O que é Tokenização de Rede?

A tokenização em rede mascara o Número da Conta Primária (PAN) do titular do cartão e o substitui por um token gerado pela rede, único e não sensível. Esta medida de segurança pode impactar tentativas de obter informações de pagamento sem autorização. O uso da tokenização em rede é uma necessidade em transações que envolvem cartão não presente e comércio digital, bem como naquelas com cobrança recorrente, que são mais propensas a ataques fraudulentos, e quando o cartão subjacente não é mais válido enquanto o token permanece válido, visto que o token continua sendo um meio de pagamento válido independentemente do status do cartão original.

Quando o titular do cartão registra o cartão eletronicamente ou através da sua carteira digital, essas ações acionam uma solicitação ao Provedor de Serviço de Token (TSP) correspondente da rede de cartões que o titular utilizou.

Como funciona:

• O sistema de pagamento do comerciante solicitante de token solicita ao Provedor de Serviço de Token (TSP) um token que substituirá o PAN.
• O TSP emite um token único e opaco e registra a relação entre o PAN e o Token em um cofre seguro.
• O emissor ou a rede podem decidir aprovar/emitir o token após realizar uma avaliação de risco.
• O consumidor efetua o pagamento; o token é enviado ao comerciante como um token dinâmico, criptogramado, de uso único e descartável que substitui o cartão genuíno.

Tokenização de rede influencia pagamentos de compensação rápida, a probabilidade de eventos de fraude e padrões de rejeições de pagamentos legítimos.

Relatórios da Visa (dados):

• Aumento de 4,6% na autorização de pagamentos para transações sem cartão presente
• A taxa de fraude observada em transações tokenizadas foi 30% inferior a um valor correspondente.
• Realizar uma transação com outro membro da rede pode impactar os custos e taxas aplicáveis.

Para um comerciante, a duração do checkout do cliente e quaisquer interrupções de assinatura devido a alterações de cartão podem estar ligadas às suas abandono de carrinho estatísticas e ao volume de interações de suporte ao cliente.

A tokenização de rede é mais relevante onde os detalhes do cartão são armazenados e reutilizados repetidamente. Casos de uso comuns:

• E-commerce e faturamento recorrente/por assinatura
• No aplicativo e carteira digital transações
• cobrança SaaS

Implementar ou remover a solução envolve fatores operacionais para os comerciantes considerarem.

• O sistema do comerciante não deve apenas aceitar pagamentos por tokens, mas também deve ser capaz de recorrer a uma alternativa caso o sistema de pagamento do comerciante falhe ou receba uma solicitação para processar uma transação não tokenizada.
• Para o processamento de transações domésticas de acordo com as regras de roteamento de débito, o sistema do comerciante deve ser compatível (especialmente se for um comerciante dos EUA).
• A velocidade de aceitação pelos emissores pode variar, influenciada tanto por fatores regionais quanto pelo método de pagamento.
• As principais considerações ao escolher adotar a tokenização de rede incluem a complexidade da integração, sua portabilidade e se ela resulta ou não em uma situação de dependência de fornecedor.
• A relação entre o investimento inicial de capital, o suporte variável do emissor e os resultados de autorização em mercados específicos merece atenção.