O que são Pagamentos SaaS de Conta a Conta?

Os pagamentos conta a conta (A2A) num ambiente de faturamento de assinaturas SaaS são um método de transferência eletrónica direta de fundos da conta bancária do cliente para a tesouraria do fornecedor de software, sem a ajuda de quaisquer intermediários de rede de cartões. 

Os sistemas de pagamento de aplicações SaaS, sob tais arranjos, funcionam principalmente em dois métodos distintos de checkout e faturamento do cliente: checkout com pagamento via banco e débitos recorrentes persistentes.

Aqui está uma comparação lado a lado dos dois conceitos:

O início de uma transação financeira de conta para conta envolve um processo programático dentro das infraestruturas bancárias, resultando na liquidação de tesouraria:

• Iniciar: Quando um utilizador escolhe a opção “Pagar pelo Banco” ou é configurada uma fatura recorrente, a plataforma de pagamento SaaS, apoiada por um agregador de open banking ou gateway de pagamento, inicia o pedido de pagamento.
• Autenticar: O utilizador acede ao seu portal ou aplicação bancária de forma segura e utiliza biometria ou tokens de múltiplos fatores para verificar a sua identidade.
• Limpar: Assumindo que não há problemas, as redes financeiras regionais executarão a comunicação das instruções de compensação e liquidação diretamente entre os sistemas.
• Liquidação: Este é o momento real em que o dinheiro é retirado da conta corrente do cliente e creditado na conta bancária do fornecedor de software.

Adicionar um fluxo de checkout Pay-by-Bank inovador ao sistema de faturamento principal que você já possui requer a coordenação de engenharia de software e gestão de eventos financeiros.

1. Configure notificações de pagamento para assinantes muito claras para lembrar dinamicamente os clientes três dias antes da data de execução do débito bancário automático (um exemplo).
2. Adicione um elemento de redirecionamento para mobile banking ao seu checkout interface de usuário para manter a mais alta inicial conversão.
3. Mantenha os webhooks do motor de faturamento principal integrados e continuamente atualizados com as alterações das transações bancárias. 

Como as transferências bancárias nem sempre acontecem em tempo quase real, esses webhooks de transação são vitais para garantir que o seu SaaS mensal plataforma de assinatura concede acesso ao usuário à plataforma SaaS quando os pagamentos são liquidados ou revoga suas contas quando uma transação falha.

Processamento de pagamentos os custos podem ser melhorados através de pagamentos bancários diretos. No entanto, as equipes de engenharia e os líderes de produto devem avaliar cuidadosamente as considerações de implementação e equilibrá-las com os benefícios de longo prazo. As principais áreas a considerar incluem:

• Adoção e Experiência do Cliente: Os clientes estão altamente acostumados a inserir dados do cartão durante o checkout. A mudança para autorização por aplicativo bancário apresenta um processo de pagamento modificado, potencialmente exigindo educação do usuário e design iterativo para aprimorar a experiência do usuário e promover a confiança.
• APIs Bancárias: Os agregadores facilitam a conectividade a um ecossistema bancário diverso para redes de pagamento A2A, mas este arranjo pode introduzir complexidade. A extensão da integração varia entre as instituições; no entanto, a padronização contínua e a maturidade do ecossistema estão associadas a mudanças na confiabilidade e cobertura.