O Que Significa a Responsabilidade por Chargeback de SaaS?

A responsabilidade por chargeback para empresas SaaS envolve aspectos financeiros e jurídicos, com essa responsabilidade tipicamente atribuída à última parte após uma contestação de transação por parte do titular do cartão e o processamento de chargeback pelo emissor. Normalmente, a questão de quem arca com a perda da transação contestada, a taxa de chargeback e as consequências potenciais pode ser resolvida por meio de discussão entre as partes envolvidas. 

Para empresas SaaS, a cobrança recorrente é um foco porque pode amplificar a identificação de problemas potenciais; cada assinante representa uma divergência em potencial, e os modelos de assinatura geralmente têm vários ciclos de faturamento por cliente anualmente.

Múltiplas entidades participam da cadeia de pagamento, e o comerciante frequentemente assume a responsabilidade principal.

Características essenciais da responsabilidade por chargeback SaaS:

•   A pedido do titular do cartão, o emissor do cartão estorna o pagamento e devolve o dinheiro provisoriamente.
•   Um ajuste é aplicado à conta do comerciante pelo banco adquirente. Inclui o valor em disputa e uma taxa associada, geralmente entre US$ 20 e US$ 100.
•   O processador de pagamentos deixa o comerciante responsável pelos custos, a menos que um contrato de Merchant of Record esteja em vigor.
•   Em um número significativo de transações baseadas em processadores padrão, o comerciante SaaS está conectado a instâncias de inadimplência.
•   Um Merchant of Record (MoR) terceirizado pode vender em nome da empresa de software, assumindo toda a responsabilidade e o encargo do pagamento.

O faturamento recorrente no modelo de negócios SaaS está associado tanto à expansão operacional quanto a certas considerações relacionadas ao processamento de pagamentos. Os estornos de assinatura frequentemente se relacionam mais a fatores na experiência do usuário de cancelamento do que a casos de atividade fraudulenta, com os resultados financeiros e operacionais permanecendo comparáveis.

O papel do MoR envolve assumir a responsabilidade legal pelas transações, o que inclui lidar com estornos, perdas por fraude e disputas de pagamento, em vez de estas recaírem sobre a empresa SaaS.

Quando uma empresa SaaS vende através de um Merchant of Record, este último é quem aparece no extrato do cartão de crédito do cliente. As redes de cartão responsabilizam o MoR pela resolução de disputas, reembolsos e taxas de chargeback. Para o fornecedor SaaS, o processamento da receita ocorre, e a situação da sua conta de comerciante não é submetida a fatores de risco adicionais.

Basicamente, resulta em:

• O volume de disputas não é um fator no encerramento da conta; assim, o risco de taxa de chargeback não se aplica.
• O MoR assume a responsabilidade por gestão de disputas atividades, cobrindo a coleta de evidências, comunicações com emissores e prazos de resolução.
• A condição de previsibilidade da receita é observada. Em contraste com os débitos do processador que podem flutuar, um cronograma de pagamentos consistente é observado.

Para empresas SaaS, especialmente aquelas com atuação internacional, a familiaridade com esta mudança de responsabilidade é relevante, dado que os mercados globais tendem a aumentar as taxas de contestação, e as proteções ao consumidor locais frequentemente apoiam o titular do cartão.

As contestações de pagamento relacionam-se a aspectos da estrutura operacional de uma empresa SaaS e aos seus efeitos transacionais. A resolução de uma disputa a favor da empresa afeta o resultado líquido MRR. Uma taxa elevada correlaciona-se com conta de comerciante reputação, processamento de pagamentos taxas, ou status da conta. Após o encerramento da conta, uma migração o procedimento é geralmente parte do processo, o que implica ajustes de faturamento para vários assinantes atuais.