbekende of onbekende verkopers zijn voorbeelden van dergelijke situaties.
• Transacties met waardevolle goederen.
• Diensten zoals hotelovernachtingen of autoverhuur met variabele eindkosten.
• Aankopen waarbij na de eerste autorisatie extra kosten, zoals bezorging of fooien, kunnen worden toegevoegd.

Duur van de blokkering

De duur van een betalingsblokkering kan variëren, afhankelijk van de betaalmethode en specifieke omstandigheden.

• Creditcards en betaalpassen: Blokkeringen duren meestal tussen 24 uur en 7 werkdagen.
• PayPal: Geldmiddelen kunnen worden vastgehouden voor tot 21 dagen, vooral voor nieuwe verkopers of transacties met een hoger risico.

Het is altijd het beste om bij uw betaalprovider te informeren naar hun specifieke beleid.

Mogelijke problemen

Hoewel beschermend, kunnen betalingen in bewaring soms tot problemen leiden:

• Dubbele inhoudingen: Kunnen per ongeluk optreden, waardoor fondsen onnodig worden vastgezet en uw beschikbaar saldo wordt verminderd.
• Afwijzingen van transacties: Als een inhouding te veel van uw beschikbare krediet of saldo verbruikt, kunnen volgende transacties worden geweigerd.
• Vertraagde toegang tot fondsen: Voor verkopers, vooral kleine bedrijven, kunnen betalingen in de wachtstand de cashflow verstoren door de toegang tot betalingen te vertragen.

Hoewel het niet altijd te voorkomen is, kunt u proactieve stappen ondernemen om de kans op een betaling in de wachtstand te minimaliseren:

• Voltooi alle verificatie: Verstrek direct nauwkeurige en actuele informatie voor alle verificatieprocessen die worden aangevraagd door een bank of betalingsgateway.
• Voldoen aan beveiligingsnormen: Bedrijven die kaartgegevens verwerken, moeten zich houden aan normen zoals PCI DSS.
• Gebruik beveiligingstools: Implementeer tweefactorauthenticatie voor klantaccounts en gebruik adresverificatieservices (AVS) om factuuradressen te bevestigen.
• Zorg voor duidelijke communicatie: Bedrijven moeten transparant zijn naar klanten over de verwerkingstijden van betalingen en mogelijke vertragingen.
• Controleer de accountactiviteit: Controleer regelmatig uw transactiegeschiedenis en betwist alle ongeautoriseerde kosten onmiddellijk.

Over het algemeen is het acceptabel voor betaalgateways om geld op te slaan. Strikt naleven van regelgeving en de voorwaarden die zijn vastgelegd in hun merchant account overeenkomsten bepalen hun gedrag.

Het is vaak noodzakelijk voor betalingsverwerkers om tijdelijk geld vast te houden om risico's zoals terugboekingen en fraude te verminderen. Bovendien zijn ze wettelijk verplicht door wetten zoals KYC (Know Your Customer) en AML (Anti-Money Laundering) om transacties in de gaten te houden en mogen geld vasthouden dat verband houdt met verdachte activiteiten. Om de voorwaarden te kennen waaronder fondsen kunnen worden vastgehouden, moeten merchants hun overeenkomsten zorgvuldig lezen.